Mi a veszteség költség?
A veszteségköltség, amelyet tiszta díjnak vagy tiszta költségnek is neveznek, az a pénzösszeg, amelyet a biztosítónak fizetnie kell a követelések fedezésére, ideértve az ilyen igények kezelésének és kivizsgálásának költségeit is. A veszteség költségeit, más tényezőkkel együtt, a biztosítási díjak kiszámításához használják.
ALKALMAZÁS KÖLTSÉG
Az egyik legkritikusabb feladat, amelyet a biztosító szembesül, a díjszabás vagy a díj összegének meghatározása. Ez megköveteli a biztosítóktól, hogy vizsgálják meg a múltbeli elszámolási költségeket, az úgynevezett biztosító veszteségköltségét. A veszteségköltség a biztosított kötvényekkel szemben fennálló követelések fedezésére szolgáló kifizetéseket jelenti. A veszteség költségek tartalmazzák a követelések kivizsgálásával és kiigazításával kapcsolatos adminisztratív költségeket is. Ezért a követelés fedezéséhez szükséges tényleges költség.
Új kötvény kötésekor a biztosító vállalja, hogy megtéríti a kötvénytulajdonosot egy adott kockázatból eredő veszteségekkel. A fedezetért cserébe a biztosító díjat fizet a biztosítótól. A biztosító akkor nyer profitot, ha a kár megfizetésével és kezelésével kapcsolatos költségek kevesebbek, mint a behajtott díjak teljes összege és a befektetés megtérülése (ROI).
Noha a biztosító a kamatlábat legalább az általa felelõs maximális összegnél és az adminisztratív költségek mellett is meghatározhatná, egy ilyen stratégia nagyon magas díjakat eredményezne, amelyek nem vonzzák a potenciális ügyfeleket. A szabályozók szintén korlátozzák azokat a díjakat, amelyeket a biztosító felszámíthat. A biztosítási vállalkozó statisztikai modelleket alkalmaz annak becslésére, hogy hány veszteséget szenved a kötvényeivel szemben támasztott követelések miatt. Ezek a modellek befolyásolják a múltban rendezett igények gyakoriságát és súlyosságát. A modellek tartalmazzák az ugyanazon típusú kockázatokat fedező más biztosítótársaságok által tapasztalt gyakoriságot és súlyosságot. A biztosítási célú felhasználás céljából a Nemzeti Kártérítési Biztosítás (NCCI) és más hitelminősítő szervezetek összeállítják és közzéteszik a kárigény-információkat.
E modellek kifinomultsága ellenére az eredmények csak becslések. A kötvényhez kapcsolódó tényleges veszteség csak a biztosítási időszak lejártát követően lehet teljes bizonyossággal megismerni. Ezenkívül, mivel a veszteségköltségek csak a követelések kivizsgálásával és kiigazításával kapcsolatos követeléseket és igazgatási költségeket tartalmazzák, módosítani kell azokat a nyereség és az egyéb üzleti költségek, például a fizetések és az általános költségek figyelembevétele érdekében. Ezeket a vállalatspecifikus kiigazításokat veszteség-szorzónak (LCM) nevezzük. A veszteségköltség szorozva a veszteségköltség-szorzóval, megegyezik a fedezet igénybevételének kívánatos mértékével.
