Tartalomjegyzék
- Bérlés és birtoklás: áttekintés
- kölcsönzése
- Tulajdonában
- Különleges megfontolások
Bérlés és birtoklás: áttekintés
Fontos döntés a bérlet vagy a lakás helyének megvásárlása. Nemcsak az, hogy mennyi pénzt hagyott a hónap végén, hanem az életstílusára és az évek során felhalmozott megtakarítások méretére is. Az emberek minden nap vásárolnak otthont, amikor pénzügyileg jobban szeretnék bérelni, mert számukra fontos, hogy legyen helye a gyökerek lerakására, és mivel úgy látják, hogy a ház birtoklása növekvő befektetésként és adókedvezmények forrásának tekinthető. Hasonlóképpen, az emberek minden alkalommal bérelnek az általa kínált rugalmasság és minimális felelősségvállalás miatt, annak ellenére, hogy idővel nagyobb nettó vagyont halmoztak fel, ha helyet vásárolnának.
A két lehetőség közül az elfogultság gyakran a tulajdonos felé mutat. Nagy üzlet mindenki számára, a jelzálogkölcsön-hitelezőktől az ingatlanügynököktől a háztartási cikkekig, és ezért bombázunk az üzenettel, hogy a háztulajdonos a boldogság kulcsa és az amerikai álom része. A birtoklás azonban nem egyetemesen jobb, mint a bérlés, és a bérlés sem mindig egyszerűbb, mint a bérlés. Fontolja meg mindegyik előnyeit és hátrányait, hogy kiderítse, a legjobb-e a bérbeadás vagy birtoklás.
Kulcs elvihető
- A bérlés rugalmasságot, kiszámítható havi költségeket és valakinek a javításokat nyújtja. A háztulajdon immateriális haszonnal jár, mint például a stabilitás érzése, a közösséghez való tartozás és a birtoklás büszkesége, valamint az adólevonások és a saját tőke kézzelfogható előnyei., a bérlés nem azt jelenti, hogy havonta "pénzt dob", és a birtoklás hosszú távon nem mindig növeli a vagyont. "
kölcsönzése
A bérlés azt jelenti, hogy büntetés nélkül költözhet minden alkalommal, amikor a bérleti szerződés befejeződik, de ez azt is jelenti, hogy hirtelen költözni kellene, ha a bérbeadó úgy dönt, hogy eladja az ingatlant, az apartmankomplexumot társasházakká változtatja, vagy a bérleti díj összegét meghaladja, mint amennyit megengedhet magának..
A bérlésről szóló legnagyobb mítosz az, hogy havonta "pénzt dobsz". Nem így van. Először is szüksége van egy tartózkodási helyre, és ez mindig pénzbe kerül, úgy vagy úgy. Másodszor, bár igaz, hogy nem havi bérleti díjakkal épít tőkét, ugyanakkor a ház birtoklásához felhasznált pénzeszközök nagy részét nem építi.
Bérléskor pontosan tudja, mennyit fog költeni havonta a házra. Ha a tulajdonosa van, akkor csak egy hónap alatt fizethet csak a jelzáloggal és a szokásos számlákkal, valamint további 12.000 dollárral az új tetőn (a háztulajdonosok biztosítási fedezetét fedezheti vagy nem fedezheti). De bérléskor soha nem kell fizetnie a tető cseréjéért. Havi, otthoni költségei, például a bérlő biztosítása, általában kiszámíthatóbbak.
Bérlőként azonban kiszámíthatatlanul növekszik a bérleti díj minden egyes alkalommal, amikor a bérleti szerződést megújítja, kivéve, ha olyan városban él, ahol bérleti ellenőrzés alatt áll, és a lakására ez vonatkozik. Ha a város kívánt részében él, a bérleti díjak meredeken emelkedhetnek, míg ha fix kamatozású jelzálogkölcsönt kap, a havi háztartási kifizetések soha nem fognak növekedni (bár az ingatlanadók és a biztosítási díjak valószínűleg növekedni fognak).
Míg a háztulajdonosságot gyakran a gazdagság megteremtésének egyik módjaként említik, az otthonod elveszítheti értékét. Rengeteg érték. Az elfogadható környék, amelybe költözött, visszaeshet. Egy nagyobb munkáltató elhagyhatja a területet, ami jelentős népességcsökkenést és lakhatási többletet okozhat, vagy előfordulhat lakásépítési fellendülés, amely mindkét esetben alacsonyan tartja az árakat. Holnap 200 000 dollárért vásárolhat házat, és 30 év alatt úgy találja, hogy még mindig 200 000 dollárt ér, ami azt jelenti, hogy az infláció után elvesztette pénzt.
Egy másik félrevezető konvencionális bölcsesség: Jelzálogkölcsönt szerezzen az adólevonáshoz. Igaz, hogy a lakáscélú jelzálogkölcsön-kamat levonása csökkenti a jelzálogkölcsönök zsebében felmerülő költségeit a hitel futamideje elején (és az ingatlanadó levonása csökkenti az ingatlanadókat), mindaddig, amíg tételeket sorol fel. De az adólevonások nem indokolják a ház megvásárlását. Itt van: miért: Minden 1 dollárért, amelyet kölcsönt költesz, 25 ¢ megtakaríthat az adószámláján. Röviden: nem jössz előre. Mi több, mivel csökkenti a jelzálogkölcsönt, és csökken a kamatot fedező befizetés aránya, ugyanakkor csökken az adókedvezmény.
A bérlők természetesen egyáltalán nem számolnak el jelzálog-adót. De megtehetik a szokásos levonást, amely minden adófizető számára elérhető.
Szereted estéit és hétvégéjét úgy használni, ahogy tetszik? Hosszú órákat dolgozik, vagy gyakran utazik? Ha igen, akkor a háztulajdonnal járó időbeli elkötelezettség valószínűleg több, mint amit ön vállalni akar. A ház körül mindig vannak olyan projektek, amelyekre Önnek szüksége van, vagy gondozni szeretne, kezdve a vízvezeték-szerelő megtalálását a rozsdásodott cső cseréjéig, a hálószoba újrafestéséig a pázsit fűnyírásáig. Ha egy háztulajdonosok társulásával rendelkező közösségben él, a HOA ezeknek a háztulajdonosoknak a munkáiból sokot felszámolhat havonta néhány száz dollár többletköltséggel. De vigyázzon, hogy milyen fejfájást okozhat az egyesület tagsága.
Habár nem olyan általános, mint a háztulajdonosok biztosítása, a bérlők biztosítását gyakran ajánlják azoknak, akik otthont bérelnek, és a bérbeadók egyre inkább megkövetelik.
Tulajdonában
A háztulajdon immateriális előnyöket hoz, például a stabilitás érzetét, a közösséghez való tartozást és a tulajdonosi büszkeséget. Ez azonban nem jó nyugtalan vagy nomád típusoknál. Az ingatlan az eredeti nem likvid eszköz. Lehet, hogy nem tudja eladni, amikor akar, ha a lakáspiac le van állítva. Még ha el is jár, értékesítéskor jelentős tranzakciós költségek vannak. Sokkal meggondolja magát, hogy hol szeretne élni, sokkal drágább, ha a tulajdonosa van.
A háztulajdonos teljes költsége általában magasabb, mint a bérleti összköltség, még akkor is, ha a havi jelzálogkölcsön-fizetés hasonló (vagy alacsonyabb), mint a havi bérleti díj.
Íme néhány kiadás, amelyekből háztulajdonosként fog költeni pénzt, amelyet nem kell bérlőként fizetnie:
- Vagyonadó: SzemétkosárVíz- és csatornázási szolgáltatásokjavítások és karbantartásKapcsolódás-ellenőrzésKözépvágásHáztulajdonosok biztosításaMedencetisztítás (ha van ilyen) Hitelező által megkövetelt árvízbiztosítás, egyes területekenEquake-biztosítás, egyes területeken
Talán a legnagyobb elvetési költség a jelzálogkölcsönök, amelyek a hosszú távú jelzálog kezdeti éveiben szinte minden havi összeget képesek fedezni. Vedd ezt a tipikus forgatókönyvet: 100 000 dollárt kölcsönöz 4% -kal 30 évre. Az első havi befizetése 477, 42 USD, ebből 333, 33 USD kamat, és 144, 08 USD a tőke. Körülbelül 13 évvel később havonta több a tőke, mint a kamat, és összesen 71 869, 51 dollárt veszítenek kamatban (bár elismerhető, hogy ennek egy részét megtérítik adókedvezményekben).
Még a felújítási projektek sem növelik gyakran otthona értékét annál, amit azokra költenek. A Remodeling magazin 2019. évi költség-érték jelentése szerint átlagosan 66 centtel térít vissza minden egyes dollárért, amelyet felújított egy lakásfelújítási projekt során. A legtöbbet visszanyerő projektek nem elbűvölő dolgok, amelyekkel izgatott leszel. A legjobb hozam (és az Remodeling listáján az egyetlen, amely megközelíti a teljes költség megtérülését) a garázskapu kicserélésével jár.
Ha összeadja ezeket a költségeket, előfordulhat, hogy pénzügyi szempontból jobban teljesít, ha bérel és befekteti azt a pénzt, amelyet otthonba tett volna, egy nyugdíjszámlára.
Különleges megfontolások
Az a lehetőség, amelyik a legmegfelelőbb, nemcsak a pénzről szól, hanem a kényelemről és az életre vonatkozó elképzelésről is. Ne hagyja figyelmen kívül azokat az embereket, akik azt mondják, hogy a birtoklás hosszú távon mindig értelmesebb, hogy a bérlés pénzt dob el - vagy hogy sokkal értelmesebb vásárolni, ha havi jelzálogdíja megegyezik vagy kevesebb, mint a havi bérleti díj. A lakáspiac és az életkörülmények túlságosan változatosak ahhoz, hogy ilyen általános nyilatkozatokat tegyenek.
Ennek ellenére, a ház birtoklásával járó többletköltségek és extra házimunkák ellenére, sokan inkább a bérbeadást választották. Állandóbb helyet biztosít gyermekek nevelésére, és gyakran az egyetlen módja annak, hogy megkapja, vagy létrehozzon egyfajta tartózkodási helyet, amelyet az emberek szeretnének. Végül is a bérleti vagy birtoklási döntés nem csak pénzügyi, hanem érzelmi.
