A Roth IRA-k népszerű módja a nyugdíjazáshoz szükséges megtakarításoknak, jó okkal. Számos előnyt kínálnak, ideértve a járulékok és bevételek adómentes növekedését. Miközben nem tudja levonni a járulékait (ahogy a hagyományos IRA-val is lehetséges), a pénz, amelyet valamikor kivont, adómentes lesz, amennyiben megfelel bizonyos szabályoknak.
Természetesen azt szeretné, hogy a lehető legtöbb pénzt keresse a befektetett pénzzel. Szóval hogyan találja meg a legjobb árakat kínáló Roth IRA-t?
Kulcs elvihető
- Az a ráta, amit Roth IRA-nál keresnek, attól függ, hogy milyen befektetéseket választottál rá. Egyes beruházások, például CD-k és kötvények, kiszámítható kamatlábakat mutathatnak.A készletek és részvényalapok sokkal kevésbé kiszámíthatóak, de nagyobb kamatot nyújthatnak. hosszú távú visszatérés.
A Roth IRA befektetése
Először is: a Roth IRA nem önmagában történő befektetés, és nem fizet külön kamatlábat. Ez egyszerűen egy olyan jármű, amelyet felhasználhat más dolgokba történő befektetéshez. Amit dönt, hogy befektetni fog, meghatározza a megtérülési rátát.
Néhány közös beruházás a Roth IRA számlákhoz:
- KészletekKapcsolódó kölcsönös alapokCserekereskedelmi alapokBetétlevelek (CD-k)
A megtérülési ráta előrejelzése
Könnyű becsülni a kamatlábakat, amelyeket elvárhat a fix kamatozású befektetésektől, például egy bank vagy brókercég letétbiztosítási igazolása, vagy egy vállalati vagy államkötvény. Más típusú befektetéseknél sokkal nehezebb, ha nem is lehetetlen.
A részvények esetében azok a társaságok, amelyek az évek során következetes kamatot fizettek, viszonylag kiszámíthatóak, legalábbis az osztalékok összegéhez. De részvényáraik továbbra is ingadoznak, a piac általános irányától és a társaság sajátos alapjaitól függően.
A befektetési alapok és a tőzsdén kereskedett alapok esetén a hozama attól függ, hogy miben fektetnek be. Egy index befektetési alap vagy ETF például befektet egy speciális részvény- vagy kötvényindexbe, például az S&P 500-ba, és vagyonai kötve vannak az index teljesítménye. Az aktívan kezelt befektetési alapok esetében viszont a teljesítmény attól függ, hogy a menedzser milyen jól teljesítette az alap portfóliójának befektetéseit. Mind az indexeknek, mind az alapkezelőknek jó és rossz évek lehetnek - például egy évben akár 15% -kal, a következő pedig 15% -kal.
A befektetési alapoknak be kell számolniuk a múltbeli teljesítményüket, de ez nem mondja meg, hogy mennyire lesznek képesek a jövőben.
Megkeresheti a befektetési alap prospektusát, hogy megnézze, hogy teljesült-e különböző időszakokban, például az elmúlt 10 évben. Mivel azonban az alap-társaságok gyorsan megjegyzik: "A múltbeli teljesítmény nem garantálja a jövőbeli eredményeket."
Az idő múlásával azonban a részvények felülmúltak a kötvények és más fix kamatozású befektetéseknél; tehát ha hosszú távra jár, akkor részvények vagy részvényalapok jó választás lehetnek. Csak ne várja el a magas megtérülést egy adott évben.
A nyugdíjakon kívüli befektetésekhez hasonlóan a Roth IRA portfóliójának megteremtésének a legbiztonságosabb módja a különféle befektetési formák, például a különféle részvény- és kötvényalapok diverzifikálása. Ennek egyszerű módja az, ha megvásárol egy célpont alapot, amely egy változatos portfólióba fektet be, attól függően, hogy hány évig kell mennie a nyugdíjazás előtt, vagy más fontos mérföldkő előtt.
