Tartalomjegyzék
- 401 (k) s előnyei
- Vissza az alapokhoz
- Az alapokon belül
- Mit jelent a "hozam"?
- Mi van a névben?
- Vállalati részvény
- Alsó vonal
401 (k) tervek hosszú utat jelentettek meg, bébi. A 401 (k) terv 1978-ban történő elkészítése drámai változást jelentett abban, ahogyan az egyének elkötelezettek voltak a nyugdíjba vonulásuk megtakarításában. A nyugdíjalapok vagyonának befektetési teljesítményének megválasztásáért és felügyeletéért a munkaadótól a munkavállalóig terjedt a felelősség.
Az évek során számos munkáltató gondoskodott arról, hogy a munkavállalók egyszerűsített információkhoz férjenek hozzá, és tapasztalt pénzügyi szakemberekhez férjenek hozzá, akik segíthetnek számukra a tervek kidolgozásában és a befektetési lehetőségek megválasztásában. Ez a cikk jó indulást jelent a szakemberekhez hasonló befektetések elősegítéséhez, és a lehető legnagyobb mértékben kihasználja a terv lehetőségeit.
Kulcs elvihető
- Mielőtt eszközöket választana a 401 (k) értékre, meg kell ismernie a kockázati toleranciát és a terv befektetési időhorizontját. Fontos, hogy ragaszkodjon a választott eszközallokációhoz, és félévente elvégezze az esetleges kiigazításokat. alap, összpontosítson hosszú távú teljesítményére.
401 (k) s előnyei
Hiányzik az egyedi nyugdíjszámlához való hozzájárulás előnyeiről szóló információ, függetlenül attól, hogy ez egy 401 (k), IRA, SEP IRA vagy bármilyen más képesített nyugdíjazási terv. Az előnyök tartalmazzák az adózás előtti járulékokat, amelyek csökkenthetik az éves adószámláját, és azt a tényt, hogy a beruházások növelik az adókat, amíg vissza nem vonják őket. Sok munkáltató szintén hozzájárul a 401 (k) tervhez.
Személyes ellenőrzés alatt állhat a tervben felhasználható befektetési típusok felett is. Itt lehet elválasztani az elméletet és az alkalmazást. A befektetők a portfóliójukat a kockázati spektrum szélsőséges végei felé mutathatják, és kísértésnek tudnak a piacokra való belépéshez és onnan való kilépéshez hosszú távú perspektíva figyelembevétele nélkül.
Soha ne hagyja, hogy az érzelmek irányítsák a befektetési döntéseket; A piacra történő rövid távú be- és kikapcsolás veszélyes befektetési stratégia.
Vissza az alapokhoz
Az eszköz kiválasztása a 401 (k) értékre ugyanolyan egyszerű, mint a profik által alkalmazott módszerek követése. Mielőtt befektetne vagy újra kiegyensúlyozná a portfólióját, lépjen vissza, és értékelje meg a kockázati toleranciáját és a befektetési időhorizontot. Sok munkáltató online eszközökkel rendelkezik ezeknek a paramétereknek a meghatározásához.
Ezután hozzon létre egy hosszú távú eszközallokációt ezen paraméterek alapján, és - akárcsak a profik - írja le. Előfordulhat, hogy készít egy informális befektetési politikáról szóló nyilatkozatot erről az elosztásról, iránymutatásokkal az egyensúly kiegyenlítésére. Ez segít eltávolítani azt a kísértést, hogy a piacokon ki-be ugorjanak, vagy drámai változásokat hajtsanak végre. A különböző portfóliók történelmi tartományai alapján becsülheti meg, hogy hosszú távú teljesítménye milyen lehet.
A munkáltató eszközöket kínálhat, amelyek segítenek megismerni a kockázat-haszon viszonyokat. A legfontosabb ismét az, hogy úgy viselkedjünk, mint a profik: tartsuk be az allokációnkat és hajtsunk végre stratégiai eszközallokációt, akárcsak a profik félévente (legalábbis). Ez azt jelenti, hogy az eszközallokáció nem csak azért változik, mert a piac megváltozik, hanem csak akkor, ha megváltozik az allokáció felépítésének feltétele.
401 (k) Befektetési lehetőségek
Az alapokon belül
Azok számára, akik örömmel töltik a hétvégét az alapkezelők által elosztott befektetési alapok tájékoztatójának olvasásával, minden hatalom az ön számára. Fontos azonban szem előtt tartani, hogy a terv adminisztrátora már megtette az oroszlánrészt az átvilágításból. Más szavakkal, az Önnek felajánlott alapokat alaposan áttekintették és kiértékelték a díjak, költségek, teljesítmény és befektetés szempontjából.
Ez nem azt jelenti, hogy becsukhatja a szemét, és dobhat egy dartot befektetéseinek kiválasztásakor, de ha választhat két nagykapacitású alap között, akkor esélyük van, hogy sok tekintetben hasonlóak lesznek. Annak ellenére, hogy nincs más választása, mint hogy fizeti a belső díjakat, fontos tudni, hogy mi azok. Kétségtelenül lesznek magasabb díjakkal rendelkező outlierek, és érdemes lehet távol tartózkodni a magasabb díjakkal rendelkező alapoktól, ha úgy érzi, hogy ezek nagyobbak, mint az alap megéri.
Lehet, hogy többet fizet a nemzetközi befektetésekért, mivel a globális alapok általában magasabb díjakat számítanak fel. Valószínű, hogy egy professzionális cég megállapította, hogy a díjak ésszerű tartományon belül vannak, de mindenképpen ellenőrizze őket.
Mit jelent a "hozam"?
Az első kifejezés, amelyet ismernie kell a hozam. Minden befektetési alap közli a jelenlegi hozamát, és a befektetők túl gyakran feltételezéseket tesznek erről a számról. Itt van a titok: hosszú távon szinte semmit sem jelent neked.
Mit jelent valójában a hozam? Ez a teljes portfólió hozamát képviseli egy adott időben. Mivel a számok legalább egy hónaposak, még kevesebbet jelentenek. Kötvényalapok esetében a hozam megadhatja a benne levő eszközök futamidejét, de nem jelzi az alap tényleges hozamát.
Mi van a névben?
A rendelkezésre álló különféle alapok vizsgálatakor zavarodhat a név. Mi egyébként a „Stratégiai kiegyensúlyozott eszközallokációs nemzetközi alap”? Felejtsd el a nevet - ez kevés jelzést adhat arról, hogy mi található az alapban. Vessen egy pillantást mélyebbre, hogy megnézze magát. A munkaadója valószínűleg kockázatprofil-kvadrátot állít fel, amely lehetővé teszi, hogy láthassa, hogy az egyes alapok hol helyezkednek el a hosszú távú kockázatok szempontjából, tehát összpontosítson az alap hosszú távú teljesítményére.
Vállalati részvény
Személyes választás az, hogy megvásárolja-e cégének részvényeit a 401 (k) -ért, de a gondolatok két témája van. Az egyik elmélet az, hogy töltsük fel a cuccokat, mivel az árengedményes lehet, és kevesebb tranzakciós díjjal jár. Lehet, hogy össze is igazítja céljait a vállalat céljaival: Keményen dolgozol, a cég jól teljesít, és a készlet növekszik. Mindenki nyer.
A másik oldalról: ha a 401 (k) tervben befektet saját vállalkozásába, akkor növeli a portfóliójának kockázatát. Sorsa a vállalkozáshoz kötődik. Csak nézd meg azokat a szerencsétlen embereket, akik ott dolgoztak az Enron részvényeiben. Ha már van munkaadói készlete, érdekes lehet.
Alsó vonal
Befektethet és eszközöket választhat, mint profi. Ezt könnyebb megtenni a 401 (k) -nél, mert egy szakember valószínűleg már mérlegelte a befektetési döntéseit, mielőtt megkezdi a hozzájárulást. A legtöbb terv kitalálja a legtöbb kitalálást az alapok alapvető csoportjainak kiválasztásából, és megadta azokat, amelyek érzésük szerint jó kategóriák. Az Ön feladata, hogy szakszerűen járjon el, előállítva egy eszközallokációval, és ragaszkodva hozzá. Ne hagyja figyelmen kívül a képzeletbeli neveket, nézzen a színfalak mögé, és ne összpontosítson az aktuális hozamra.
A legfontosabb, tartsa be a írásbeli hosszú távú stratégiai eszközallokációs tervet készít, és a terv alapján kiigazítja számláját, hogy elkerülje a kísértésnek a piacokba való belépést és a piacról való kilépést. Ez hosszú távon segít megszerezni a legjobb hozamot.
