Mi az érdeklődés?
A kamat a pénz hitelfelvételi jogának díja, általában éves százalékban kifejezve. Az érdeklődés utalhat arra az összegre is, amely a részvényes egy társaságban van, általában százalékban kifejezve.
Érdeklődés
LEJÁTSZÁS LEÉRDÉSEK
Két fő típusú kamat alkalmazható a kölcsönökre: egyszerű és összetett. Az egyszerű kamat az a hitelfelvevőnek eredetileg kölcsönzött elv alapján meghatározott kamatláb, amely szerint a hitelfelvevőnek meg kell fizetnie a pénz felhasználásának képességéért. Az összetett kamat mind az alapelv, mind pedig a kölcsön után fizetett kamat. A kétféle érdeklődés utóbbi a leggyakoribb.
Néhány olyan megfontolás, amely a kamat típusának és az összegnek a hitelező általi felszámításával jár:
- A pénz kölcsönnyújtásának időtartamaA kormányzati intervenció a kamatlábakonA hitelnyújtás likviditása
A 72. szabály használatával gyors módja annak, hogy durván megértsük, mennyi ideig tart szükség ahhoz, hogy egy beruházás megduplázódjon. Osszuk el a 72-es számot a kamatlábmal, például 72/4, és megduplázódik a befektetés 18 év alatt.
A kamatlábak története
A pénz kölcsönzésének ez a költsége manapság általános. Az érdeklődés széles körű elfogadhatósága azonban csak a reneszánsz idején vált általánosvá.
Az érdeklődés ősi gyakorlat; az ókori közel-keleti civilizációktól a középkorig terjedő társadalmi normák ugyanakkor a bűnnek tekintik a kölcsönök kamatának felszámítását. Ennek oka részben az volt, hogy a rászorulóknak nyújtott kölcsönöket, és nem volt más termék, mint a pénz kamatkölcsön-kölcsönzés során.
A kölcsönök kamatának erkölcsi kételkedése a reneszánsz idején eltűnt. Az emberek pénzt kölcsönöztek vállalkozásuk növekedéséhez, hogy saját állomásukat javítsák. A növekvő piacok és a relatív gazdasági mobilitás gyakoribbá tette a hiteleket, és elfogadhatóbbá tette a kamatterhelést. Ebben az időben kezdték el a pénzt árucikknek tekinteni, és a kölcsön nyújtásának alternatív költségeit meg kellett számolni.
Az 1700-as és 1800-as évek politikai filozófusai megvilágították a kölcsönadott pénz kamatlábainak felszámításán alapuló gazdasági elméletet, a szerzők között Adam Smith, Bastiat Frédéric és Carl Menger volt. Néhány ilyen cím az Anne-Robert-Jacques Turgo megtermékenyítésének elmélete , valamint Knut Wicksell érdeklődési és árszintje.
Irán, Szudán és Pakisztán eltávolította a kamatot bank- és pénzügyi rendszeréből, így a hitelezők partnerré váltak a profit és veszteség megosztásában, ahelyett, hogy kamatot vetnének fel a kölcsönükből. Az iszlám bankrendszerben ez a tendencia - a kölcsönök kamatának elutasítása - a 20. század vége felé egyre gyakoribbá vált, függetlenül a haszonkulcsoktól.
Manapság a kamatlábak különféle pénzügyi termékekre alkalmazhatók, ideértve a jelzálogkölcsönöket, hitelkártyákat, autó- és személyi kölcsönöket. 2017-ben a Fed az alacsony munkanélküliség és a GDP növekedése miatt háromszor megemelte az adómértékeket. Ezen számok miatt a kamatlábak várhatóan tovább emelkednek 2018-ban.
Különböző kamatlábak
2017 végére számíthat arra, hogy az Egyesült Államokban egy automatikus kölcsön országos kamatlába körülbelül 4, 21% lesz egy 60 hónapos kölcsönnél; a jelzálogkölcsönök esetében az átlagos 30 éves jelzálog-kamatláb körülbelül 4, 15% volt.
Az átlagos hitelkártya-kamatlábak sok tényezőtől függnek, például a hitelkártya típusától (utazási jutalmak, készpénz visszaváltás vagy üzlet stb.), Valamint a hitelképesség ponttól függően. A kamatlábak átlagosan az utazási jutalmakártyák körülbelül 15, 99% -át, az üzleti kártyák 15, 37% -át, a készpénz-visszafizetési kártyák 20, 90% -át és a hallgatói hitelkártyák 19, 80% -át teszik ki.
A hitelkártyák másodlagos hitelminősítő piacán, amelyet a rossz hitelképességűek számára terveztek, jellemzően 25% -os kamatlábak vannak. A hitelkártyák ezen a téren több díjat számolnak fel a magasabb kamatlábakkal együtt, és a rossz hitelképesség felépítéséhez vagy javításához használják.
Kamatlábak és hitelpontszám
Hitelképessége a legjobban befolyásolja a felkínált kamatlábat, amikor különféle kölcsönökre és hitelkeretekre vonatkozik. Például a személyi kölcsönökre vonatkozó THM-ek esetén 2018-ban valaki, aki kitűnő pontszámmal, 850–720-ig fizet, kb. 10, 3–12, 5% -ot fizet. Másrészt, ha rossz hitelképességi mutatója van 300–339-ig, akkor a THM 28, 5% -ról 32, 0% -ra nő. Ha átlagos pontszáma 640 és 679, akkor a kamatláb bárhol 17, 8% és 19, 9% között lehet.
Alacsony kamatláb-környezetek
Az alacsony kamatlábú környezet célja a gazdasági növekedés ösztönzése, olcsóbb pénzt kölcsönözni. Ez előnyös azok számára, akik új otthonokat vásárolnak, egyszerűen azért, mert csökkenti a havi fizetésüket, és olcsóbb költségeket jelent. Amikor a Federal Reserve csökkenti az árakat, ez több pénzt jelent a fogyasztók zsebében, más területeken való költekezéshez, és nagyobb tárgyak, például házak vásárlásához. A bankok abban a környezetben is profitálnak, mert több pénzt kölcsönözhetnek.
Az alacsony kamatlábak azonban nem mindig ideálisak. A magas kamatláb általában azt jelenti, hogy a gazdaság erős és jól működik. Alacsony kamatlábú környezetben alacsonyabb a hozam a befektetéseknél és a takarékpénztáraknál, és természetesen növekszik az adósság, ami többet jelenthet a mulasztás esélyén, ha a kamatlábak visszamennek.
