MI NEM Értékelt refinanszírozás
Az értékelés nélküli refinanszírozás egy olyan jelzálogtípusra vonatkozik, amely helyettesíti a lakóhelyen meglévő kölcsönt. „Nincs értékelés”: azt jelenti, hogy a hitelező nem követeli meg az ingatlan értékének független és professzionális értékelését, mint egy új jelzálog meghosszabbításának feltételét; ez az új jelzálog általában kedvezőbb feltételeket kínál, mint a helyébe lépő jelzálog.
Az értékelés nélküli refinanszírozás több szövetségi forrásból is elérhető. A legtöbb magánhitelező, mint például a bankok és a jelzálogkölcsön-társaságok, refinanszírozás esetén értékelést igényel. A szövetségi források nem értékelő refinanszírozást kínálnak annak érdekében, hogy stabilizálják azokat a közösségeket és demográfiai csoportokat, amelyek egyébként gazdasági visszaesés esetén elveszíthetik házukat.
KIEGÉSZÍTÉS Nincs értékelés nélküli refinanszírozás
Az értékelés nélküli refinanszírozás jó a háztulajdonosok számára, de kockázatos a hitelezők számára. A háztulajdonosok általában az értékelés nélküli refinanszírozást választják akkor, ha nem jogosultak új kölcsönre, ha a hitelező elvégzi az értékelést. A háztulajdonosok abban a helyzetben találhatják magukat, ha otthonaik értéke megvásárlásuk óta csökkent, és otthonuk víz alatti: tehát többet tartoznak a jelzálogkölcsönükért, mint az ingatlan. Ez azt jelenti, hogy ha a háztulajdonos nem teljesíti a jelzálogkölcsönt, akkor a hitelező nem képes eladni az ingatlant a fennálló jelzálog fennmaradó összegeként, így veszteséget fognak viselni.
Mivel az értékeléstől mentes refinanszírozás kockázatos a hitelezők számára, valószínűtlen, hogy azt magánbankok vagy más jelzálogkölcsön-hitelezők kínálják. Az állami ügynökségek közszolgáltatásként nem-refinanszírozást kínálnak annak érdekében, hogy otthonukban tartsák azokat a háztulajdonosokat, akik ellenkező esetben küzdenek a jelzálogkölcsönök megfizetéséért, vagy ha romló gazdasági körülmények miatt kénytelenek lesznek fizetni. Az értékelés nélküli refinanszírozás több kormányzati forrásból beszerezhető: A Szövetségi Házigazgatás korszerűsíti az refinanszírozást, a Veteránok igazgatása korszerűsíti az refinanszírozást (más néven kamatcsökkentő refinanszírozási kölcsönök), az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériuma korszerűsíti a refinanszírozást és az otthoni megfizethető refinanszírozási program hiteleit. Ezek a programok mind a veszélyeztetett háztulajdonosokat célozzák meg.
Az értékelés nélküli újrafinanszírozás hátrányai
Sok háztulajdonos nem jogosult a négy, az értékelés nélküli refinanszírozási program egyikére; lehet, hogy egy értékelési esélyt vesznek igénybe a refinanszírozás során. De még akkor is, ha azok megfelelnek a követelményeknek, számos oka van annak, hogy a háztulajdonos valószínűleg jobban hajlandó újrafinanszírozni egy olyan hitelhez, amelynek értékelése szükséges. Ha jelenleg magánbiztosítási jelzálogbiztosítást (PMI) fizetnek - mivel a házat a vételár 20% -ánál kevesebb előleggel vásárolták - azóta az ingatlan értékét mutató becslés azóta lehetővé tette a háztulajdonos számára, hogy elkerülje a PMI-t. az új kölcsön. A piaci érték növekedésének, plusz a tőke összegének, amelyet a régi jelzálogkölcsön-kifizetések révén felhalmozódtak, legalább 20% -ra kell növelnie az otthoni saját tőkét.
A tőkeemelés a hitelfelvevők számára alacsonyabb kamatlábat nyerhet a refinanszírozott jelzálogkölcsönöknél, mint amennyit szövetségi hitelminősítés nélküli szövetségi hitelhez jutnának, mivel a hitelező alacsonyabb kockázatot fog számítani; a nagyobb tőkével rendelkező hitelfelvevők kevésbé valószínű, hogy elmennek otthonuktól.
Természetesen nincs garancia arra, hogy az értékelő véleménye a ház értékéről elég magas lesz ahhoz, hogy a hitelfelvevő újrafinanszírozhasson vagy megszüntesse a PMI-t. Azok a hitelfelvevők, akik olyan értékelést igénylő refinanszírozást igényelnek, hajlandóak kockáztatni, hogy több száz dolláros díjat fizetnek anélkül, hogy garantálnák a jobb hitelfeltételek elérését.
