Mi a viszontbiztosítás?
A viszontbiztosítást úgy is nevezik, mint a biztosítóbiztosítást vagy a stop-loss biztosítást. A viszontbiztosítás az a gyakorlat, amelynek során a biztosítók kockázati portfólióik egy részét valamilyen megállapodással átadják más feleknek, hogy csökkentsék a biztosítási igényből fakadó nagy kötelezettség fizetésének valószínűségét. Az a párt, amely diverzifikálja biztosítási portfólióját, úgy ismert, mint átruházó fél. Viszontbiztosítónak nevezik azt a felet, amely a biztosítási díj egy részének cseréjeként elfogadja a lehetséges kötelezettség egy részét.
Hogyan működik a viszontbiztosítás?
A viszontbiztosítás lehetővé teszi a biztosítók számára, hogy fizetőképesek maradjanak, ha a kérelmezőknek kifizetett összegeket részben vagy egészben behajtják. A viszontbiztosítás csökkenti az egyedi kockázatok nettó felelősségét és a katasztrófa elleni védelmet a nagy vagy többszörös veszteségekkel szemben. A gyakorlat azt is biztosítja, hogy a közvetítő társaságok, azok, akik viszontbiztosítást keresnek, növeljék jegyzési képességeiket a kockázatok száma és nagysága szempontjából.
A biztosítási információs intézet szerint az Andrew hurrikán 1992-ben 15, 5 milliárd dollár kárt okozott Floridában, hét amerikai biztosítótársaság fizetésképtelenné vált.
A viszontbiztosítás előnyei
Azáltal, hogy fedezi a biztosítót a felhalmozódott egyedi kötelezettségvállalásokkal, a viszontbiztosítás nagyobb biztonságot nyújt a biztosítónak tőkéje és fizetőképessége szempontjából, növelve annak képességét, hogy ellenálljon a pénzügyi terheknek, ha szokatlan és jelentős események történnek. A viszontbiztosítás révén a biztosítók köthetnek olyan kötvényeket, amelyek nagyobb kockázatra vagy mennyiségre vonatkoznak, anélkül hogy túlzottan megnövelnék az adminisztratív költségeket a szavatoló tőke fedezésére. Ezenkívül a viszontbiztosítás jelentős likvid eszközöket biztosít a biztosítók számára rendkívüli veszteségek esetén.
A biztosítóktól jogilag kötelesek elegendő tartalékot tartani a kibocsátott kötvényekből származó összes lehetséges kár kifizetésére.
A viszontbiztosítás típusai
A fakultatív fedezet védi a biztosítót egyén vagy egy meghatározott kockázat vagy szerződés esetén. Ha több kockázat vagy szerződés viszontbiztosítást igényel, akkor külön tárgyalják meg őket. A viszontbiztosítónak minden joga van egy fakultatív viszontbiztosítási javaslat elfogadására vagy elutasítására.
A viszontbiztosítási szerződés meghatározott időtartamra szól, nem kockázati vagy szerződéses alapon. A viszontbiztosító fedezi azokat a kockázatokat, amelyek egy részét a biztosító vállalhatja.
Arányos viszontbiztosítás mellett a viszontbiztosító arányos arányban részesül a biztosító által eladott összes biztosítási díjból. Kárigény esetén a viszontbiztosító a veszteségek egy részét viseli az egyeztetett százalék alapján. A viszontbiztosító emellett megtéríti a biztosítót a feldolgozási, üzleti megszerzési és írási költségekről.
Nem arányos viszontbiztosítás esetén a viszontbiztosító felel, ha a biztosító vesztesége meghaladja a meghatározott összeget, az úgynevezett prioritási vagy megtartási határértéket. Ennek eredményeként a viszontbiztosítónak nincs arányos része a biztosító díjaiban és veszteségeiben. A prioritási vagy megtartási határ egy kockázat típusán vagy egy teljes kockázati kategórián alapul.
A veszteséggel járó viszontbiztosítás egy nem arányos fedezet típusa, amelyben a viszontbiztosító a biztosító megtartott korlátját meghaladó veszteségeket fedezi. Ezt a szerződést általában katasztrófaeseményekre alkalmazzák, és fedezi a biztosítót vagy eseményenként, vagy egy meghatározott időszakon belüli halmozott veszteségekre.
Viszontbiztosítás leépítve
A kockázathoz kötődő viszontbiztosítás alatt a hatályos időszakban megállapított összes követelést fedezik, függetlenül attól, hogy a veszteségek a fedezeti időszakon kívül merültek-e fel. A fedezeti idõszakon kívüli igényekre nem nyújt fedezetet, még akkor sem, ha a veszteségek a szerzõdés hatálya alatt merültek fel.
Kulcs elvihető
- A viszontbiztosítás vagy a biztosítók biztosítása a kockázatot átadja egy másik társaságnak, hogy csökkenjen a kárigény nagy összegű kifizetésének valószínűsége. A viszontbiztosítás lehetővé teszi a biztosítók számára, hogy fizetőképesek maradjanak a kifizetés egészének vagy egy részének behajtásával.A viszontbiztosítást kereső vállalkozásokat cedő társaságoknak nevezik.A viszontbiztosítás típusai magában foglalja a fakultatív, arányos és nem arányos kérdéseket is.
