Mi az a nyílt építészet?
A nyílt építészet leírja a pénzügyi intézmények azon képességét, hogy az ügyfeleknek saját és külső termékeket és szolgáltatásokat kínáljanak. A nyílt architektúra biztosítja, hogy egy ügyfél kielégítse minden pénzügyi igényét, és hogy a befektetési vállalkozás az ügyfél érdekében álljon, ha az adott ügyfél számára legmegfelelőbb pénzügyi termékeket ajánlja, még akkor is, ha nem saját termékek. A nyitott architektúra segít a befektetési vállalkozásoknak elkerülni az összeférhetetlenséget, amely akkor lépne fel, ha a vállalkozás csak a saját termékeit ajánlja.
Nyitott architektúra magyarázata
A pénzügyi intézményeknél nyitott építészeti megközelítéssel dolgozó pénzügyi tanácsadók potenciálisan jobban tudják kielégíteni ügyfeleik igényeit, mint a szabadalmaztatott intézményeknél dolgozó tanácsadók. A tanácsadók díjat kapnak az ajánlásaikért nyílt építészeti környezetben, nem pedig a jutalékért, amelyet saját szabadalmaztatással keresnének. A legjobb esetben a nyílt architektúra javíthatja az ügyfél eszközallokációját és diverzifikációját, alacsonyabb díjakat kínálhat és jobb hozamot eredményezhet. Elősegíti az ügyfelek és a tanácsadók közötti fokozott bizalom környezetét is.
A nyílt építészet okai
Előfordulhat, hogy egyetlen bróker nem kínál minden olyan pénzügyi terméket, amelyre az ügyfélnek szüksége van, vagy amely az ügyfél érdekeit szolgálja. Valójában minél nagyobb az ügyfél gazdagsága, annál nagyobb szükség van a termékek és szolgáltatások szélesebb skálájára. A nyitott architektúra lehetővé teszi a befektetők és tanácsadóik számára, hogy kiválasztják a rendelkezésre álló legjobb alapokat, és igényeik és kockázati toleranciájuk alapján a lehető legjobb befektetési teljesítményt érjék el. A nyitott architektúra elősegíti a befektetők jobb diverzifikációját és esetleg csökkentheti a kockázatot azáltal, hogy a jövőbeli befektetési hozamaikat egyetlen befektetési vállalkozás és annak megközelítése révén nem ruházza át.
Brókercégek és bankok, amelyek zárt architektúrájú megközelítéssel korlátozzák az ügyfelek választását, amikor a befektetők csak az adott cég vagy bank alapjait választhatják meg, maguk kockázatát jelentik az ügyfelekkel szembeni ügyek pervezetése miatt a bizalmi gondatlanság miatt.
A nyílt architektúra sokkal gyakoribbá vált, mivel a befektetők okosabbak lettek és több lehetőséget igényeltek a pénzügyi intézményektől. A nyílt építészet egyik eredménye az, hogy a brókercégeknek kevésbé kellett támaszkodniuk a saját forrásokból származó díjakra, és inkább a magas színvonalú pénzügyi tanácsadás nyújtására.
Kérdések a nyitott építészetről
A nyílt építészeti platformon keresztül történő befektetést fontolóra vevőknek fontolóra kell venniük azt a tényt, hogy a nyílt építészetnek nincs jogi meghatározása és nincs szabályozása, így visszaélésre készen állhat.
Például, a nyitott architektúra egyik hátránya, hogy egyes cégek növelik a befektetők költségeit a külső források megvásárlásához, hogy ösztönözzék a saját tőkébe történő befektetést, ezt a gyakorlatot nevezik „irányított architektúrának”. Például egy vállalat 401 (k) -es tervét, amelyet a egy befektetési brókernél, a legalacsonyabb díjak lehetnek a bróker saját tőkéjéért. Bár lehetővé teheti a befektetők számára, hogy pénzeszközöket vásároljanak más brókerekből, 25 dollár jutalékot kivethet minden egyes kereskedelemre, visszatartva az építkezésen kívüli befektetéseket. Az irányított architektúrát nehéz lehet észrevenni, mivel a díjak általában rejtve vannak, ezért nehéz összehasonlítani. Jó ökölszabály, ha feltételezzük, hogy ha harmadik fél részt vesz egy külső alap platformra juttatásában, akkor legalább egy további díjréteg lesz.
A nyílt építészeti irodát kereső befektetőknek először meg kell kérdezni képességeikről és arról, hogy tanácsadásaik beletartoznak-e a portfólió tervezésébe. Egyes cégek befektetési menedzsmenttel és tervezéssel rendelkeznek külön területeken, ahol nem állnak kapcsolatban egymással. A leendő ügyfeleknek azt is fel kell kérdezniük, hogy a kapcsolatkezelő képes-e végrehajtani a megadott tanácsokat. Ha nem, akkor kényelmetlen lesz, ha máshol kell menni a végrehajtáshoz. A befektetőnek meg kell kérdeznie, hogy kivel fog működni az idő múlásával. Előnyösebb egy olyan csapat, amely kezelni tudja az ügyfél életszakaszait.
