Mi az a gumi ellenőrzés?
A gumi ellenőrzés olyan nyelvi kifejezés, amelyet egy írásbeli csekk leírására használnak, amelynek nincs pénzeszköze a fogadónak. Ezt általában visszapattant ellenőrzésnek is nevezik.
A két ok, amiért a gumi csekk nem váltható be, az az is, hogy a) a feladónak nincs elegendő pénze a számlán, amelyen a csekk történik, vagy b) a feladó a csekk után fizetési megállást vagy törlési utalványt adott a csekkre fizetésként biztosítja.
Kulcs elvihető
- A gumi csekk olyan csekk, amelyet nem lehet beszerezni elégtelen pénzeszközök vagy a feladó által végrehajtott fizetési meghagyás miatt.A gumit ellenőrzések gyakran nem szándékosak, és általában kevés vagy enyhe büntetéssel járnak. Egyes esetekben azonban a gumi ismételt kibocsátója az ellenőrzéseket csalásban lehet bűnösnek találni.
Hogyan működnek a gumi ellenőrzések?
Az Egyesült Államokban nem bűncselekmény az, ha véletlenül olyan csekkeket írnak, amelyeket nem lehet elégtelen pénzeszközök miatt feldolgozni, vagy az ezt követő fizetési meghagyás miatt. Ezek az esetek azonban bírságot és büntetést vonhatnak maguk után, például a bankok által alkalmanként felszámolt folyószámlahiteleket. Ennek a kockázatnak a csökkentése érdekében a bankok gyakran folyószámlahitel-védelmi politikákat kínálnak, amelyek lehetővé teszik az ügyfeleknek, hogy elkerüljék ezeket a díjakat, ha véletlenül gumi csekket bocsátanak ki.
Bizonyos esetekben lehetséges lehet, hogy a gumi csekkek címzettje büntetéseket szabjon ki a feladóra. Ez különösen igaz, ha az ügyletre korábban fennálló szerződéses kapcsolatban álló vállalkozások között kerül sor. Egyes szerződések olyan záradékokat tartalmaznak, amelyek bármelyik felet büntetik gumi csekkekért, például azáltal, hogy a címzettnek kedvezményt biztosít a nyújtott szolgáltatásokért. Más megközelítéseket is alkalmaznak, például a fizetetlen összegek kamat felhalmozását.
Míg a véletlen gumiellenőrzéseket általában büntetlenül hagyják, a szándékos vagy a bűncselekmények megismétlőinek felderítésére szolgáló rendszerek működnek. A bankok és más pénzügyi szolgáltatók olyan adatbázisokon keresztül, mint például a TeleCheck és a ChexSystems, ellenőrizhetik, hogy egy adott személy vagy cég milyen gyakran gyakorol gumi ellenőrzéseket. Ennek eredményeként a rendszereken keresztül gyanúsként megjelölt személyek azt tapasztalhatják, hogy a kereskedők és a fizetési feldolgozók elkezdenek visszautasítani csekkeket.
Amikor az érintett méret vagy gyakoriság kellően nagymértékűvé válik, a gumi ellenőrzést rendszeresen író személyeket büntetőjogi vádakkal kell szembenézniük. Az Egyesült Államokban a szándékos cselekedet csalásnak tekinthető, amely egyes államokban bűncselekménynek minősül.
A valós világ példája a gumi ellenőrzésről
Steve a nagykereskedelmi disztribúciós vállalat igazgatója, amely helyi közösségének különféle kiskereskedelmi üzleteire értékesít. Az egyik állandó ügyfele az ABC Retailers, amely a közelmúltban megváltozott a tulajdonjog. Az eladásuk óta az ABC új tulajdonosai elektronikus úton, csekkel fizetik meg számláikat. Steve 30 napot biztosít ügyfeleinek a számlák megfizetésére, ezután megkezdi a kamatot a fizetetlen egyenleg után.
Hosszú távú ügyfelének udvariasságaként Steve úgy dönt, hogy 30 napot vár, mielőtt befizetné az ABC csekkeket, mivel általában számukra 30 napot kellett volna fizetnie számlájának elektronikus átutalására. Meglepetésére azonban Steve úgy találja, hogy az ABC által neki átadott csekkek valójában gumibetétek voltak. Minden alkalommal, amikor megkísérel készpénzt készíteni, a csekkek vagy pénzhiány miatt, vagy azért, mert az ABC a csekk átadását követően megállította a fizetési megbízásokat.
Kezdetben Steve azt gyanította, hogy a gumit ellenőrzéseket tévesen adták meg. Ugyanakkor, miután számos egymást követő ellenőrzés ugyanazokkal a kérdésekkel szembesült, rájön, hogy az ABC szándékosan gumi ellenőrzéseket bocsáthat ki. Erre válaszul Steve üzleti ügyvédet vesz fel, hogy tanácsot adjon neki az ABC elleni esetleges perben. Időközben felfüggeszti az ABC-vel folytatott üzletet, és kamatot kér az ABC-től annak fizetetlen egyenlegeiért.
