Mi a teendő egy régi 401 (k) fiókkal?
Munkahelyének elhagyásakor gyakran eldöntik, hogy mit tegyen a 401 (k) vagy más munkahelyen alapuló nyugdíjazási számlával. Akkor hagyhatja a helyén (ha feltételezi, hogy a régi társaság vagy a terv adminisztrátora megengedi, hogy az ex-alkalmazottak ezt megtehessék), vagy ki is töltheti. De ha nem nyugdíjba vonul és / vagy azonnal nincs szüksége pénzeszközökre, akkor a legokosabb módszer általában a számla átvitele.
Az átfutás az, amikor kivon egy készpénz vagy egyéb eszközöket az egyik támogatható nyugdíjazási tervből, és azok egészét vagy egy részét 60 napon belül egy másik támogatható nyugdíjazási tervbe fizeti - általában egy ön által létrehozott átváltási IRA-t. Ilyen módon fenntartja nyugdíjazási számlájának adóhalasztott állapotát, konszolidálja az összes nyugdíjszámlát az egyszerűbb kezelés érdekében, és - mivel ez a saját számlája - részesülhet a megnövekedett befektetési rugalmasságból. Ezzel a lehetőséggel felkéri a tervgazdát, hogy végezzen közvetlen és adómentes átutalást a korábbi munkáltatója tervétől az Ön által választott pénzintézetnél az IRA-nak.
Kulcs elvihető
- Munkahelyének elhagyásakor a legkedvezőbb stratégia a 401 (k) nyugdíjazási terv pénzeszközöknek az egyéni nyugdíjba vonulási számlára (IRA) történő átvitele. Az Ön irányítása szerint a munkáltató a 401 (k) összeget közvetlenül átviheti az IRA-ba, elkerülve az adófizetések és büntetések.Sok bankok, brókerek és befektetési vállalkozások készpénzbónuszokat és ingyenes ügyleteket kínálnak, ha velük átváltási IRA-t hoznak létre; minél többet fektet be, annál nagyobb az esélye.
A nagy választás
Á, de melyik pénzügyi intézményt kell választania? Az IRA nagy üzlet a bankok és a befektetési társaságok számára. Sok cég ösztönzőket kínál mérkőzések és bónuszok formájában, hogy ösztönözze Önt a velük való feliratkozásra.
Bár az ügyletek eltérőek, bizonyos feltételek alapvetőek. A juttatás igénybevételéhez a legtöbb intézmény a számlanyitástól számított 60 napon belül köteles letétbe helyezni a pénzt (amit egyébként megtenne, hogy ne kerüljön adózás a régi számlájáról történő kivonás esetén). Csak annyit kell tennie, hogy a számla nyitott maradjon, és teljes összegben fedezze a kezdeti bónuszösszeggel legalább 12 hónapig, különben a bónusz megfordul.
Gyakran fordíthat eszközöket "természetben", azaz a 401 (k) értékben lévő részvényei, kötvényei vagy befektetési alapjai közvetlenül átkerülnek az új rollover IRA-ba; néhány eszközt, például a tulajdonosi alapokat vagy a társasági részvényopciókat azonban felszámolásra szorulhat.
Az alábbiakban felsorolunk négy pénzügyi intézményt, amelyek különösen szép pénzbónuszt kínálnak nyugdíjszámlájának átváltásához. Ez a lista 2019. július óta érvényes, de a feltételek folyamatosan változnak. Tehát gondoljon erre a listára, mint általános referencia-útmutatóra a rendelkezésre álló ösztönzők fajtája és működése szempontjából. Természetesen, amikor fontolóra veszi e helyek egyikét - vagy bármely konkrét intézményt -, mielőtt fiókot létesít, olvassa el a szerződésben szereplő finomnyomást.
Ezenkívül feltétlenül nyissa meg a megfelelő típusú IRA-t: Ha hagyományos 401 (k) -terve van, akkor érdemes megnyitnia egy hagyományos IRA-t; ha bármelyik 401 (k) pontot Roth-ként állítják be, akkor ezeknek az alapoknak a Roth IRA-hoz kell fordulniuk. Néhány embernek mindkét típusú fiókot meg kell nyitnia.
TD Ameritrade
Legalább, ha legalább 10 000 dollárt vagy ennél többet fordít IRA-ra, akkor 90 napos jutalék nélküli ügyletekre jogosult (legfeljebb 300 ügylet). Ha legalább 1 millió dollár egyenlege van a 401 (k) vagy a nyugdíjba vonulási tervből az átutaláshoz, a TD Ameritrade 2500 dollár bónuszt fog hozzáadni az új rollover IRA-hoz. Az alábbiakban a küszöbszintek és a hozzájuk kapcsolódó pénzbónusz összegek vannak. A bónuszok mindegyike 90 napos jutalék nélküli kereskedéssel jár, a webhely szerint.
- 2500 USD készpénz bónusz legalább 1 millió dollár befizetés esetén 1 200 USD készpénz bónusz 500 000 USD – 999 999 USD befizetés esetén 600 USD készpénz bónusz 250 000 USD – 499 999 USD befizetés esetén 300 USD készpénz bónusz 100 000 USD – 249 999 USD befizetés 100 USD készpénz bónusz 25 000 USD – 99 999 USD befizetés esetén
Merrill Edge
A Merrill Edge a Bank of America és a Merrill Lynch brókercég digitális, önirányító befektetési leányvállalata. A Merrill Edge sikeres volt keresztértékesítés révén a jelenlegi Bank of America ügyfelek számára, akik arról számolnak be, hogy könnyű beépíteni szolgáltatásait folyó bankszámlájukba.
A Merrill Edge készpénzbónuszt fizet, ha egy befizetendő összeget vagy IRA-ban, vagy nem minősített számlán, az úgynevezett készpénzkezelési számlán (CMA) fizet. Ha legalább 20 000 dollárt fizet be, a Merrill Edge 100 dollár pénzbónuszt kínál.
A Merrill Edge 90 napos próbaverziót is kínál, amely akár 300 online részvényt vagy ETF-kereskedelmet tartalmaz 0 dollár jutalékkal bármilyen méretű számlán. (Ezt nem egyértelműen reklámozzák a webhelyen, és regisztrációhoz szüksége van egy kódra, ezért feltétlenül kérdezze meg az online ügyfél-képviselőt.) E három hónap után szüksége van egy Bank of America bankszámlára, hogy jogosult legyen a szabad kereskedésekre..
Az alábbiakban felsoroljuk a minősített eszköz betéti szintjeit és a pénzbónusz összegeket.
- 600 USD készpénz bónusz 200 000 dollár vagy annál nagyobb letétnél 250 dollár készpénz bónusz 100 000 dollárért - 199 999 USD betét 150 USD készpénz bónusz 50 000 USD – 99 999 USD befizetés 100 USD készpénz bónusz 20 000 USD – 49 999 USD befizetés után
Ally Bank
Az Ally Bank az olyan vásárlók körében népszerű választás, akik az átlagnál magasabb hozamot keresnek betétleveleken (CD) és takarékpénztárakon, amit tovább fokoz, hogy az online bank a legtöbb számlán sem számít fel karbantartási díjat. Ally készpénzbónuszokat kínál új öncélú kereskedési számlákhoz, ideértve a 401 (k) -ről történő átváltásokat is. A webhely szerint, ha egy számlát nyit, és azt a nyitástól számított 60 napon belül finanszírozza, Ally legfeljebb 3500 dollár pénzbónuszt és 90 napos jutalék nélküli kereskedést nyújt Önnek.
A minimális befizetési összeg 10 000 dollár, amely 50 dollárt fog keresni, és a 60 napos ingyenes ügylet. Azok számára, akiknek többet kell befektetniük, Ally 3500 dollárt kínál, ha legalább 2 millió dollárt fizet be. Az új betétekre vonatkozó egyéb ajánlatok a következők:
- 3500 dollár + ingyenes ügyletek: 2 millió dollár + 2500 dollár + ingyenes ügyletek: 1 millió dollár - 1, 99 millió dollár 1200 dollár + ingyenes ügyletek: 500 ezer dollár - 999, 9 ezer dollár 600 dollár + ingyenes kereskedések: 250 ezer dollár - 499, 9 dollár 300 dollár + ingyenes ügyletek: 100 ezer dollár - 249, 9 ezer dollár + ingyenes kereskedések: 25 ezer dollár - 99, 9 ezer dollár 50 dollár + ingyenes kereskedések: 10 ezer dollár - 24, 9 ezer dollár
Hűségbefektetések
A befektetési alapjairól legismertebb Fidelity Investments kiterjedt brókeri szolgáltatásokat is kínál. Több mint 2, 5 trillió dollár kezelt vagyonnal a Fidelity a legtöbb ügyletnél alacsony költségű jutalékot és több mint 500 jutalék nélküli ETF-et kínál. Jelenleg a webhelye szerint javítja azt, hogy két év értékű ingyenes ügyletekkel jár az új és meglévő ügyfelek számára, akik pénzeszközöket vonnak át egy új IRA vagy brókerszámlára.
A feltételek a következők:
- 300 kereskedés 50 000 USD – 99, 999500 USD betéteknél, 100 000 USD feletti betétek esetében
A kereskedelem lebonyolításának két éve elég nagyvonalú időtartam, összehasonlítva a más cégek által kínált 90 nappal.
A Fidelity jelenleg nem kínál készpénzbónuszokat az átváltási számlákért, bár a múltban ez történt.
