Tartalomjegyzék
- Melyek a nem elégséges alapok (NSF)?
- Hogyan működnek a nem elégséges alapok?
- Folyószámlahitel vs NSF díjak
- Folyószámlahitel vs NSF díjak
- Hogyan kerüljük el a díjakat
Melyek a nem elégséges alapok (NSF)?
A nem elegendő pénzeszközök (NSF), vagy a nem elegendő pénzeszközök olyan utalvány számlájára utalnak, amelynek nincs elegendő pénz a tranzakciók fedezésére. Az NSF leírja a csekk bemutatásakor felszámított díjat is, amelyet azonban nem tud fedezni a számla egyenlege. Az egyén a bankszámlakivonaton vagy az ATM-terminálon (vagy egy átvételi elismervényen) "nem elegendő pénzeszköz" vagy "nem elegendő pénzeszköz" figyelmeztetést láthat, amikor több pénzt próbál kivonni, mint amennyit számlájuk tart.
Nyelvtanulással az NSF ellenőrzéseket visszapattant vagy rossz ellenőrzéseknek nevezik. Ha egy bank csekkre számlát kap, amely nem elégséges pénzeszközzel rendelkezik, akkor a bank megtagadhatja a fizetést, és NSF-díjat számíthat fel a számlatulajdonosra. Ezenkívül a visszaküldött csekkért a kereskedő büntetést vagy díjat számíthat fel. A törvény szerint az igazolt csekkeket és a pénztáros csekkeket a befizetéstől számított egy munkanapon belül rendelkezésre kell bocsátani.
Hogyan működnek a nem elégséges alapok?
Az NSF-díjak azért merülnek fel, mert a bankok gyakran számítják fel ezeket a díjakat, amikor a bemutatott befizetést elégtelen forrás miatt visszatérítik. Hasonló díjat lehet megbecsülni, ha a nem megfelelő egyenleggel rendelkező számlákból teljesítik a kifizetéseket. Ez utóbbi forgatókönyv leírja a folyószámlahiteleket (OD), amelyeket gyakran összekevernek vagy felváltva használnak nem elegendő pénzeszközzel.
A sok bank által az NSF ellenőrzésekért felszámított díjak vita tárgyát képezik a fogyasztók és a bankok között. A fogyasztói érdekképviseletek azt állítják, hogy mivel a díjak általában rögzített összeg, az ügyfelek valójában rendkívül magas kamatlábakat fizetnek a számlájuk viszonylag kis hiányáért.
Kulcs elvihető
- A nem elegendő pénzeszközök (NSF) vagy a nem elegendő pénzeszközök olyan csekk számla állapotára utalnak, amely nem rendelkezik elegendő pénzzel a tranzakciók fedezéséhez. Az USA-ban az NSF átlagos díja 27 és 35 USD között lehet. büntetőjogi vádakat eredményez, különös tekintettel nagy összegekre. Az NSF betűszó a csekk bemutatásakor felszámított díjat is leírja, amelyet azonban a számla egyenlege nem fedezhet. Az új törvények szerint a fogyasztók bankjaikon keresztül folyószámlahitel-védelmet választhatnak. A folyószámlahitel-védelem választása különösen a hitel- és bankkártya-tranzakciókat érinti.
A bankok néhány lehetőséget kínálnak ügyfeleiknek, hogy segítsenek nekik elkerülni a nem megfelelő pénzeszköz-tranzakcióval járó szankciókat. A számlatulajdonosok eltekinthetnek bizonyos folyószámlahitel-irányelvektől, amelyek lehetővé teszik a bank számára a költségek fedezését és az NSF-díj hozzáadását. A számlatulajdonosoknak általában lehetőségük van egy tartalék számla, például egy takarékos számla összekapcsolására is. Kapcsolt számla esetén a tranzakcióhoz szükséges pénzeszközöket a kapcsolt számláról veszik, amely második forrásként szolgálhat.
A nem elegendő összeg és a folyószámlahitele két különféle dolog, bár mindkettő díjat és büntetést vonhat maga után.
Folyószámlahitel vs NSF díjak
A bankok az NSF-díjakat számítják fel, amikor visszatérítik a bemutatott fizetéseket (pl. Csekkeket), és a folyószámlahiteleket, amikor elfogadják azokat a csekkeket, amelyek túllépik az ellenőrző számlákat. Képzelje el például, hogy valaki 100 dollárral rendelkezik a számláján, és ACH vagy elektronikus csekk kifizetést kezdeményez egy 120 USD összegű vásárlásért.
Ha bankja megtagadja a csekk fizetését, akkor NSF díjat fizet, és bármilyen szankciót vagy büntetést kell fizetnie az eladó által a visszaadott csekkekért. Ha bankja elfogadja a csekket és kifizeti az eladót, akkor a számlájuk egyenlege 20 dollárra esik, és OD díjat számít fel. Akárhogy is, a bank által kiszabott díj csökkenti a rendelkezésre álló számla egyenleget.
Hogyan kerüljük el a díjakat
A banki ügyfelek elkerülhetik az NSF-díjakat azáltal, hogy megfelelő költségvetést terveznek vagy tartanak rendkívüli összegeket ellenőrző számláikon, hogy azok ne szándékosan vagy véletlenül túllépjenek. Ezenkívül az ügyfeleknek gondosan figyelemmel kell kísérniük a csekk, a betéti kártyák és az automatikus díjak használatát, amelyek a folyószámlahitelek gyakori okai.
Sok bank folyószámla hitelkeretet is kínál. Ez egy speciális termék, amelyre az ügyfél igénybe vehet minden olyan kérdést, amely nem elégséges pénzeszközökkel jár. A folyószámlahitel-hitelkeret megköveteli az ügyféltől, hogy egy hitelkérelmet töltsön ki, amely figyelembe veszi hitelképességét és hitelprofilját a jóváhagyás meghatározásakor.
A folyószámla hitelkeretre jóváhagyott ügyfelek általában körülbelül 1000 dollár hitelképességet kapnak. Ez a számla összekapcsolható minden olyan tranzakcióval, amelyek elégtelen pénzeszközökkel történtek az elsődleges számlán. Használható készpénzes előlegekhez is a számlatulajdonos ellenőrző számlájára.
Különleges megfontolások
2010-ben az Egyesült Államok kormánya egy sor átfogó bankreform-törvényt hozott létre az OD és az NSF díjainak kezelése érdekében a fogyasztói banki kérdések között. A törvények szerint a fogyasztók bankjaikon keresztül folyószámlahitel-védelmet választhatnak. A folyószámlahitel-védelem választása különösen a hitel- és bankkártya-tranzakciókat érinti. Mint minden banki szolgáltatás, fizetni is kell a finomnyomtatás elolvasása, valamint az előnye és hátránya tanulmányozása érdekében.
Például egy személynek 20 dollár van a számláján, és megkísérel 40 dolláros vásárlást betéti vagy csekkártyával. Ha nem választották a bank folyószámlahitel-tervét, akkor a kereskedő elutasítja az ügyletet; ha beléptek, a tranzakció elfogadható lehet, és a bank megbecsülheti az OD-díjat. Ha azonban 40 dolláros csekkot írnak, a bank tiszteletben tarthatja azt, és felbecsülheti az OD-díjat - vagy elutasíthatja, és felbecsülheti az NSF-díjat, függetlenül attól, hogy választotta-e a folyószámlahitel-programot.
