Az elsődleges tartalékok meghatározása
Az elsődleges tartalék a bank működéséhez szükséges minimális készpénzösszeg. Az elsődleges tartalékok magukban foglalják a kötelező tartalékokat is, amelyeket egy szövetségi tartalékban vagy más levelező bankban helyeznek el. A be nem szedett csekkeket ez az összeg is tartalmazza.
Elsődleges tartalékok lebontása
Az elsődleges tartalékokat úgy tartják fenn, hogy fedezzék a váratlan jelentősebb kivonásokat vagy a visszavonásokat. Védelemként szolgálnak a likviditás jelentős csökkentése ellen. Ezeket a tartalékokat likvidebbnek kell tartani, mint a másodlagos tartalékokat, amelyek befektethetők forgalomképes értékpapírokba, mint például a kincstári aukciók.
Elsődleges tartalékok példa
Így működnek az elsődleges tartalékok egy kereskedelmi banknál, 20% -os tartalékképzési követelményt feltételezve. A betétesek 500 dollárt helyeznek az A bankba. A bank 100 dollárból megtartja az elsődleges tartalékképzési követelmény teljesítését, majd a fennmaradó összeget (400 dollár) kölcsönöz egy másik ügyfélnek, aki ezt a pénzt élelmiszerek vásárlására használja fel. Az élelmiszerbolt viszont 400 dollárt utal be a B bank számlájára. Most a B banknak az összeg 80 dollárját (20% -át) kell tartania tartalékban, majd a másik 320 dollárt kölcsönként saját többlettartalékként kölcsönzi. Amikor ezt a pénzt kölcsönzik, ez egy harmadik intézménynél betétként folyik, és a ciklus folytatódik.
Ebben a példában az eredeti 500 dollár 1220 dollárvá válik a három különböző intézmény betétein, amelyet multiplikátorhatásnak hívnak. A szorzó méretét a bankoknak tartalékként tartandó pénzmennyiségtől függően lehet módosítani. Amikor a Federal Reserve a bankoktól megköveteli a tartalékok növelését vagy csökkentését, megváltozik a szorzó, amely pénzt pumpálhat a gazdaságba, vagy kiszivárogtathatja azt. Ezt úgy hívják, mint a pénzkínálat szerződéskötése vagy bővítése.
A bankok felvehetik vagy csökkenthetik saját tartalékaikat a szövetségi korlátokon belül, attól függően, hogy kell-e több vagy kevesebb készpénzre. Ha sok bank egyidejűleg több készpénzt gyűjt be egy pénzügyi válság kezelése érdekében, ez csökkentheti a pénzkínálatot, és következményekkel járhat a gazdaság egészére nézve, és hitelhiányt okozhat.
A hitelválság olyan gazdasági helyzet, amelyben a befektetési tőkét nehéz biztosítani. Azok a magánszemélyek és vállalkozások, akik korábban hitelt szerezhetnek nagyobb vásárlások finanszírozására vagy a tevékenységek kiterjesztésére, hirtelen képtelenek megszerezni ilyen alapokat. A bankok és a befektetők attól tartanak, hogy pénzt kölcsönöznek magánszemélyeknek és vállalatoknak, ami felveti az adósságtermékek árát a hitelfelvevők számára. Gyakran a recesszió meghosszabbítása, a hitelválság szinte lehetetlenné teszi a vállalatok számára a hitelt, mivel a hitelezők félnek a csődtől vagy mulasztástól, ami magasabb kamatlábakat eredményez.
