Ha a vállalat 401 (k) nyugdíj-megtakarítási tervet kínál, mint a legtöbb, az egyik legfontosabb kérdés, amelyet megválaszolhat, a következő: Melyik változatot szeretnéd - hagyományos vagy Roth?
Noha ez nem olyan elterjedt, az új Roth fajta egyre népszerűbb. A 401 (k) tervet kínáló munkáltatók kb. 70% -a választja ezt, de csak a munkavállalók 19% -a választja.
A kérdés az, hogy adózás előtti vagy adózást követő pénzben járul hozzá-e nyugdíjba. A rövid válasz az, hogy az adózás előtti pénz megtakarítása a hagyományos tervben most könnyebb, a munkaévek során, de az adózás utáni pénz megtakarítása Roth-ban nagyobb vagyont eredményezhet nyugdíjas éveiben.
Kulcs elvihető
- Ha elviseli a hazautazása azonnali sújtását, akkor a Roth lehet a legjobb választás.Ha azt várja, hogy nyugdíjba vonulása után alacsonyabb adószintekben lenne, akkor a hagyományos 401 (k) megfelelő lehet Önnek.Ha nem tudja úgy dönt, fontolja meg a megtakarítások felosztását a két típusú számla között.
Az alábbiakban bemutatjuk azokat a tényezőket, amelyeknek figyelembe kell venniük a döntését.
Most alacsonyabb adókat vagy később adómentes jövedelmet?
A hagyományos számla
Ha egy hagyományos 401 (k) tervet választ, akkor a munkáltató levonja az Ön által fizetendő összeget, mielőtt még megjelenne a fizetésen. Papíron (és a papír az IRS jövedelemadó formája), ez azt jelenti, hogy a bruttó jövedelmét csökkentette a befizetett összeg. És ez azt jelenti, hogy a hetről hétre esedékes adók egy kicsit csökkennek, enyhítve a fizetését 401 (k) járulékkal csökkenti.
Miután nyugdíjba vonult, és elkezdett pénzt kivonni a hagyományos 401 (k) -ből, fizetsz rendes jövedelemadót az Ön által kiváltott összegből. Az adókat mind az eredeti hozzájárulások, mind a befektetési jövedelmek után meg kell fizetni.
A Roth-fiók
Ami a jó része: Ha nyugdíjba vonul, akkor a jövedelemadónak nem tartozik a számláról kivont pénz után. Mivel a járulékokat évekkel ezelőtt adóztatták, ezek és az évek során generált befektetési jövedelmeik adómentesek.
Pénzt kell felvennie mind a hagyományos, mind a Roth 401 (k) -ből 70½ éves korban, kivéve, ha továbbra is aktívan foglalkoztatja a tervet szponzoráló társaságot.
Szóval, melyik terv működik jobban az Ön számára? A figyelembe veendő tényezők a következők:
- Meg tudja-e kezelni a költségvetését egy kisebb, otthon történő fizetés ellenében? Ha tudod, akkor a jobb választás a Roth 401 (k). Ha nem, akkor válassza a hagyományos típust. Várja-e, hogy nyugdíjazása után alacsonyabb adószintekbe kerül? Sokan vannak. Ha igen, akkor a kivonáskor esedékes adók nem annyira nagy probléma, és a hagyományos 401 (k) érték jobb lehet az Ön számára. Ha igaz az ellenkezője, akkor a Roth verziónak vannak előnyei.
Roth 401 (k) és ingatlantervezés
Lehetővé teszi, hogy nem szándékozik visszavonulni korai életkorban, vagy egyáltalán bármilyen életkorban. te
meg akarja tartani a pénzt a 401 (k) -ben a távoli jövőben, amikor igazán szüksége van rá. Vagy rengeteg más jövedelemforrással rendelkezik nyugdíjba vonulásakor, és szeretné, ha a túlélő családjának és szeretteinek a 401 (k) forrást különítenék el.
A Roth 401 (k) kifejezett előnyt kínál az ingatlantervezésben. Az örökösök részesülnek a pénz adómentes kezeléséből a Roth 401 (k) pontban, ugyanúgy, mint az eredeti tulajdonos.
Miért nem veszi figyelembe a felosztást?
Ennek nem kell, hogy döntés legyen. Megtakarításait megoszthatja a hagyományos 401 (k) és a Roth 401 (k) között. A tradicionális 401 (k) kódot átviheti egy Rothba, amikor megengedheti magának (bár előre fizetnie kell a járulékokat terhelő adókat). Vagy átteheti a Roth 401 (k) -et egy hagyományos számlára (ebben az esetben a jövedelem után fizetett korábbi adókat jóváírják az új számlára).
Egy hétköznapiabb magyarázat lehet az, hogy engedheti meg magának az adózás utáni jövedelem kis mértékű veszteségét, de nem sokat. Ebből következik a megosztás Roth és a hagyományos 401 (k) tervek között.
