Mi a C rendelet?
A C rendelet egy olyan rendelet, amely végrehajtja az 1975. évi lakáscélú jelzálog-nyilvánosságra hozatalról szóló törvényt. A C. rendelet felhatalmazza, hogy a letétkezelő intézményeknek évente nyilvánosságra kell hozniuk azoknak a közösségeknek a hitelinformációit, amelyeknek lakócélú jelzálogkölcsönt adtak. Ez lehetővé teszi a szabályozó hatóságok számára annak felmérését, hogy a hitelező kielégítően kielégíti-e az adott közösségben leendő hitelfelvevők igényeit.
Hogyan működik a C rendelet
Bármely hitelintézet, amelynek teljes eszköze legfeljebb 10 millió dollár, mentesül a C. rendelet alól. Azok az intézmények, amelyek nem a nagyvárosi statisztikai területeken helyezkednek el, mentesülhetnek. Azoknak a jelzálogkölcsön-szolgáltatóknak, amelyeket bármilyen kormányzati fedezettel biztosítanak, évente fel kell tárniuk az elmúlt évben nyújtott jelzálogkölcsönök mennyiségét és dollárösszegét. Ezeket a kölcsönöket azon népszámlálási szakasz szerint kell lebontani, amelyben az ingatlan található.
A Fogyasztói Pénzügyi Védelem Iroda továbbra is módosítja a C rendeletet. A politika frissítései eddig új jelentéstételi követelményeket tartalmaztak, amelyek összhangban állnak a Dodd-Frank Wall Street-i reformmal és a fogyasztóvédelmi törvényvel. Dodd-Frank emellett a háztartási jelzálog-nyilvánosságra hozatalról szóló törvényszabályozó hatóságot átadta a Szövetségi Tartalék Felektől a Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Irodának.
Hogyan használják a hatóságok a C rendeletet?
A C rendelet célja, hogy segítse az állami tisztviselőket a közszektorbeli beruházások elosztási terveinek meghatározásában annak érdekében, hogy több magánbefektetést vonzhassanak a rászorulókra. Annak ellenére, hogy a beruházások növelésére törekszenek, a C rendeletnek nem az a célja, hogy előmozdítsa a „megalapozatlan hitelezési gyakorlatokat” vagy a hitel allokációját.
A politika célja továbbá a lehetséges diszkriminatív hitelezési gyakorlatok azonosítása és a diszkriminációellenes törvények végrehajtása. A hitelezési adatok gyűjtésének célja az azonosítás elősegítése.
A C. rendeletnek való megfelelést kötelező pénzügyi intézményeknek minden naptári évben jelentést kell tenniük. Az adatok fel vannak bontva a népszámlálási szakaszban, hogy megmutatják a jelzálogkölcsönök keletkezését, házvásárlásokat és lakásfelújítási kölcsönöket. A C. rendelet előírja, hogy ezek az intézmények nyújtsanak be adatokat azokról a hitelkérelmekről is, amelyek nem eredményeztek eredeti szerződést. Ide tartoznak a visszavont kérelmek, a hitelmegtagadások, a hiányosak miatt elutasított kérelmek, valamint a jóváhagyott, de nem elfogadott kérelmek.
Az ilyen adatok összegyűjtése állítólag lehetőséget ad a hatóságoknak a hitelezés során alkalmazott megkülönböztetés eseteinek átvilágítására. Az információ a népszámlálási szakasz földrajzi helyzetének és demográfiai adataihoz kapcsolódik. Ha van egy ismétlődő minta, amikor a lakosság egy bizonyos szegmense számára megtagadják a finanszírozást, a pénzintézet a hatóságokkal szemben szankciókat vethet fel. Például egy bank folyamatosan megtagadhatja a finanszírozást egy bizonyos etnikai hovatartozású vagy egy adott területről érkező emberek számára annak ellenére, hogy egyébként képzettek lennének. Ez a tevékenység felhívná a szabályozók figyelmét.
