A pénzügyi csalások kutatási központja szerint az amerikaiak évente 40–50 milliárd dollárt veszítenek befektetési csalásokból. És a közvélemény által ellentétben, nem csak a legsebezhetőbbek vagy a legjobban hitethetők köztünk az, akik áldozatul esnek.
Valójában az AARP Alapítvány által készített 2011. évi tanulmány szerint a befektetési és üzleti lehetőségekkel elkövetett csalások áldozatainak valószínűbb, hogy a lakosság körében valamilyen főiskolai végzettséggel rendelkezzenek, és évente több mint 50 000 dollárt keresnek. A Bernard Madoff Ponzi-sértettek áldozatainak listáján, egy példát idézve, szerepeltek minden olyan számú ember, akikről úgy gondolja, hogy jobban ismernek.
De a profi hivatásos művészek csak ilyenek - szakemberek - és nagyon jók abban, amit csinálnak, legyen szó akár penny készpénz csalásokról, hiteljavító csalásokról, akármilyen legújabb csavarról. Annak ellenére, hogy rengeteg információ található arról, hogyan lehet észrevenni és elkerülni a csalásokat itt a Investopedia, valamint a problémával minden nap foglalkozó kormányhivatalok weboldalain, sok ember továbbra is beszívódik. Mi a teendő, ha történik veled? Íme néhány tipp.
1. Hallgassa meg gyanúit.
Ha az a személy, akivel már foglalkozott, abbahagyja a hívások visszatérését, ez jele lehet annak, hogy valami hamis. Ha nem kapnak rendszeres számlakivonatot, vagy ha a kimutatások megmagyarázhatatlan veszteségeket vagy következetes megtérülést mutatnak a piaci hullámvölgyek ellenére, akkor ezek jelek is lehetnek. És ha megkapja a kifutópályát, amikor megkísérel kifizetéseket, a pénzed már rég elmúlt.
2. Jelentés erről a hatóságoknak.
Meglepődhet, hogy hány csaló áldozat csak magának tartja ezt, akár zavarban, akár más okból. Az AARP Alapítvány tanulmánya szerint az áldozatok csupán 29% -a fordult a hatóságokhoz. Hasonlóképpen, a Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) 2013. évi felmérése szerint az áldozatok csak 45% -a mondta senkit. A felmérés válaszadói két fő okot adtak vonakodásuknak: 53% -uk szerint nem gondolják, hogy ez változtatni fog, míg 43% -uk szerint nem tudják, merre kell fordulni.
Gerri Walsh, a FINRA Befektetői Oktatási Alapítvány elnöke azt ajánlja, hogy az áldozatok ne csak jelentsék a bűncselekményt, hanem a lehető legtöbb ügynökség közreműködését. A FINRA Befektetői Panaszközpontnak például van egy online tippje, amelyet a befektetők felhasználhatnak a tisztességtelen vagy visszaélésszerű gyakorlatok bejelentésére. További ügynökségek, amelyek segítséget nyújthatnak, lehet a helyi FBI iroda, az Egyesült Államok Értékpapír- és Tőzsdevállalata, a szövetségi pénzügyi csalások végrehajtására vonatkozó munkacsoport (StopFraud.gov), az állam főügyésze és az állam értékpapír-szabályozói. Az utolsó csoport elérhetőségét az Észak-amerikai Értékpapír-adminisztrátorok Szövetsége honlapján találja meg.
Érdemes lehet konzultálni egy magánügyvéddel is. Óvakodj minden olyan kéretlen ajánlattól, amelyet kapott, hogy segítsen a pénzének visszaszerzésében. A csalások helyreállítását végző művészek úsznak a csalókkal, mint például a cápákkal rendelkező kísérleti halak, és becsúsznak, hogy még több falat készítsenek a készpénzéből. Különösen vigyázzon azokra, akik előre fizetik meg a díjaikat - ez a taktika önmagában illegális, mondja a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság. Hol kapják a nevét? Valószínűleg egy szoporszín-listáról, amelyet összeállított és eladott a legfontosabb csapda, aki elsősorban téged vetett fel.
3. Vigyázzon a jegyzetekre, és mentse el a bizonyítékokat.
„Írd le a történetedet egyidejűleg azzal, hogy rájössz, hogy csalódtak” - mondja Walsh. „A vizsgálatok hosszú időt vehetnek igénybe, és ha úgy gondolja, hogy emlékezni fog, akkor két év múlva sokkal emlékezetesebb memóriája lehet.” A kapott számlanyilatkozatok másolatát, a törölt csekkeket, e-maileket és egyéb releváns dokumentumokat is őrizze meg.. Például a törölt csekk segíthet a nyomozóknak felkutatni, hol helyezték el a pénzt.
4. Vágja el veszteségeit.
Bármit is csinál, ne helyezzen több pénzt egy olyan üzletbe, amelyet gyanúsítással figyelembe vett. Gondolhatja, hogy soha nem fogja megtenni, de Walsh azt mondja, hogy ez szívszorító szabályossággal történik. Ne feledje, hogy ezek a srácok a meggyőzés mesterei.
5. Ne hibáztasd magad.
Annak ellenére, hogy elmulasztotta azt, ami most nyilvánvaló vörös zászlónak tűnik, nem vagy az első, és sajnos nem leszel az utolsó. "Jelenleg igazán nehéz tudni, hogy csalódtak" - mondja Walsh. Tehát ne légy túl kemény magadon. Ne feledje: nem vagy a bűnöző. A bűnöző a bűnöző.
6. Végül, ne várjon túl sokat.
Sajnos nagyon kevés esélye van arra, hogy visszatérítse az összes pénzét. A legtöbb szakértő azt mondja, hogy szerencsések lesznek, ha még fillérekért is pénzt kapnak a dollárért. Mégis, kaphat valamit vissza, míg ha egyáltalán nem jeleníti meg, akkor biztos, hogy semmit sem kap.
Lehet, hogy adókedvezményre is jogosult, mint más típusú lopások esetén. Az IRS 547. számú, „Balesetek, katasztrófák és lopások” kiadványa ismerteti, hogy mit kell tenni. Vegye figyelembe, hogy a Madoff-botrány következményeként bevezetett különös adószabályok most a Ponzi-rendszerek áldozataira is vonatkoznak.
Alsó vonal
A befektetési csalásokkal szemben természetesen a legjobb módszer az, ha elkerüljük őket. De ha valaki egybe zsarol, mindenképpen jelentse be, mind a saját, mind mások érdekében. Ha nem más, akkor elégedettséggel járhat, ha egy darabig elhárítja a csalókat az üzletből.
