A bankrendszert ma az egyik legnagyobb veszély fenyegeti a technológia. Legyen szó nagy technológiai cégektől, például a Google Inc.-től. (GOOG), az Apple Inc. (AAPL), az eBay Inc. (EBAY) vagy az Amazon.com Inc. (AMZN), vagy az új pénzügyi technológiával (FinTech) induló vállalkozásokból a hagyományos bankok figyelmeztetni kezdenek. A pénzügyi ipar egyik potenciális zavarója a blockchain technológiát magában foglaló alkalmazások - a megosztott főkönyvek hamisításbiztos rendszere, amely olyan kriptovaluták alapját képezi, mint például a Bitcoin. A nagy pénzügyi intézmények, kezdve a befektetési bankoktól a tőzsdéktől a központi bankokig, mind elkezdenek kidolgozni saját blokklánc-alapú megoldásaikat annak érdekében, hogy továbbra is ezen innováció tetején maradjanak. (További információ: Technológia, A bankok legnagyobb veszélye .)
A bankok figyelmeztetnek
Mielőtt megvizsgálná, hogy a blokklánc-technológia hogyan képes megzavarni a hagyományos banki tevékenységeket, érdemes tudomásul venni néhány kulcsfontosságú intézményt, amelyek nyilvánosan bejelentették iránti érdeklődésüket (közben sok más bank ezt teszi a nyilvánosság tájékoztatása nélkül).
A BNP Paribas francia befektetési bank bejelentette, hogy megkezdi annak vizsgálatát, hogyan lehet a blockchain technológiát alkalmazni valutaalapjaira és a megrendelések feldolgozására.
Technológia-központú tőzsde NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) szerint a blokkláncokkal együttműködik, hogy "csökkentsék a tőkepiacok idejét, költségeit és a súrlódási pontokat".
A Goldman Sachs Group Inc. (GS), bár nem nyilvánosan jelentette be, hogy bármivel a házon dolgozik, némi spekulációt váltott ki, miután részt vett egy 50 millió dolláros befektetési körben, amely a Bitcoin pénztárca és a Circle, Inc. pénzforgalmi társaság finanszírozására irányult.
A spanyol székhelyű Banco Santander (SAN) belső munkája blokklánc-alapú megoldások kifejlesztésén alapul, amelyek költségeit évtized végére évente 20 milliárd dollárval csökkenti.
A Barclays (BCS) a blokklánc-technológiát "átalakító" nézetnek tekinti, és mind belsőleg, mind az induló vállalkozásokkal fenntartott partnerségek révén kísérletezik azzal, hogy a pénzügyi szolgáltatásokra vonatkozóan felhasználják.
Az UBS svájci befektetési bank (UBS) olyan messzire ment, hogy létrehozta saját önálló blokklánc-laboratóriumát, ahol védett kutatásokat végezhet a vállalat számára.
Kiderült, hogy a Citigroup Inc. (C) legalább három különféle blokklánc-alapú vállalkozáson dolgozott, beleértve a saját kriptovalutáját, más néven CitiCoin néven.
Ezenkívül a Société Generale, a Standard Chartered, a Bank of England, a Deutsche Bank, a DBS Bank, a BBVA (BBVA), az LHV Bank, a BNY Mellon (BK), a CBW Bank, a Westpac (WBK) és az Ausztrál Nemzetközösség Bankja. verseny a technológia kutatására és bevezetésére.
Kifizetések és átutalások
A blockchain technológia legnyilvánvalóbb és legalapvetőbb felhasználása a fizetési rendszerként való használata. A Bitcoin és más kriptovaluták egyaránt digitális pénzként szolgálnak, és egyben módszerként szolgálnak arra is, hogy az egész pénzforgalomban pénzt küldjenek el ebben a pénzformában. Ezeknek a tranzakcióknak csak internetkapcsolat szükséges, és azonnal megtörténnek. Noha igaz, hogy sok percet igénybe vehet egy tranzakció 100% -os megerősítése, maga a tranzakció néhány pillanat alatt megtörténik. Ezek a tranzakciók határok nélküli, biztonságosak és nagyrészt névtelen. Ezenkívül a tranzakciós költségek minimálisak, tranzakciónként csak néhány cent kerül költségekbe, ami sokkal olcsóbb módja a pénzküldésnek az egész világon, mint a vezetékes társaságok, mint például a Western Union (WU), vagy a hitelkártya-feldolgozók, mint például a Visa Inc. (V), a Mastercard. Inc. (MA) vagy Discover Financial Services (DFS). Az a kereskedő, aki nem akarja megfizetni a kezdeti és a folyamatban lévő díjakat a hitelkártyák elfogadása érdekében, a költségek töredéke helyett kriptovalután keresztül veheti igénybe elektronikus fizetést.
A tengerentúli átutalás nehéz vállalkozás. A díjak magasak, a feldolgozási idő lassú, a pénz elfogható vagy ellopható, és vannak jogi és adóügyi kérdések, amelyeket figyelembe kell venni. A blokklánc-alapú rendszer kiküszöböli ezeket a problémákat. Már több tucat társaság indult el az átutalások ilyen módon történő megkönnyítésére.
Számla egyenlegek és betétek
A fogyasztók általában a bankokat használják betétek tartására csekken és megtakarítási számlákon. De ha egyszer pénzt utal be bankszámlára, a bank többségét részleges tartalékbanki kölcsön útján kölcsönzi. Ennek eredményeként a számlaegyenleg megtekintésekor megjelenő pénz nagy részét nem a bank tartja. Valójában egy bankfutás a bank csődjét okozza, amikor túl sok ügyfél egyszerre próbálja meg kivonni pénzét, és a pénz egyszerűen nincs ott. A bankszámla egyenlege tehát csak számviteli bejegyzés.
A blockchain végül egy könyvelő, amely a könyvelési tételeket képviseli. Ezért a bankszámlák képviseltethetők lehetnek a láncokon, így biztonságosabbá, hozzáférhetőbbé és olcsóbbá válnak a karbantartásukban. Ezenkívül enyhítheti a bankok kockázatát.
Másodlagos piaci kereskedés és elszámolás
A társaság részvényeinek legegyszerűbb megvásárlása egy komplex tőzsdén kívüli devizacsere céljából megköveteli az ügyletek elszámolását és elszámolását. A kereskedett eszköz vagy szerződés tulajdonjogának igazolhatóan meg kell változtatnia a tulajdonosokat és nyilvántartásba kell venni őket. Manapság az árfolyamdíjakat és az elszámolási díjakat hozzáadják az egyes ügyletek költségeihez, és idővel nagyobbak lehetnek, és nagy mennyiségű megrendelés adódhat.
Ha a részvények tulajdonjoga létezne egy blokkláncon, és a tulajdonosi változások azonnal hitelesíthetők és megerősíthetők, ez nagymértékben csökkentené a tranzakciós költségeket és az elszámolási költségeket mindenféle eszközosztályban, a készletektől a kötvényekig, a származékos termékekig, az árukig az ingatlanig. Teljesen valószínű, hogy az olyan emeletes intézmények, mint a New York-i Értéktőzsde vagy a Chicagói Kereskedelmi Igazgatóság, egy napon helyettesíthetők egy elosztott főkönyvi technológiával, amely biztonságosabb, robusztusabb és olcsóbb a működtetéséhez és a tranzakciókhoz. (További információ: Medici: A blokklánc alapú tőzsde .)
Az Overstock (OSTK) nemrégiben bejelentette, hogy a T0 elnevezésű blokkláncon alapuló eszközcserét fejleszti annak érdekében, hogy vállalati kötvényeinek egy részét közvetlenül kibocsátja a befektetők számára. A New York-i alapú bitcoin-cserék, a Coinsetter bejelentette, hogy blokklánc-alapú platformot hoz létre a T-10 perc alatt elszámolni képes tranzakciók elszámolására. A perspektíva szempontjából az amerikai tőzsdén egy részvény megvásárlása T + 3 napot igényel.
Elsődleges piaci kibocsátás és IPO
Ha másodlagos piaci kereskedés fordulhat elő blokkláncokon, létezhetnek-e elsődleges piacok is? A válasz igen. Képzelje el, hogy Ön olyan társaság, amely tőkét szeretne szerezni új részvények nyilvános kibocsátásával egy IPO útján. Manapság ez nagyon drága vállalkozás, amely befektetési bank (vagy ilyen bank szindikátus) megköveteli részvényeinek biztosítását és eladását. Ez akár a bevonandó tőke 9% -át is meghaladhatja.
Most képzelje el, hogy saját részvényeit saját maga is kibocsáthatja közvetlenül a blockchain-hez, ahol ezeket pénzért cserébe eladhatja. Ezeket a virtuális részvényeket ezután kicserélhetik a másodlagos piacokon is, amelyek a blokkláncon keresztül is léteznek. Ha ezt a forgatókönyvet elfogadja a közvélemény, ez komoly zavarokat okozhat mind az eszközcsere, mind a befektetési banki ágazat számára.
Alsó vonal
A blokklánc-technológiát a pénzügyi szektor komolyan veszi, mivel ez komoly zavarokat okozhat a hagyományos bankipar számára. A blokklánc hamisításbiztos, decentralizált, változatlan jellege ideálisvá teszi a költségek csökkentését és a fizetések, az eszközkereskedelem, az értékpapírok kibocsátása, a lakossági banki szolgáltatások, valamint az elszámolások és az elszámolások mindent megteremtését. Nyilvánvalóvá válik, hogy a blockchain technológia sokkal több, mint a Bitcoin vagy a kriptovaluták. Noha ezek a végrehajtások fizetési és pénzrendszerként valóban zavaróak, a nagyobb zavarokat ennek az egyedülálló és nagyteljesítményű tulajdonságoknak a alternatív felhasználása okozhatja.
