Tartalomjegyzék
- Hogyan lehet átalakítani Roth 401 (k) -má
- Konvertáljon Roth-ba?
- Hagyományos vs. Roth 401 (k) s
Ha szorgalmasan takarít meg a nyugdíjazás érdekében a munkaadója 401 (k) tervén keresztül, akkor ezeket a megtakarításokat Roth 401 (k) -re konvertálhatja, és hozzáadottérték-adóssághoz juthat.
Kulcs elvihető
- Számos vállalat hozzáadott egy Roth opciót a 401 (k) tervhez. A hagyományos 401 (k) és Roth 401 (k) adókat eltérően adóztatják; a hagyományos adózás előtti járulékokat használják, és a pénz növeli az adó halasztását. Egy Roth adózás utáni dollárt használ és adómentessé válik. Ha átalakít egy Roth 401 (k) -re, akkor adóval tartozik a pénzre, de később élvezheti adómentes kivonását.
Hogyan lehet átalakítani Roth 401 (k) -má
Itt található egy általános áttekintés a hagyományos 401 (k) -ból Roth 401 (k) -vé konvertáló folyamatról:
- Kérdezze meg munkáltatóját vagy a terv adminisztrátorát, hogy megtudja, vajon az átalakítás esetleges-e. Számolja ki az átalakítás adóját.Felé rakjon elegendő pénzt a nyugdíjazási számláján kívül, hogy fedezze azt, amit adósságának benyújtásakor tartozol. hogy készen áll az átalakításra. A folyamat itt vállalkozásonként eltérő lehet, de a terv adminisztrátorának képesnek kell lennie arra, hogy megadja a szükséges űrlapokat.
Nem minden vállalat teszi lehetővé az alkalmazottak számára, hogy a meglévő 401 (k) egyenleget Roth 401 (k) értékre konvertálják. Ha nem tud konvertálni, akkor fontolja meg a jövőbeni 401 (k) összegű hozzájárulásainak a Roth-fiókba történő befizetését, nem pedig a hagyományos. Megengedett, hogy mindkét típus legyen.
Mint már említettem, a konvertált összeg után jövedelemadó lesz tartozása. Tehát miután kiszámította az átalakítás adóköltségeit, találja ki, hogyan lehet elegendő készpénzt elkülöníteni - a nyugdíjazási számláján kívülről - hogy fedezze azt. Ne felejtse el, hogy addig az időpontig, amikor beadta adóját, meg kell fizetnie a számlát. Ha például januárban konvertál, akkor a következő év áprilisáig kell pénzt megtakarítania.
Ne rabolja el nyugdíjszámláját az átalakítás adószámlájának kifizetéséhez. Próbáljon meg megtakarítani, vagy keressen pénzt másutt.
Konvertáljon Roth 401 (k) -re?
Ha vállalata engedélyezi a Roth 401 (k) értékre történő átalakítást, akkor két tényezőt kell mérlegelnie, mielőtt döntést hozna:
- Gondolod, hogy nyugdíjba vonulásakor magasabb adószintekbe kerül, mint most? Ha igen, ez jó ok lehet a Roth-ra való átállásra. Most alacsonyabb adókulcsot fizet, és később élvezheti az adómentes jövedelmet, ha magasabb az adómértéke. Van-e készpénz adók fizetésére az átalakításkor? Minden konvertált pénzért jövedelemadó lesz. Például, ha 100 000 dollárt költöztet egy Roth 401 (k) -be, és a 22% -os adótartományba kerül, akkor 22 000 dollár adóval tartozik. Győződjön meg arról, hogy máshol van-e készpénz az adószámla fedezésére, ahelyett, hogy a 401 (k) értékéből származó pénzt kifizetné. Ellenkező esetben hiányozni fog az évekig tartó összeállítás. És ez sokkal többet fizet, mint 22 000 dollárt.
Hagyományos 401 (k) s és Roth 401 (k) s
A munkaadók által támogatott 401 (k) tervek egyszerű, automatikus eszköz a biztonságos nyugdíjba vonulás felé. Sok munkáltató most már kétféle 401 (k) s-t kínál: a hagyományos, adóhalasztott verziót és az újabb Roth 401 (k) -et.
A legtöbb befektető számára elérhető nyugdíjszámlák, mint például a 401 (k) és a 403 (b) tervek, a hagyományos IRA és a Roth IRA, a hagyományos 401 (k) lehetővé teszi, hogy a legtöbb pénzt hozzájárulja és a lehető legnagyobb adókedvezményt kapjon. el. 2019-re a hozzájárulási korlátok 19 000 USD, ha 50 évesnél fiatalabb (2020-ban 19 500 USD-ra növekszik). Ha 50 éves vagy, vagy idősebb, hozzáadhat további 6000 dolláros felzárkózási hozzájárulást, összesen 25 000 dollárért.
Ráadásul sok munkáltató hozzárendelheti az Ön által fizetett pénz egy részét vagy egészét.
A Roth 401 (k) ugyanolyan kényelmet kínál, mint a hagyományos 401 (k), a Roth IRA számos előnyeivel együtt. És ellentétben a Roth IRA-val, a Roth 401 (k) -ben való részvételhez nincsenek jövedelmi korlátok. Tehát ha a jövedelme túl magas a Roth IRA számára, akkor továbbra is rendelkezhet a 401 (k) verzióval. A Roth 401 (k) járulékkorlátozása megegyezik a hagyományos 401 (k) járulékkorlátjával: életkorától függően 19 000 vagy 25 000 dollár.
A legnagyobb különbség a hagyományos 401 (k) és a Roth 401 (k) között az, ha adókedvezményt kap. A hagyományos 401 (k) értékkel levonhatja a járulékait, ami csökkenti az adott év adóköteles jövedelmét. A Roth 401 (k) -tel nem kap előzetes adókedvezményt, de kivonása adómentes. Miután pénzt fektetett egy Roth-ba, adót fizet.
