Tartalomjegyzék
- Mi a befagyasztott számla?
- A befagyasztott számlák megértése
- Okok A beszámolók befagyaszthatók
- A fiók feloldása
Mi a befagyasztott számla?
A befagyasztott számla olyan banki vagy befektetési számla, amelyen keresztül nem lehet tranzakciókat végrehajtani. A számlák befagyasztása általában bírósági végzés következménye, és bizonyos esetekben ezeket a bank maga is megteheti. Ez általában akkor fordul elő, amikor a számlatulajdonos kifizetetlen tartozással rendelkezik a hitelezőknek vagy a kormánynak, vagy ha a számlán keresztül gyanús tevékenységet észlelnek.
Kulcs elvihető
- A befagyasztott számla olyan bankszámla vagy befektetési számla, amelyen keresztül nem lehet terhelési tranzakciókat végrehajtani. A számlák befagyasztása általában bírósági végzés következménye, és bizonyos esetekben ezeket maga a bank is végrehajthatja. A bankszámla befagyasztása oka lehet egy másik személynek vagy vállalkozásnak esedékes pénz. A számlák befagyasztása nem állandó, és általában bizonyos műveleteket igényelnek a számlatulajdonostól, mielőtt azok megszüntethetők.
A befagyasztott számlák megértése
A befagyasztott számlák nem teszik lehetővé betéti tranzakciókat. Egy számla befagyasztása esetén a számlatulajdonosok nem végezhetnek kivonást, vásárlást vagy átutalást, de lehet, hogy továbbra is betéteket fizethetnek be és átutalhatnak belőle. Egyszerűen fogalmazva: a fogyasztó pénzt számlára helyezhet, de nem vehet ki belőle pénzt. Nincs meghatározott idő, amikor egy fiók befagyasztható. A befagyasztásokat általában akkor szüntetik meg, ha a számlatulajdonos teljesíti a befagyasztási feltételeket.
A bankszámla befagyasztása oka lehet egy másik személynek vagy vállalkozásnak esedékes pénz. A számlák befagyasztása a Belső Bevételi Szolgálat (IRS) felé fennálló tartozások következménye lehet. Bármely hitelező, aki egyén ellen ítéletet hoz, bankszámláját befagyaszthatja. A hitelező ténylegesen a tartozás összegének kétszeresére befagyaszthatja a számlát.
A számlák befagyasztásának feldolgozása érdekében a bankoknak és a befektetési vállalkozásoknak először bírósági végzést kell kapniuk. Amikor egy bank megkapja az ítéletet, jogilag kötelezi a befagyasztást azonnal a számlára, és nem köteles erről a számlatulajdonosot értesíteni. Előfordulhat, hogy az intézmény bizonyos esetekben ítélet nélkül ideiglenesen befagyaszthatja a számlát.
A pénzügyi intézményeknek a bírósági végzés kézhezvétele után azonnal be kell fagyasztaniuk a számlákat, és nem kötelesek informálni a számlatulajdonosokat.
Amikor és ha az intézmény értesítést küld a számlatulajdonosnak, a fogyasztó megkeresheti az értesítésben felsorolt ügyvédet és telefonszámot. Ha nem kaptak értesítést a számla befagyasztása után, felhívhatják a bankot, és kérhetik az ügyvéd nevét és telefonszámát, hogy megkíséreljék rendezni a számlát.
Okok A beszámolók befagyaszthatók
A számlák több okból is befagyaszthatók. A szabályozók vagy a bíróságok befagyaszthatják a számlákat, ha a számlatulajdonos nem folyósítja az esedékes kifizetéseket, vagy egyéb jogsértéseket. A bankszámlák mellett a brókerszámlákat a Federal Reserve Board is befagyaszthatja a T rendeletnek a készpénzszámlákra és az értékpapírok vásárlására vonatkozó rendelkezései szerint. A 90 napos befagyasztást a szabad lovaglás megakadályozása céljából végezzük. Ez egy tiltott cselekedet, amikor egy befektető megpróbál értékpapírokat vásárolni és eladni anélkül, hogy azokért teljes mértékben fizetne volna. Egy ilyen befagyasztás alatt a befektető folytathatja értékpapírok vásárlását; azonban az ügyletek teljes összegét a teljesítés napján kell fizetniük.
A bankok akkor is befagyaszthatják a számlákat, ha úgy vélik, hogy a számlatevékenység specifikus vagy nem felel meg a követelményeknek. Ennek okai lehetnek a bank által gyanúsított csalások, és a számlatulajdonos esetleg nem hajtotta végre azokat. Például egy hirtelen és gyanús túlzott mértékű kivonás vagy átutalás a tengerentúli számlára jelezheti, hogy a számla sérült. A számlákat befagyaszthatják akkor is, ha a tulajdonos elmúlik, és még nem kell megnevezni az elhunyt vagyonának örököseit vagy adminisztrátorát.
Ha megállapítják, hogy valamely személy bűncselekményben részt vesz bizonyos bűncselekményekben, számlákat befagyaszthatják, beleértve a házastársakkal és üzleti partnerekkel közösen vezetett számlákat is. A számlát befagyaszthatja egy bank vagy a bíróság is, ha a tulajdonos gyanúja szerint jogellenes tevékenység. A számlatulajdonosok kérhetik, hogy a bank vagy intézmény befagyasztja számláikat.
A fiók feloldása
A számlák befagyasztása nem állandó, és általában bizonyos műveleteket igényelnek a számlatulajdonostól, mielőtt azok megszüntethetők. A számla befagyasztására akkor kerül sor, ha és mikor teljesítik a kifizetést a hitelező vagy a kormány felé fennálló tartozás elszámolása érdekében. Bizonyos esetekben a hitelező alacsonyabb összeggel képes rendezni az adósságot.
Gyanús tevékenység esetén a bank a vizsgálat befejezése után általában feloldja a befagyasztási megbízást. Ha jogellenes tevékenységet észlelnek, vagy ha a számlatulajdonos bűnrészesnek bizonyul a számlán keresztüli csalásban, a számlát véglegesen bezárhatja, és a fennmaradó pénzeszközöket lefoglalhatja.
