Minden alkalommal, amikor pénzt mozgat a számlájáról egy másik számlára, legyen az egyéni nyugdíjszámla (IRA), befektetési alap vagy megtakarítási számla, fontos lépést tesz egy pénzügyilag biztonságos jövő felé.
De mi van, ha havonta csak 25 dollár van befektetésre? Biztosítani tudja még a pénzügyi jövőjét? Vagy jobb, ha azt megtakarítási számlára helyezi, amíg nem lesz elég nagy a díjak ellensúlyozására? Ez a cikk elmagyarázza, hogyan kell értékelni a kisberuházásokkal járó díjakat.
Hogyan lehet lefordítani a díjakat egy százalékban
Havonta 25 USD megtakarítás összesen 300 USD lesz egy évben, az esetleges kamatok nélkül. A 40 dolláros díj egy befektetési számlánál nagyobb, mint a befektetés 13, 33% -a. Így ennek a 25 dolláros befektetésnek több, mint 40 dollárt kell keresnie egy év alatt, csak azért, hogy kiegyenlítse magát - azaz ha az év végén számlázási díjat vettek ki, akkor 27% -os hozamot kell keresnie pénzén. Miért 13% helyett 27%? Mivel a pénzed folyamatosan növekszik, és kamatot keresel a számláján szereplő összeg után.
Például egy hónap után 25 dollárt fektetett be, két hónap után 50 dollárt fektetett be, és így tovább. A számlájának növekedésével növekszik az a tőke, amelyen a befektetés kamatot keres.
Ezért, ha díjat számítanak fel részvények vagy befektetési alapok vásárlásáért, IRA fenntartásáért vagy megnyitásáért, vagy olyan megtakarítási számláért, ahol a megtakarítás nem haladja meg a minimális egyenleget, akkor mérlegelnie kell, hogy a díj ellensúlyozza-e a befektetés előnyeit. A legegyszerűbb módszer annak kiderítésére, ha a díja túl magas-e a befektetéshez, ha kiszámítja, mennyi pénzre van szükség kamathoz vagy nyereséghez a díjak kiegyenlítéséhez.
Például, ha havonta 25 dollárt fektet be, akkor 3 dollár felel meg az éves befektetett 300 dollár 1% -ának. Ossza meg a díjakat 3 dollárral annak kiszámításához, hogy a százalékos arányt Önnek kell keresnie a számlavezetési költségek leküzdése érdekében.
Közvetlen befektetés a befektetési alapokkal foglalkozó társaságoknál
Csökkentse a felmerülő díjak összegét egy befektetési számla létrehozásával közvetlenül a befektetési alap-társaságnál. Vegye fel a kapcsolatot a befektetési alapokkal foglalkozó társaságokkal a saját weboldalaikon keresztül vagy telefonon, és elkerülheti a brókercégek vagy pénzügyi tanácsadók által felszámított díjakat. Ez jó választás, ha nincs sok pénzed kezelésére.
Az a kis esély, hogy kis összegeket fektet be ezen a befektetési úton, az, hogy veszteségeket szenved. A részvénybefektetéshez hasonló, ha tőkéje csökkenhet, vagy akár el is veszíthet, annak alapján, hogy a diverzifikált alap részvényei vagy kötvényei emelkednek és esnek. Ezért győződjön meg arról, hogy a rendszeresen befektetett összeg nem olyan pénz, amelyre a következő két vagy három évben szüksége lesz.
Adósság kifizetése
A hagyományos befektetési lehetőségek alternatívája az adósságterhelés csökkentésébe történő befektetés. Például hozzáadhat 25 dollárt a hitelkártyáján jelenleg fizetendő minimális havi befizetésekhez, amely 12, 9% -os kamatot számít fel Önnek. Ezzel évente körülbelül 3, 23 dollárt takarít meg minden kifizetett 25 dollárért.
Amikor az adóssága megszűnik, több pénzt fog befektetni hosszú távú befektetésekbe, és nem kell aggódnia egy kis díj miatt, amely elpusztítja az összes nyereséget, mert a bevételei többet tesznek ki, mint a díj összegét.
Csökkenő a jelzálog egyenlege
Ha otthonát egy 30 éves, 150 000 dolláros jelzálogkölcsön fedezi, rögzített 6% -os kamatlábbal, akkor havonta további 25 dollár befizetése jelzálogkölcsön-fizetésével kb. Két évvel csökkenti a jelzálog visszafizetési idejét. Ennek két oka van:
- Ön fizeti ki a tőkét. Minden kifizetett 25 dollár után ez 25 dollárral kevesebb, mint amennyit tartoznod kell a jelzáloggal szemben. A kölcsön futamidejének fennmaradó részében a fizetendő tőkeösszeg után fizetett kamat összege megszűnik.
Tegyük fel például, hogy az első kifizetés után 148 000 dollár a 30 éves lakáshitel-egyenlege, és úgy dönt, hogy további 25 dollárt küld be ebben a hónapban. Most már 147 775 dollár jelzálogkölcsön-egyenleggel rendelkezik. Az éppen kifizetett 25 USD 143, 59 USD-t takarít meg a jelzálog ideje alatt.
Bónuszként lényegében megtakarítást nyugdíjba vonz, mivel hozzájárul annak biztosításához, hogy ugyanabban az otthonban nem kell nyugdíjba vonulnia, amikor nyugdíjba vonul.
Alsó vonal
Érdemes vállalkozás, ha havonta 25 dollárt teszünk félre a megtakarítási számlára, a befektetési alapba vagy az egyedi nyugdíjalapra történő befektetésre. Fordítson külön figyelmet arra, hogy a nyereség ellensúlyozza-e a díjakat. Fontolja meg az alternatívákat is, például csökkentse hitelkártya-adósságát vagy jelzálogkölcsönét, ami lehetővé teszi a jövőben nagyobb összegek befektetését.
