Ha olyanok, mint sok felnőtt, akkor a korai nyugdíjba vonulás gondolata (45 éves korban tudna-e nyugdíjba vonulni?) Valószínűleg legalább egyszer vagy kétszer átgondolta a fejét. Legtöbbünk számára ez egyszerűen nem lehetséges, mivel a pénzügyi következmények bonyolultak (nem is beszélve azokról az eltartott gyermekekről, akiknek látszólag egyetemre kell menniük).
Ennek ellenére néha hallunk olyan barátokról, családtagokról vagy teljes idegenekről, akik úgy döntöttek, hogy korán kelnek, és játszanak, hogy a következő néhány (vagy annál több) évtizeden keresztül képesek lesznek találkozni. Itt röviden megnézheti, lehet-e 45 éves korban nyugdíjba vonulni - ha sikerült 500 000 dollárt megtakarítania a finanszírozásához.
„Nyugdíjba vonulása 45 év alatt 500 000 dollárral” és a 4% -os szabály
A „négy százalékos szabály” - az általánosan elfogadott pénzügyi hüvelykujjszabály - kimondja, hogy megtakarításainak 30 éven keresztül kell nyugdíjba vonulniuk, ha a nyugdíjazás első évében kivonják a fészektojás 4% -át, majd ezt követően minden évben kiigazítják az inflációt. Hogy kitalálhassa, mekkora fészektojásra lesz szüksége, ezt a 4% -ot meg kell egyeznie a várt költségekkel. Ha például évente 30 000 dollárral szeretne megélni, akkor 750 000 dollárra lesz szüksége. Ha költségei 40 000 USD, millió dollárra lesz szükséged - és így tovább.
Nyugdíj-megtakarítás: Mennyit elég?
Valódiság ellenőrzése
Az, hogy élhet-e (és boldog lehet-e) 20 000 dollárral, az életmód preferenciáitól és a helyzetétől függ. Ha megtartja a 4% -ot, akkor hetente körülbelül 385 dollárt vagy havonta körülbelül 1667 dollárt keres - ez nem sok. És vannak olyanok, akik úgy gondolják, hogy a jelenlegi környezetben 4% lehet túl nagylelkű.
„A 4% -os szabály nem működik jól a mai körülmények között, a történelmileg alacsony kamatlábak mellett. A biztonságos kivonási arány közelebb lehet 3% -hoz vagy 3, 5% -hoz. Vannak olyan adaptív terjesztési stratégiák, amelyek kicsit többet hozhatnak ki az 500 000 dolláros portfólióból. Négy százalék továbbra is meglehetősen agresszív még a folyamatos portfóliófigyelés mellett is ”- mondta Louis Kokernak CFA, a CFP, a Haven Financial Advisors alapítója Austinban, Texasban.
De most dolgozzunk azzal a költségvetéssel és nézzük meg, mi segíthet Önnek ezen összeg kezelésében. Könnyebb lesz, ha:
- Már ingyenesen és egyértelműen rendelkezik saját otthonával (nincs jelzálog) Ne lépjen fel főiskolai költségekkel (nincs gyermeke, már elvégezték a diplomájukat, teljes ösztöndíjra jogosultak, vagy ha már félretette a pénzt egyetemi megtakarítási terv) Most egészségesek és ténylegesen proaktívak abban, hogy így maradjanak (jól eszik, elegendő testmozgást végezzen, elegendő alvást kapjon, stb.) elégedettek azért, hogy takarékosan éljenekVagytak gondolkodni a dobozon kívül és próbálkozni más megközelítéssel
A dobozon kívüli lehetőségek
Vannak módok a havi megélhetési költségek csökkentésére, ha hajlandó megtenni ezt az utat. Egy lehetőség: Nyugdíjba vonulhat külföldön egy olyan helyben, amely látványváltást, új élményeket, megfizethető egészségügyi ellátáshoz való hozzáférést és - ami nagy - alacsonyabb megélhetési költségeket kínál. Pár például kényelmesen élhet Ecuadorban, például havonta körülbelül 1500 dollárért, beleértve a bérleti díjat is. Nicaraguában kevesebb, mint 1200 dollárral lehet bejutni havonta.
„Ha évente 20 000 dollárt vesz ki, akkor elegendő az olyan helyekre fejlődni, mint Mexikó, Ecuador, Costa Rica, Malajzia, Thaiföld, a Fülöp-szigetek, Spanyolország és Portugália - az összes népszerű nyugdíjazási célállomás a 2017. évi éves nyugdíjazás 15 legjobbak közé esik. Index ”- mondja Trey Archer, az Infinity Solutions Ltd. pénzügyi tanácsadója, Sanghaj, Kína. „Noha 20 000 dollár is elegendő lehet, ne feledje, hogy az infláció, az előre nem látható kiadások, az orvosi számlák, a hazautazás és a vészhelyzetek ennél a számnál gyorsabban elfogyaszthatók, mint gondolnád, ezért mindig javasoljuk, hogy egy kicsit többet tartsanak fenn egy esős napon. ”
Másik lehetőség: Ha már van otthonod, eladhatja, és a bevételt hozzáadhatja megtakarításaihoz. Ezután lehetősége van bérelni, kisebb házat vásárolni (talán egy apró házat?), Külföldön élni, vagy akár lakókocsiot vásárolni és az USA-ba utazni (egyesek ingyenes bérleti díjat kapnak egy kempingben cserébe “házigazdaként”)..
A társadalombiztosítás beindul
Egy bizonyos ponton bekapcsolódik a társadalombiztosítás. Mindenki számára, aki 1960-ban vagy később született, a rendes nyugdíjkorhatár - az a kor, amelyen Ön teljes szociális biztonsági ellátásra jogosult - 67. A juttatásokat már 62 éves korában kezdheti meg, de havi ellátása körülbelül 30% -kal csökken. Minél tovább vársz a kezdésre, annál több havonta érkezik. Ha még nagyobb havi ellátást kap, akkor nyugdíjazási ellátásait 70 éves korig elhalaszthatja.
Az átlagos havi ellátás (2018. március óta) 1 409, 91 USD. Ha addigra 500 000 dollár megtakarítást tud megfizetni, a társadalombiztosítási juttatások bekapcsolódnak, és üdvözlő havi készpénz-infúziót nyújtanak. Mellesleg ügyeljen arra, hogy elegendő negyedet dolgozott ahhoz, hogy szociális védelemre jogosult legyen.
„Ha évente átlagosan 7% -os hozamot fektet be (nem túl nagy„ ha ”), akkor a pénz tízévente megduplázódik. Ezért ha 45 000 éves korában 500 000 dollár van, akkor 65 éves korában 2 millió dollár is lehet, ha békén hagyja. Miért nem dolgozik tovább, hogy jobban élvezhesse az életet? Ha kb. 40 évet él (45 éves nyugdíjba vonulása után), akkor valószínűleg unatkozni fog, ha nem kereső jövedelemmel rendelkezik. És ha olyan megtakarításokon él, amelyeknek 45 évig kell tartaniuk, akkor az életmód soha nem lesz annál inkább eleven. ”- mondta John R. Frye, a CFA, a Crane Asset Management, LLC befektetési igazgatója, Beverly Hills, Kalifornia.
Alsó vonal
Kihívás lehet a nyugdíjba vonulás eldöntése - ha elég szerencsés a választása. Túl korán nyugdíjba vonulhat, és fennáll a kockázata, hogy elfogy a pénz. Túl későn nyugdíjba vonul, és kockáztatja, hogy nem élvezheti azokat a kalandjait, amelyeket várt.
És ne felejtsük el az egészségbiztosítás költségeit: „Az egészségbiztosítás jelentős kiadás lesz, amíg el nem éri a Medicare 65 éves korát, valószínűleg éves kiadásainak egyharmadát és felét megeszi, attól függően, hogy hol lakik” - mondja Ross Haycock, CFP®, AIF®, alelnök, Summit Wealth Group, Colorado Springs, Colo.
A korai előrejelző embereknek ugyanazokkal a kihívásokkal kell szembenézniük, mint a hosszú távú munkavállalók: olyan dolgok, mint a magány, az unalom, a célhiány és az érintkezés nélküli érzés. A legjobb, ha a teljes képet - mind pénzügyi, mind érzelmi tényezőket - vizsgálja meg, amikor dönt arról, hogy 500 éves nyugdíjba vonulhat-e 45 éves korában.
