Mi az előtörlesztés?
Az előre fizetendő büntetést általában egy jelzálogkölcsön-szerződésben rögzítik, amely kimondja, hogy a büntetést akkor kell megbecsülni, ha a hitelfelvevő a jelzálogkölcsönt jelentős mértékben megfizette vagy megfizette a lejárat előtt, általában a kölcsönelkötelezettség első öt évében. A büntetés néha a fennmaradó jelzálog-egyenleg százalékán alapul, vagy bizonyos számú kamatot jelenthet. Az előre fizetendő büntetések megóvják a hitelezőt a kamatjövedelem pénzügyi veszteségétől, amelyet egyébként fizettek volna az idővel.
Kulcs elvihető
- Az előre fizetendő büntetési záradék kimondja, hogy a bírságot akkor veszik figyelembe, ha a hitelfelvevő általában a hitel első öt évében megfizeti vagy megfizeti a jelzálogkölcsönt. nyilvánosságra hozzák az előre fizetendő büntetéseket az új jelzálog lezárásakor.
Hogyan működik az előleg-büntetés
Az előtörlesztési büntetéseket a hitelezők rögzítik a jelzálogkölcsön-szerződésekben az előrefizetés kockázatának kiegyenlítése érdekében, különösen nehéz gazdasági helyzetben és olyan körülmények között, amikor a hitelfelvevő ösztönzése a másodlagos jelzálogkölcsönök refinanszírozására magas. Ezek a büntetések nem csak akkor lépnek hatályba, ha a hitelfelvevő megfizeti a teljes kölcsönt. Egyes büntetési rendelkezések akkor lépnek hatályba, ha a hitelfelvevő a hitel egyenlegének nagy részét egyszeri fizetésként fizeti ki.
Előtörlesztési bírság hozzáadása a jelzáloghoz megvédi a korai refinanszírozást vagy a ház eladását a jelzálogkölcsön lezárását követő első öt évben, amikor a hitelfelvevőt kockázatnak tekintik a hitelezőnek. Alternatív megoldásként előtörlesztési büntetéseket lehet hozzáadni annak érdekében, hogy valamilyen profitot szerezzenek, ha az jelzálogkölcsönt az átlagnál alacsonyabb kamatláb mellett hirdetik meg.
A jelzálogkölcsön-hitelezőknek az új jelzálogkölcsön lezárásakor közzé kell tenniük az előre fizetendő büntetéseket. Ilyen szankciókat nem lehet kivetni hitelfelvevő hozzájárulása vagy ismerete nélkül. A hitelfelvevőket azonban jóval a zárás előtt tudomásul kell venni az előtörlesztési szankciók lehetőségéről. Ha a hitelező még nem mondott semmit, akkor a hitelfelvevőknek korán kell kérdezniük.
Kisebb, kiegészítő tőketörlesztések teljesítése a kölcsön futamideje alatt általában nem von maga után szankciókat, ám ez nem befolyásolhatja a hitelező megkérdezését.
Az előtörlesztési szankciók típusai
Az előre fizetési büntetést, amely mind a ház eladására, mind a refinanszírozási ügyletre vonatkozik, „kemény” előre fizetendő büntetésnek nevezzük. Az előre fizetési büntetést, amely csak a refinanszírozásra vonatkozik, „puha” bírságnak nevezik.
Különleges megfontolások
Az előre fizetendő büntetések hitelezőkönként változnak. Ez azt jelenti, hogy a hitelfelvevőknek szorgalmazniuk kell az előtörlesztésről szóló dokumentum bekérése és teljes megértése iránt, mielőtt bezárnák. Az előre fizetendő büntetéseket rögzített összegként vagy a fennmaradó jelzálogkölcsön százalékában lehet meghatározni. Emellett csúszó skálán is ki lehet értékelni a jelzálog helyének időtartama alapján.
Egyes hitelezők bírságot szabnak ki, ha a ház újrafinanszírozása vagy eladása az eredeti jelzálogkölcsön első két-három éve alatt befejeződik. Mások díjat számítanak fel, ha a fennmaradó összeget az első öt évben kifizetik.
Példa egy előre fizetendő büntetésre
A háztulajdonos úgy dönt, hogy újrafinanszíroz egy kétéves jelzálogkölcsönt, amelynek fennmaradó összege 250 000 dollár. Ha 4% -os előrefizetési büntetést fizetnek, akkor a háztulajdonos 10 000 dollárt fizet az eredeti hitelezőnek a jelzálog előtti kifizetése miatt. A hitelfelvevőknek tisztában kell lenniük hitelezőik előrefizetési szankcióinak sajátosságaival; jelentősen megnövelhetik a jelzálog refinanszírozásának vagy egy ház eladásának költségeit.
