Hitelképessége az Ön pénzügyi állapotának egyik legfontosabb mutatója. A hitelezők egy pillanat alatt megmondják, mennyire felelősségteljesen használja a hitelt. Minél jobb a pontszáma, annál könnyebbnek bizonyulhat, hogy új kölcsönökre vagy hitelkeretekre jóváhagyják. A magasabb hitelképesség szintén megnyithatja a kaput a legalacsonyabb kamatlábakhoz, amikor kölcsön vesz.
Ha javítani szeretné hitelképességét, számos egyszerű dolgot megtehetsz. Ez egy kis erőfeszítést igényel, és természetesen egy ideig. Itt található egy lépésről lépésre a jobb hitelképesség elérése.
Kulcs elvihető
- Javíthatja hitelképességét, ha néhány egyszerű lépést megtesz.Először ellenőrizze, hogy időben kifizeti-e a számlákat.Fizessen be hitelkártya-egyenlegeit, hogy a hitelfelhasználási arány alacsony maradjon.Ne zárja be a régi hitelkártya-számlákat, vagy ne kérjen túl sok pénzt. újakat.
1
A hitelképesség javítása érdekében segít megtudni, hogy mi működhet az ön javára (vagy ellened). Itt jön be hitelképességének ellenőrzése.
Húzza ki a hiteljelentés másolatát a három fő nemzeti hitelintézetből: Equifax, Experian és TransUnion. Ezt évente egyszer ingyenesen megteheti a hivatalos AnnualCreditReport.com webhelyen. Ezután tekintse át az egyes jelentéseket, hogy megtudja, mi segít vagy potenciálisan sérti a pontszámot.
A magasabb hitelpontszám eléréséhez hozzájárulhatnak a késedelmes fizetések előzményei, a hitelkártyák alacsony egyenlege, a különböző hitelkártya- és hitelszámlák keveréke, a régebbi hitelszámlák és az új hitel minimális igénylése. A késedelmes vagy elmaradt fizetések, a magas hitelkártya-egyenlegek, a beszedések és az ítéletek alapvetően csökkenthetik a hitelképességet.
Ellenőrizze a hitelinformációs jelentésben olyan hibákat, amelyek leronthatják a pontszámokat, és vitathatja az esetlegesen észlelt esetleges hibákat, hogy azok kijavíthatók vagy eltávolíthatók a fájlból.
2. Szerezzen egy fogantyút a számlafizetésnél
A FICO hitelminősítéseit a legnépszerűbb hitelezők több mint 90% -a használja, és öt különálló tényezőből állnak:
- Fizetési előzmények (35%) Hitel felhasználás (30%) A hitelszámlák kora (15%) Hitelösszetétel (10%) Új hitelkérdezések (10%)
Mint láthatja, a fizetési előzmények a legjobban befolyásolják hitelképességét. Ez az oka annak, hogy például jobb, ha a kifizetett tartozások, mint például a régi diákhitelt, a nyilvántartásukban maradnak. Ha felelősségteljesen és időben kifizette tartozásait, az az Ön javára működik.
Tehát a hitelképesség javításának egyszerű módja az, hogy minden áron kerülje el a késedelmes fizetéseket. Néhány tipp erre:
- Irattartó rendszer létrehozása, akár papíron, akár digitálisan, a havi számlák nyomon követéséhezA határidő figyelmeztetéseinek beállítása, hogy tudja, mikor érkezik egy számlaA számlafizetések automatikus végrehajtása a bankszámlájáról
Egy másik lehetőség az, hogy a havi számlabefizetéseket az összes (vagy a lehető legtöbbet) hitelkártyával terhelje. Ez a stratégia azt feltételezi, hogy a kamatköltségek elkerülése érdekében minden hónapban teljes egészében kifizeti az egyenleget. Ez az út egyszerűsítheti a számlafizetéseket és javíthatja a hitelképességét, ha az időben történő fizetések történetéhez vezet.
Használja hitelkártyáját hitelképességének javításához
3. Cél a 30% -os vagy annál kevesebb hitelhasználat
A hitel felhasználása a hitelkeret azon részét jelenti, amelyet Ön adott időben használ. A fizetési előzmények után ez a második legfontosabb tényező a FICO hitelképességének kiszámításában.
A hitelfelhasználás ellenőrzésének legegyszerűbb módja az, hogy havonta teljes egészében kifizeti a hitelkártya-egyenleget. Ha ezt nem mindig tudja megtenni, akkor jó ökölszabály, ha a teljes egyenlegét a teljes hitelkeret legfeljebb 30% -án tartja. Innentől akár 10% -ig vagy annál kevesebb keveréshez is dolgozhat, amelyet ideálisnak tart a hitelképesség javításához.
Használja a hitelkártya magas egyenlegű riasztási funkcióját, így abbahagyhatja az új terhek felszámítását, ha túl magas lesz a hitelfelhasználási arány.
Egy másik módszer a hitelfelhasználási arány javítására: Kérjen hitelkeret-emelést. A hitelkeret növelése elősegítheti hitelképességének felhasználását, mindaddig, amíg egyenlege nem növekszik együttesen.
A legtöbb hitelkártya-társaság lehetővé teszi, hogy online hitelkeret-növelést kérjen; csak frissítenie kell a háztartás éves jövedelmét. Lehetséges, hogy kevesebb mint egy perc alatt jóváhagyják a magasabb limitet. Telefonon keresztül hitelkeret-növelést is kérhet.
4. Korlátozza az új hitelkérelmeket és a „kemény” kérdéseket
Kétféle típusú vizsgálat létezik a hiteltörténetében, amelyeket gyakran "kemény" és "puha" -nak neveznek. Egy tipikus lágy kérdés magában foglalhatja saját hitelképességének ellenőrzését, a potenciális munkáltató engedélyének megadását a hitelképesség ellenőrzéséhez, olyan pénzügyi intézmények által végzett ellenőrzéseket, amelyekkel már üzleti vállalkozást folytat, valamint olyan hitelkártya-társaságok, amelyek ellenőrzik az aktáját, hogy meghatározzák, akarnak-e elõzetesen jóváhagyva elküldeni. hitel ajánlatok. A puha lekérdezések nem befolyásolják hitelképességét.
A kemény érdeklődés azonban - kedvezőtlenül - hatással lehet hitelképességére néhány hónap és két év között. Súlyos érdeklődésre számíthat, amikor új hitelkártyát, jelzálogkölcsönt, automatikus kölcsönt vagy egyéb új formát igényel. Az alkalmi kemény vizsgálatnak valószínűleg nincs nagy hatása. De sok közülük rövid idő alatt károsíthatja hitelképességét. A bankok azt jelenthetik, hogy pénzre van szüksége, mert pénzügyi nehézségekkel szembesül, ezért nagyobb kockázatot jelent. Ha javítani akarja a hitelképességét, akkor a legjobb, ha egy ideig elkerüli az új hitel igénylését.
5. Hozza ki a legtöbbet egy vékony hitelállományból
A vékony hitelfájl megléte azt jelenti, hogy nincs elegendő hiteltörténet a jelentésben a hitelképesség eléréséhez. Becslések szerint 62 millió amerikai szenved ezzel a problémával. Szerencsére vannak olyan módok, amelyekkel hígíthat egy vékony hitelfájlt és jó hitelképességet szerezhet.
Az egyik Experian Boost. Ez a viszonylag új program olyan pénzügyi adatokat gyűjt, amelyek általában nem szerepelnek a hitelinformációs jelentésben, például a banki előzményeket és a közüzemi kifizetéseket, és beépíti azokat a Experian FICO hitelképességébe. Ingyenesen használható, és olyan személyek számára készült, akik nem vagy csak korlátozott hitelképességgel rendelkeznek, és akiknek pozitív története van a többi számla időben történő fizetéséről.
Az UltraFICO hasonló. Ez az ingyenes program a banki előzményeket használja a FICO pontszám felépítéséhez. A következők lehetnek egy megtakarítási párna, a bankszámla időben történő fenntartása, a számlák időben történő fizetése és a folyószámlahitelek elkerülése.
A harmadik lehetőség a bérlőkre vonatkozik. Ha havonta fizet bérleti díjat, számos szolgáltatás lehetővé teszi, hogy hitelt szerezzen az időben fizetett összegekhez. Például a Rental Kharma és a RentTrack beszámol a bérleti díjairól az Ön nevében a hitelintézeteknél, ami viszont segíthet a pontszámon. Vegye figyelembe, hogy a bérleti díjak bejelentése csak a VantageScore hitelképességi pontszámait érinti, nem pedig a FICO pontszámait. Néhány bérleti szolgáltató társaság díjat számít fel a szolgáltatásért, tehát olvassa el a részleteket, hogy megtudja, mit keres, és esetleg fizet.
6. Tartsa nyitva a régi számlákat, és foglalkozzon bűncselekményekkel
A hitelképesség pontszáma a hitelkora életkor szerint megmutatja, mennyi ideig volt a hitelszámlája. Minél idősebb az átlagos hitelkora, annál kedvezőbbnek tűnik a hitelezők számára.
És ha van hamis számlája, terhelési vagy beszedési számlája, akkor tegyen lépéseket ezek megoldására. Ha például van egy olyan számlája, amelynél több késedelmes vagy elmaradt fizetés történt, akkor ragadja meg a lejárt esedékes összeget, majd dolgozzon ki egy tervet a jövőbeni kifizetések időben történő teljesítésére. Ez nem törli a késedelmes fizetéseket, de javíthatja a jövőbeni fizetési előzményeket.
7. Használja a hitelfigyelést az előrehaladás nyomon követésére
A hitelfigyelő szolgáltatások egyszerű módja annak, hogy megnézze, hogyan változik a hitelképesség-mutató az idő múlásával. Ezek a szolgáltatások, amelyek közül sok ingyenes, figyelik a hiteljelentésben bekövetkező változásokat, például egy fizetett számlát vagy egy új számlát, amelyet megnyitott. Általában hozzáférést biztosít az Equifax, az Experian vagy a TransUnion hitelképességének legalább egyikéhez, amelyet havonta frissítenek.
A hitelfigyelés segíthet megakadályozni a személyazonosság-lopást és a csalásokat. Például, ha riasztást kap, hogy új hitelkártya-számlát jelentenek a hitelfájlban, amelyet nem emlékszik megnyitására, akkor felveheti a kapcsolatot a hitelkártya-társasággal a csalás gyanújának bejelentésére.
Alsó vonal
A hitelképesség javítása jó cél, különösen akkor, ha hitelt igényel jelentős vásárláshoz, például új autóhoz vagy otthoni vásárláshoz. Több hetet, és néha több hónapot is igénybe vehet, ha észrevehető hatást észlel a pontszámon, mihelyt megkezdi a fordítást. Minél hamarabb elkezdi javítani a hitelképessége, annál hamarabb látja az eredményeket.
