Az online ügynöki táj 2017-ben drasztikusan megváltozott, a legtöbb nagy bróker által végrehajtott óriási árengedményekkel. De 2018 durva év volt, a piac története során a legtöbb eladott eladással, az elveszített pontok szempontjából. Számos brókernél 2018 februárjában volt áramszünetek a napok két napja alatt, amikor a legnagyobb piac esett vissza, megakadályozva ügyfeleiket, hogy csatlakozzanak a eladáshoz. A befektetői szorongás sokan szélére esett. December 26-a hozta nekünk a Dow Jones ipari átlag történetében a legnagyobb egynapos pontgyarapodást. Röviden: a volatilitás visszatért az évek óta tartó lassú és állandó bikapiac után, amely nemzetközi „harc vagy repülés” választ váltott ki.
A brókerek 2018-ban az infrastruktúrájának támogatásával töltöttek mindent megtesznek, hogy visszahozhassák a kereskedőket. Az interaktív brókerek, amelyek vonzzák a gyakori kereskedőket, a számlák száma 22% -kal növekedett, de az évesített számlánkénti ügyletek a 2018. januári 430-ról 2019 januárjáig 320-ra csökkentek. A Schwab ügyfelei a befektetési alapok részesedését lerontották, e befektetések 13% -át kihúzva, míg hozzáadva 4% -ot a tőzsdén forgalmazott alapokhoz (ETF) 2017. negyedik negyedév és 2018. negyedik negyedév között. A részvénybefektetések 6% -ot nem mutattak, de a fix kamatozású befektetések 25% -kal növekedtek.
A díjak tömörítése és az aktivitás hiánya az online brókereknek keményebben dolgoznak azért, hogy ügyfeleiket visszahúzzák a piacra. Legtöbbjük az évet olyan szabadidős tevékenységekkel töltötte be, amelyek szabad szemmel nem voltak láthatók. Az év folyamán tapasztalt legfontosabb változások közé tartozott a platformok stabilizálása és a kereskedelemben bekövetkező növekedésre való reagálás. A jutalékokat terhelő brókerek azt akarják, hogy nyomja meg a Kereskedelem gombot, tehát orvosolták az infrastruktúra hiányosságait, hogy platformjaik gyorsabbak és rugalmasabbak legyenek a kereskedési tevékenységek növekedése szempontjából. Azok a brókerek, akik nem számítanak fel jutalékot, azt akarja, hogy Ön is kereskedjen, mivel kompenzációik egy részét az adja, hogy a rendelési forgalmat eladják a piaci döntéshozóknak.
A brókerek száma, akik nem számítanak fel jutalékot, tavaly növekedett, amikor augusztusban elindította a JP Morgan You Invest alkalmazását. A You Invest ügyfelek 100 jutalék nélküli részvényt és ETF-kereskedést helyezhetnek el a számlanyitást követő első évben; Azok az ügyfelek, akiknek a Chase-ellenőrző számláikban magas a egyenlege, évente legalább 100 szabad ügyletre jogosultak.
JPMorgan Chase
Egy másik, jutalék nélküli platform márciusban kezdődik a béta tesztelésbe egy mobilalkalmazással, és ennek izgalmas származási törzs van. Nézze meg a gyakorlati áttekintést, amikor az nyilvánosságra kerül.
A fegyverkezési verseny jellemzői jelentősen lelassultak. A kereskedők számára nem volt óriási előrelépés a szerszámok terén, de nagyon sok bróker tett erőfeszítéseket platformjainak könnyebb használatához. A 2000-es évek első 15 évében a brókerek funkciókat és eszközöket fűztek hozzá, és néhány ilyen kiegészítést leginkább véletlenszerűnek lehetne mondani, olyan új ablakokat szaporítva, amelyek úgy érezték, hogy leválasztottak a többi platformtól.
Az elmúlt három évben láttuk, hogy a többszintű menük kiszorulnak. Most nem kell öt különböző választásra kattintania, hogy áttérjen a diagramról a kereskedési jegyre, és a „mobil első” fejlesztési filozófiája nagyobb hasonlóságot eredményezett az asztali és az okostelefon tapasztalatai között. A legtöbb vezető brókerünk által végzett harmadik fél által végzett kutatás zökkenőmentesen integrálódik, ami kényelmesebb élményt nyújt a befektetők számára.
Charles Schwab
Michael Ellison, a pénzügyi szektor cégeit tanácsadó kutatóintézet, a Corporate Insight (corporateinsight.com) elnöke megjegyezte, hogy az online brókerek összeomlik menürendszerükön, szem előtt tartva, hogy a felhasználói élményt a lehető legkönnyebbé tegyék. "A brókerek ügyfeleiket a webhelyen akarják tartani" - mondja Ellison.
A kriptovaluta, mint eszközosztály némi izgalmat váltott ki a kereskedők számára, és a brókerek erre az érdeklődésre olyan módon reagáltak, hogy „Ó, nem, még nem gondoljuk, hogy megfelelő”, és „Biztosan itt, menj tovább és kereskedj” tartományba. Ezek a cuccok. ”Charles Schwab, az E * TRADE, az Interaktív Brókerek, a Lightspeed Trading, a Sogotrade, a tastyworks, a TD Ameritrade és a TradeStation ügyfelei kereskedhetnek a Bitcoin határidős ügyletekkel, míg a Robinhood ügyfelei hat kriptovalutát kereskedhetnek brókerszámlájukban. A Fidelity ügyfelei megjeleníthetik Coinbase portfólióikat a Fidelity pozícióik oldalukon, de nem tudják kereskedelmezni a valutákat vagy határidős ügyleteiket. A TD Ameritrade befektetést végzett az új kriptovaluta-cserében, az ErisX-ben, amely átlátható és szabályozott módon biztosítja az eszközosztály elérését.
Az árképzésben 2018-ban kevés változás történt, de több bróker kiküszöbölte a minimális minimumokat a készpénzszámla nyitására. (A 2000 dolláros befizetés a fedezeti számla megnyitásához szabályozási követelmény.) A legdrámaibb az volt, hogy az Interaktív Brókerek 10 000 dollár minimumát 0 dollárra csökkentették a nyár folyamán, noha kifogható: 100 000 dollárnál kevesebb számlának havonta legalább 10 dollárt kell generálnia jutalékban., vagy fizeti a különbséget tevékenységi díjként.
A befektetők további költségváltozásai között szerepelt a tőzsdén forgalmazott alapok (ETF) és a befektetési alapok költségarányának csökkentése. A Fidelity és Vanguard elhúzódó párbajban vesz részt, a Fidelity pedig négy zéró ráfordítású index befektetési alapot indított.
A biztonság továbbra is aggodalomra ad okot, de a jó hír az, hogy az online ügynöki platformok a legbiztonságosabbak. Az Identity Theft Resource Center kutatása azt mutatja, hogy 2018-ban a pénzügyi és banki szektorban kb. Annyi jogsértés történt, mint 2017-ben - 135 vs 134 -, de a feltárt nyilvántartások száma 3, 2 millióról 1, 7 millióra esett vissza.. A Fidelity fióktelepénél néhány kisebb jogsértés történt, és néhány Ally Bank lakáshitelt igénylő ügyféllel a személyes adatokat hibásan továbbították. Ezen banki ügyfelek egy része Ally Invest ügyfelek is lehet.
Az online brókerek a biztonsági aggályokra úgy reagálnak, hogy jobban tájékozódnak arról, hogyan védik ügyfeleiket. Számos ügyfélgarancia kínál, többek között a Fidelity, Charles Schwab, a TD Ameritrade és az E * TRADE. Scott Ignall, a Fidelity független befektetésért felelős vezető alelnöke azt mondja, hogy cége szorosan figyelemmel kíséri az online környezetet, és számos intézkedéssel és többszintű biztonsági szinttel rendelkezik. Ignall azt mondja: „Intézkedéseink közé tartozik a több tényezővel történő hitelesítés és a figyelő tevékenység a jogosulatlan fiókhozzáférés elleni védelem érdekében.” Megjegyzi, hogy az ügyfeleknek is meg kell tenni a részüket, mondva: „Míg a Fidelity védőintézkedéseket vezet be, a biztonság megosztott felelősség. ”
A megfelelő bróker kiválasztása az Ön számára
Melyik online bróker megfelel Önnek? Megvizsgáltuk 70 online bróker ajánlatát, és tíz kategóriába soroltuk pontokat. Itt olvashatja el a módszertanunk részletes leírását . A brókerek közül tizennégy együttműködött velünk széles körben, olyan adatokkal és tesztjelentésekkel látva el minket, amelyekkel mély merüléseket tehetünk platformjukra. 11 platformon készítettünk video átjárókat, hogy megnézhesse magát, amelyet az egyes áttekintő oldalak alján talál. Vanguard úgy döntött, hogy nem vesz részt, de méretük miatt egyébként is bevontuk őket.
A brókerek rangsorolása érdekében kiértékeljük kereskedelmi tapasztalataikat, kereskedési technológiájukat, használhatóságunkat, mobil képességeiket, kínálatuk körét, kutatási lehetőségeket, portfólióelemzést, ügyfélszolgálatot, oktatást és költségeket. A legnépszerűbb brókerek könnyen navigálható kereskedési élményt nyújtanak, miközben a megrendeléseket átirányítják, hogy árjavításhoz jussanak ügyfeleik számára. Több eszközosztályt kínálnak az ügyfelek számára az online kereskedelemhez, és értelmes módszereket kínálnak a portfólió teljesítményének elemzésére. Az ügyfélszolgálat mind online, mind telefonon gyors, és a kutatás, hírek és térképkészítés a legmagasabb színvonalú. Rendelkezésre állnak olyan tervezési eszközök és oktatási források, amelyek segítenek az ügyfeleknek befektetési készségeik fejlesztésében, és a költségeket az átlagos befektető ésszerűnek tartja.
Hat hónapos és több ezer órás felhasználói tesztelés után büszkén hirdetjük be az általános nyerteseket:
Ne felejtsd el figyelni a videóplatform áttekintését is, amely megtalálható a bróker áttekintő oldalának alján. Az általános rangsor mellett és annak megértése mellett, hogy az egyes befektetők változó igényekkel rendelkeznek, összeállítottuk azoknak a brókereknek a listáját, akik a legmegfelelőbbek a különböző keresleti igényekhez és stílusokhoz. Itt található e kategóriák teljes listája:
A testreszabástól a testreszabásig
Hol mozog az ipar a következő évben? ízléses művek ”Tom Sosnoff visszaszorítja az eszközáramot robo-tanácsadási szolgáltatásokba. Látja a passzív és az aktív befektetések közötti tömeges kivonulást, amelyben kijelenti: „Bármikor, amikor a vagyon olyan magas koncentrációban van, döntéshozatal és kockázatértékelés történik, az egész világon passzív helyzetekben fekvő egyes befektetők nem ülnek nyugodtan, ha ennek a gazdagságnak a globális vonzereje A koncentráció kezdődik. ”Úgy véli, hogy a platformok (természetesen az ízletes művekhez hasonlóan), amelyek streaming, valós idejű stratégiai tartalmat és eszközöket biztosítanak, a leginkább profitálnak.
Az Ellison úgy véli, hogy a brókerek elmozdulnak a testreszabási lehetőségektől, amelyeket kevés ügyfél használ még akkor is, ha rendelkezésre állnak, a személyre szabott szolgáltatások felé. "A platform figyelni fogja, amit csinál, és megtanulja, hogyan használja a platformot" - mondja. A következő 18–24 hónapban azt tervezi, hogy a brókerek a befektetési szokásaik alapján felkínálják ügyfeleik számára a megfelelő eszközöket.
Victor Jones, a TD Ameritrade volt termékmenedzsere azt mondja: „Nem egyszerűen adatot és eszközöket dobhat az emberekre, és azt mondhatja nekik, hogy kitalálják.” Jones szerint a brókereknek technológiát kell építeniük, hogy segítsék az új befektetők generációját abban, hogy ne a tipikus újszülött hibákat, és hogy egy jó kereskedési platformnak előre kell számolnia az ügyfél következő lépését, a tartalom és a szolgáltatások kiszolgálása előtt, még mielőtt bármiféle összetévesztés felbukkanna. Néhány megvizsgált bróker, beleértve az interaktív brókereket és a ízletes munkákat, az ügyfél által használt eszközöket az olyan helyeken, ahol könnyen elérhetővé válnak, de ez meglehetősen ritka. Ezt a tendenciát mindenképpen figyelni fogjuk.
A fiatalabb befektetők és a vonzás iránti igény továbbra is ösztönözni fogja a platform-innovációt. A „mobil első” fejlesztés ma az iparági szabvány, és a mobil alkalmazásokkal foglalkozó összes bróker jelentősen növekedett a mobil eszközökön keresztül elhelyezett ügyletekben, valamint az ügyfelek általános elkötelezettségében. Több nagyobb bróker azt mondta nekünk, hogy egyre növekszik az ügyfelek száma, akik inkább csak a mobil eszközön keresztül csatlakoznak. David Poole, a Merrill Edge tanácsadó és ügyfélszolgálatának vezetője szerint: „Az elmúlt évben nagy hangsúlyt fektettünk arra, hogy javítsuk ügyfeleink mobilkínálatát. Arra számítunk, hogy ez a tendencia folytatódni fog, és biztosítjuk, hogy az ügyfelek hozzáférjenek minden olyan szolgáltatáshoz, amelyre szükségük van befektetésük kezeléséhez útközben. ”
A Investopedia online brókerek áttekintő csapata keményen dolgozott ezen a felülvizsgálati csomagon, és remélem, hasznosnak találja majd, amikor úgy dönt, hogy melyik platformot használja befektetése és kereskedése során. Kérjük, ossza meg velünk, hogy mit szeretne figyelembe venni a jövőbeni felülvizsgálatok során. Küldhet nekünk egy tweetet @investopedia, vagy megjegyzést fűzhet a Facebook oldalunkon.
Boldog kereskedelmet!
