A bitcoin ingatag ingadozása miatt nem feltétlenül ideális befektetés a nyugdíjazáshoz. Ennek ellenére egyre több pénzügyi szolgáltató cég kínál lehetőséget a kriptovalutába történő befektetésre az önirányított IRA-számlákon keresztül. Az idén egy interjúban a Bitcoin IRA, az egyik legkorábbi szolgáltató ezen a téren, azt állította, hogy már 4500 embert feliratkozott szolgáltatására.
Jay Blaskey, a BitIRA digitális valuta szakértője azt állítja, hogy először kezdték megvizsgálni a bitcoint a nyugdíjazási számlákra, miután egy 2014. évi IRS-határozat a kriptovalutát tulajdonba sorolta. A Bitcoin meteorikus emelkedése az általános vontatáshoz tavaly több ügyfelet vonzott. „Ez az ügyfelek érdeklődését váltotta ki számunkra piaci lehetőséggé” - mondja.
A lehetőség növekedett az elmúlt évben. David Allen, a Equity Trust ügyvezető igazgatója, egy Cleveland-i székhelyű pénzügyi szolgáltató cég, amely nemrégiben vezetett be bitcoin kereskedési lehetőséget az IRA számláján az ügyfelek számára, azt mondja, hogy a szolgáltatást kereslet miatt vezetik be. „Üzletünk nagy része megérti az ügyfelek alternatív befektetésekhez való hozzáférését, és igyekszik reagálni erre. Ebben az esetben a kérdés számunkra az volt, hogy hogyan segíthetjük cégünk ügyfeleit a kriptovalutákhoz való hozzáférésben ”- magyarázza.
De ez az év vegyes zsák volt a bitcoin számára. Még ha a mainstream vonzerőt is elérte, a kriptovaluta ára több mint 70 százalékkal zuhant 2018. január elejétől. Blaskey szerint az átlagos ügyfél típusa megváltozott az előző évekhez képest. "Ő már rendelkezik kriptovalutával, és azt akarja, hogy ezeket az adóhalasztott pénzeszközöket bevonja nyugdíjazási számlájába, és (adókedvezményt) alkalmazzon erre az eszközosztályra" - mondja.
Díjak esete
Vonzó, mivel az adócsökkentés az IRA-számlákon keresztül történik a befektetők számára, az IRA-n keresztüli bitcoin-kereskedelem különbözik a szokásos tőzsdei kereskedelemtől vagy a kriptovaluta-tőzsdén történő kereskedéstől.
Az utóbbi esetben Allen (Equity Trust) azt állítja, hogy a kriptovaluta-cserékkel való összehasonlítás tisztességtelen, mivel ez nem alma-alma összehasonlítás. „A Coinbase egy kereskedelmi tőzsde, nem letétkezelő, és nem nyújtják az IRA-val való befektetéshez szükséges letéti őrzési és adminisztrációs szolgáltatásokat” - magyarázza. Hozzáteszi, hogy ügyfeleik számára a legfontosabb dolog az „esetleges adómegtakarítás”, amely IRA számlán keresztül lehetséges. Az biztos, hogy ezek a megtakarítások jelentősek lehetnek, mivel a tőkenyereség-adó 15% és 20% közötti, minden kriptovaluta-kereskedelemre alkalmazható.
De a bitcoin-kereskedés előnyei az önirányított IRA-számlán keresztül saját kihívásokkal járnak. A legfontosabb a hozzáadott díjak és a kockázat költsége. Mivel az önirányított IRA-szolgáltatásokat nyújtó cégeket nem kötelezik meg brókeri vagyonkezelői kötelezettségek, a befektetők akkor állnak a horgon, ha nem értékelik a rejtjelező piacokkal kapcsolatos kockázatokat.
A bitcoin-kereskedelem díjai a befektetési folyamat során különféle formákat ölthetnek, a kezdeti alapítási díjaktól a letéti őrzési és kereskedési díjaktól az éves karbantartási díjakig. Például, ha egy 50 000 dolláros önirányú IRA-fiókot hoz létre a kereskedéshez, a szolgáltatótól függően a kezdeti beállítás során akár 6000 dollárt is felszámíthat. Az ilyen szolgáltatók ismétlődő őrzői és karbantartási díjakat számítanak fel.
Végül, minden kriptovaluta-kereskedelem a szolgáltató kereskedelmi partnerétől és letétkezelőjétől külön díjat fizet. Például a Equity Trust tranzakciónként 3, 5 százalékot számol fel minden vásárlásért és 1 százalékot minden eladásért. A Bitcoin IRA visszavásárlási díja 5%, és letétkezelője, a Kingdom Trust eladásonként 150 dollárt számít fel. Akkor az a tény, hogy az idő előtti visszavonás az egyéneknek a tőkenyereség mértékének megfelelő adóztatását is eredményezheti. Összesített módon ezek a díjak érvényteleníthetik az IRA számlák által nyújtott adókedvezményeket.
Miért magas az IRA számladíja a Bitcoinért?
A Bitcoin olyan egyedi követelményei, mint a biztonság és a letéti őrizet, felrontották az IRA számlákon keresztül kínált szolgáltatások díjait. Az Allen a Equity Trusttól hozzáadja az IRS jelentési követelményeit az irányított IRA letétkezelőkhöz.
Az egyes befektetők azonban nyugdíjba vonulásakor megtarthatják bitcoinjukat, hogy adókedvezményeket kapjanak. "Tapasztalataink szerint az ügyfelek inkább egy" vásárlás és tartás "stratégiát alkalmaznak, mintsem az áringadozások alapján a piacon történő kereskedést és onnan történő kereskedelmet" - mondja Allen.
Az olyan intézményi szereplők közelmúltbeli belépése, mint a Fidelity, szintén megváltoztathatja a díjak általános szerkezetét. „Igen, a díjak kissé különböznek a maihoz szokottól, de a nap végén a nyugdíjazási ágazat 27 billió dolláros behemótot jelent. Abban a pillanatban, amikor meg tudja vásárolni azt, mondjuk, a Fidelity-n keresztül vagy a Vanguard-on keresztül, az csökkenti az állóeszközbe való bejutás költségeit ”- magyarázza Blaskey a BitIRA-tól.
Eközben a szolgáltatók ösztönzőket kínálnak az egyének számára a kriptovalutákba való bejutáshoz. Mind a Bitcoin IRA, mind a BitIRA kedvezményeket kínál az ügyfelek számára. "Mély merülést tehetünk és veled együtt dolgozhatunk" - mondja Blaskey. Még kedvezményekkel is, az a kilátás, hogy teljes mértékben a saját felelősségére belépett a csalásokkal telt térbe, a legtöbb befektető számára nem vonzó.
A Blaskey azt állítja, hogy azok, akik nem fektetnek be a bitcoinba, elmulaszthatják a vonatot. "Ugrhat a vonatra, amikor már elhagyja az állomást, vagy lehet az első osztályú ember, és arra vár, hogy a dolgok elinduljanak" - mondja.
