Mi az a fizetésnapi kölcsön?
A fizetésnapi kölcsön egyfajta rövid távú hitelfelvétel, ahol a hitelező a kamatozású hitelt nyújtja a hitelfelvevő jövedelme és hitelprofilja alapján. A fizetésnapi kölcsön tőkéje általában a hitelfelvevő következő fizetési csekkjének egy része. Ezek a hitelek magas kamatot számítanak fel a rövid lejáratú azonnali hitelért. Ezeket a hiteleket készpénz előlegeknek vagy csekk előlegeknek is nevezik.
Hogyan működnek a fizetésnapi kölcsönök
A fizetésnapi hitelek magas kamatot számítanak fel a hitelfelvevők számára. Ezeket a hiteleket ragadozó hiteleknek lehet tekinteni, mivel elismerték a rendkívül magas kamatot és a rejtett céltartalékokat, amelyek a hitelfelvevőket felszámítják.
Kulcs elvihető
- A fizetésnapi kölcsönök gyakran magukban foglalják a rövid lejáratú hitelek magas kamatlábait. A napi kölcsönök általában a hitelfelvevők fizetésének részét képezik. Az évek során számos törvényt fogadtak el a magas díjak és kamatlábak szabályozására.
Fizetésnapi hitel megszerzése
A fizetésnapi kölcsön-szolgáltatók általában kis hitelkereskedők, amelyek fizikai elhelyezkedése lehetővé teszi a helyszíni hitelkérelmeket és a jóváhagyást. Néhány fizetésnapi kölcsönszolgáltatás online hitelezőn keresztül is elérhető.
A fizetésnapi kölcsön iránti kérelem kitöltéséhez a hitelfelvevőnek be kell nyújtania a munkáltatójától fizetett fizetési nyilatkozatokat, amelyek megmutatják a jelenlegi jövedelemszintet. A fizetésnapi hitelezők gyakran kölcsönösszeget alapulnak a hitelfelvevő előrejelzett rövid távú jövedelmének százalékán. Sokan a hitelfelvevő béreit is fedezetként használják. A hitelfeltételeket befolyásoló további tényezők közé tartozik a hitelfelvevő hitelképessége és a hiteltörténelem, amelyeket a kérelem benyújtásának időpontjában tapasztalt kemény hitelképességből nyernek.
Fizetésnapi kölcsön kamat
A fizetésnapi hitelezők rendkívül magas kamatot számítanak fel a hitelfelvevőkre, amelyek éves hozamuk (APR) akár 500% -ot is elérhet. A legtöbb államban olyan zűrzavarszabályok vannak érvényben, amelyek a kamatköltségeket kevesebb, mint körülbelül 35% -ra korlátozzák; a fizetésnapi hitelezők azonban mentességek alá tartoznak, amelyek lehetővé teszik magas kamatot. Mivel ezek a hitelek számos állami hitelezési hiányosságot igényelnek, a hitelfelvevőknek vigyázni kell. Az ilyen kölcsönökre vonatkozó rendeleteket az egyes államok szabályozzák, egyes államokban pedig bármiféle fizetésnapi hitelt tiltanak.
Például Kaliforniában a fizetésnapi hitelező 459% -os 14 napos THM-et számíthat fel 100 dolláros kölcsönért. Ezeknek a kölcsönöknek a pénzügyi költségei szintén jelentős tényezőt jelentenek a hitelfelvevők számára, mivel a díjak 100 dollár kölcsönönként körülbelül 18 dollárig terjedhetnek.
Noha a szövetségi hitelezési törvény a fizetésnapi hitelezőktől megköveteli a pénzügyi költségek nyilvánosságra hozatalát, sok hitelfelvevő figyelmen kívül hagyja a költségeket. A legtöbb hitel legfeljebb 30 napos, és segít a hitelfelvevőknek a rövid lejáratú kötelezettségek teljesítésében. Ezeknek a kölcsönöknek a kölcsönösszege általában 100–1 500 dollár.
Általában ezeket a kölcsönöket további pénzügyi költségek miatt meg lehet hosszabbítani, és sok hitelfelvevő végül ismételje meg az ügyfeleket. Számos bírósági ügy indult e hitelezőkkel szemben, mivel a 2008. évi pénzügyi válságot követően hitelezési törvényeket fogadtak el a fogyasztók számára egy átláthatóbb és méltányosabb hitelezési piac létrehozása érdekében.
