Mi a befizetett kiegészítő biztosítás?
Fizetett kiegészítő biztosítás az egész életbiztosítás kiegészítő fedezete, amelyet a kötvénytulajdonos a biztosítási díj helyett a kötvény osztalékának felhasználásával vásárol. A befizetett kiegészítő biztosítás teljes életbiztosítási kötvényen jár. Ez lehetővé teszi a kötvénytulajdonosoknak, hogy növeljék megélhetési és haláleseti juttatásaikat a kötvény pénzbeli értékének növelésével.
A befizetett pótlások maguk után osztalékot kapnak, és az érték idővel folyamatosan növekszik. A kötvénytulajdonos a befizetett pótlólagos összegeket vissza is adhatja pénzbeli értékükhöz, vagy kölcsön vehet fel velük szemben.
Hogyan működik a fizetett kiegészítő biztosítás?
A befizetett kiegészítő biztosítás pénzbeli értéke az idő múlásával növekedhet, és ezeket a növekedéseket adóhalasztják. Egy másik előnye az, hogy a kötvénytulajdonos felhasználhatja őket fedezetének növelésére anélkül, hogy orvosi garanciavállalást végezne. Ez nemcsak kényelmes, hanem többletértéket jelent az olyan biztosítási kötvénytulajdonos számára is, akinek egészségi állapota a kötvény eredeti kiadása óta romlott, és aki más módon nem tudja növelni a biztosítási fedezetet.
A befizetett kiegészítő biztosításnak még orvosi garanciavállalás nélkül is magasabb díja lehet, mint az alap kötvényen, mert az ár a biztosított életkorától függ abban az időben, amikor vásárolja a kiegészítő biztosítást. Néhány irányelv - például a Veteránok Igazgatósága által kiadott - nem rendelkezik díjfizetéssel járó díjakból.
Csak a tagok tulajdonában álló kölcsönös biztosítótársaságok osztalékot bocsátanak ki. Az osztalékot nem garantálják, de általában évente adják ki, amikor a társaság pénzügyileg jól teljesít. Egyes biztosítótársaságoknak olyan hosszú története van az éves osztalékfizetésnek, hogy az osztalék gyakorlatilag garantált. Ha a kötvénytulajdonos nem akarja felhasználni az osztalékát fizetett kiegészítő biztosítás megvásárlására, akkor ehelyett felhasználhatja a biztosítási díj csökkentésére.
A fizetett kiegészítő biztosítót a vásárláskor be kell építeni a kötvénybe. Egyes vállalatok megengedik, hogy később hozzáadja, de az egészség, az életkor és más tényezők megnehezíthetik. A befizetett kiegészítő biztosítás politikája a biztosítótársaságok között változhat. Néhányuknak a fizetett járulékos versenyző lehetővé teszi, hogy évről évre annyi vagy kevés hozzájárulást nyújtson, amennyit csak akar. Más társaságok szerint a hozzájárulások állandó szinten maradnak, vagy fennáll annak a kockázata, hogy elveszíti a versenyzőt, és a jövőben kénytelenek lesznek újra jelentkezni rá.
Kulcs elvihető
- Fizetett kiegészítő biztosítás az egész életbiztosítás kiegészítő fedezete, amelyet a kötvénytulajdonos a biztosítási díj helyett a kötvény osztalékának felhasználásával vásárol. A befizetett pótlások maguk után osztalékot kapnak, és az érték idővel folyamatosan növekszik. A kötvénytulajdonos visszafizetheti a befizetett pótlólagos összegeket pénzbeli értékükért, vagy kölcsönvehet vele szemben, mint elvesztés nélküli lehetőséget.
Kedvezményes fizetett biztosítás
A kedvezményes befizetett biztosítás nem jogvesztéses lehetőség, amely lehetővé teszi a kötvénytulajdonos számára, hogy alacsonyabb összegű teljes mértékben fizetett teljes életbiztosítást kapjon, a jutalékok és költségek nélkül. Az új kötvény névértékét a biztosított elért életkora határozza meg. Ennek eredményeként a haláleseti juttatás kisebb, mint a megszűnt politika.
A kötvénytulajdonos döntheti úgy, hogy egész életbiztosítási kötvényének pénzbeli értékét befizetett biztosításba fordítja. Ilyen forgatókönyv esetén a kötvényt nem feltétlenül fizetik ki a kifejezés szigorú meghatározása alapján, hanem képes a saját díjfizetésére. A kötvény típusától és annak teljesítésétől függően a kötvénytulajdonosnak a jövőben újra kell fizetnie a díjakat, vagy elérheti olyan pontot, ahol a biztosítási díjakat a kötvény fennmaradó élettartama alatt fedezik.
Példa a befizetett kiegészítő biztosításra
Fontolja meg egy 45 éves férfit, aki teljes életbiztosítást vásárol 2000 dollár éves alapdíjjal 100 000 dolláros haláleseti juttatásért. A kötvény első évében úgy dönt, hogy további 3000 dollárt járul hozzá a fizetett járulékos versenyzőhöz. A befizetett kiegészítések 3000 dollár azonnali készpénzértéket adnak neki, miközben 15 000 dollárt adnak hozzá halálos ellátásához. Ha továbbra is fizetett kiegészítéseket vásárol, akkor az idő múlásával továbbra is növeli készpénzértékét és haláleseti juttatásait.
