Mi az előzetes adósság-jövedelem arány (DTI)?
A front-end adósság / jövedelem arány (DTI) az adósság / jövedelem arány (DTI) variációja, amely kiszámítja, hogy az ember bruttó jövedelmének mekkora része jár a lakhatási költségekkel. Ha a háztulajdonosnak jelzálogköltsége van, akkor a DTI arányt általában a lakásköltségekkel (például jelzálog-kifizetések, jelzálogbiztosítás stb.) Számolják el a bruttó jövedelemmel. Ezzel szemben a háttérbeli DTI kiszámítja a bruttó jövedelem százalékát, amely más típusú adósságokhoz, például hitelkártyákhoz vagy autókölcsönökhöz fordul.
A DTI a jelzálog-jövedelem arány vagy lakásarány néven is ismert. Ezzel ellentmondhat a háttér-aránynak.
Az adósság / jövedelem arány (DTI) kiszámítása
Front-end DTI = (bruttó havi jövedelemHáz kiadások) ∗ 100
Az adósság / jövedelem arány kiszámításához számolja össze a várható lakásköltségeket, és ossza el azt az összeggel, amelyet havonta kereset adók előtt (bruttó havi jövedelme). Szorozzuk meg az eredményt 100-tal, és ez az Ön front-end DTI aránya. Például, ha az összes lakással kapcsolatos kiadása összesen 1000 dollár, havi jövedelme pedig 3000 dollár, akkor a DTI-értéke 33 százalék.
A kezdeti adósság / jövedelem arány (DTI)
A jelzálog igényléséhez a hitelfelvevőnek gyakran az előírt adósság / jövedelem aránynak kell lennie a megadott szinten. Időben történő számlafizetés, stabil jövedelem és jó hitelképesség nem feltétlenül minősíti Önt jelzálogkölcsönhöz. A jelzálogkölcsönző világban a pénzügyi romlás szélétől való távolságát az adósság / jövedelem arány alapján mérik, amely egyszerűen fogalmazva jelenti a lakhatási költségek és a havi adósságkötelezettségek összehasonlítását azzal, hogy mennyit keresel.
A magasabb arányok általában növelik a jelzálog nemteljesítésének valószínűségét. Például 2009-ben sok háztulajdonosnak az átlagonál lényegesen magasabb előzetes DTI-értékei voltak, következésképpen a jelzálogkölcsönök nemteljesülése kezdett növekedni. 2009-ben a kormány bevezette a hitelmódosítási programokat annak érdekében, hogy a DTI-k 31% alatt maradjanak.
A hitelezők általában a legfeljebb 28 százalékos DTI-t részesítik előnyben. A valóságban a hitelképességtől, a megtakarításoktól és az előlegtől függően a hitelezők magasabb arányokat is elfogadhatnak, bár ez a jelzálogkölcsön típusától függ. Ugyanakkor sok pénzügyi szakember fontosnak tartja a hátralévő adósság / jövedelem arányt a jelzálogkölcsön-kérelmeknél.
A jelzálogkölcsön iránti kérelem előkészítése során az adósság / jövedelem arány lejárati stratégiáinak legnyilvánvalóbb az adósság kifizetése. A legtöbb embernek azonban nincs pénze erre, ha jelzálogkölcsönt szerez be - megtakarításaik nagy része az előleg és a zárási költségek felé fordul. Ha úgy gondolja, hogy megengedheti magának a tervezett jelzálogkölcsönt, de a DTI-ja meghaladja a korlátot, segíthet a társaláíró.
