Mi a biztosítási veszteség ellenőrzése?
A biztosítási veszteségszabályozás kifejezés egy olyan meghatározott kockázatkezelési gyakorlat, amelynek célja, hogy csökkentse a biztosítási kötvénnyel szembeni igény benyújtásának valószínűségét. A veszteségkontroll magában foglalja a kockázat forrásainak azonosítását, és akár önkéntes, akár kötelező intézkedésekkel jár, amelyeket az ügyfélnek vagy a kötvénytulajdonosnak a kockázat csökkentése érdekében meg kell tennie.
Kulcs elvihető
- A biztosítási veszteség ellenőrzése egy olyan kockázatkezelési gyakorlat, amelynek célja a biztosítási kötvénnyel szembeni igények valószínűségének csökkentése. A veszteség-ellenőrzés magában foglalja a kockázatok azonosítását, és önkéntes vagy kötelező intézkedések kíséretében történik, amelyeket a kötvénytulajdonosnak vállalnia kell a kockázat csökkentése érdekében. az ellenőrzési programokat csökkentett díjak révén, míg a biztosítók költségkifizetés formájában csökkenthetik költségeiket.
A biztosítási veszteség ellenőrzésének megértése
A biztosítási veszteségek ellenőrzése a kockázatkezelés egyik formája, amely csökkenti a biztosítási kötvényben a veszteségek esélyét. Ehhez szükség van egy értékelésre vagy egy sor ajánlásra, amelyeket a biztosítók nyújtanak a biztosítási kötvénytulajdonosoknak. A biztosító fedezet nyújtása előtt kockázatelemzést végezhet.
A biztosítók ösztönözhetik a kötvénytulajdonosokat a nagyobb kockázatkerülésre. Például egy autóbiztosító csökkentheti a kötvény díját, ha a sofőr vezetői képzésen vesz részt. Ez azt jelenti, hogy a társaság kisebb összeget fog beszerezni, ugyanakkor csökkenti annak kockázatát is, hogy a biztosított beadja a kárigényt, mivel a képzett járművezető nagyobb valószínűséggel biztonságosabb módon kezeli a járművet, így kevésbé valószínű, hogy bekerüljenek Baleset.
A biztosítótársaságok megkövetelhetik a kötvénytulajdonosoktól, hogy tegyenek konkrét intézkedéseket a kockázat csökkentése érdekében. Előfordulhat, hogy egy kereskedelmi épületből sprinkler rendszerek telepítését kérhetik a tűzkárosodás valószínűségének csökkentése érdekében, vagy szükség lehet biztonsági rendszer telepítésére a lopás veszélyének csökkentése érdekében.
A biztosítótársaságok megkövetelhetik a kötvénytulajdonosoktól, hogy teljesítsék a veszteségkezelési programokat a kockázat csökkentése és a kár esélyeinek csökkentése érdekében.
A veszteségkezelési programok mind a kötvénytulajdonosok, mind a biztosítók számára hasznosak. Mint fentebb említettük, a kötvénytulajdonosok részesülhetnek alacsonyabb díjakból, míg a biztosítók csökkenthetik a kártérítéshez kapcsolódó költségeiket. A biztosítótársaságok azonosítják azokat a tevékenységeket, amelyek miatt a biztosított igényt nyújt be, és megkísérelik csökkenteni ezen tevékenységek esélyeit, így nem kell kárigényt fizetniük és profitot meríteniük.
Különleges megfontolások
A biztosítók vállalkozások számára testreszabott veszteségkezelési terveket kínálhatnak. E tervek kidolgozása magában foglalja a vállalat működésének és működési előzményeinek alapos vizsgálatát. A vizsgálat célja a kockázatok okai, például a nem biztonságos munkakörülmények bemutatása. A terv ezután lépésről lépésre nyújt megoldást e kockázat csökkentésére.
Például egy gyár veszteségvédelmi tanácsadókkal segít megérteni, mi okozza a munkahelyi sérüléseket. A tanácsadók azt tapasztalhatják, hogy a gyártási folyamat egy bizonyos része jelenleg magában foglalja a munkavállalók olyan helyzetekbe helyezését, amelyekben túl közel vannak a gépekhez. Egy lehetséges megoldás ebben a forgatókönyvben a munkavállalók és a mozgó alkatrészek közötti távolság növelése.
A biztosítási veszteségek ellenőrzéséhez szükséges biztosítási tervek
A biztosítótársaság veszteségkezelési tanácsadója által gyűjtött információk típusa általában eltérő. Ha egy vállalatnak van munkavállalói kompenzációs biztosítása, akkor egy tanácsadó kérdéseket tehet fel az alkalmazottak számával, a bérleti gyakorlatokkal, a kiválasztási és képzési gyakorlatokkal, valamint a munkavállalók munkahelyével kapcsolatban. Ha egy vállalkozás kereskedelmi autóbiztosítással rendelkezik, a veszteségkezelési tanácsadó kérdéseket tehet fel a járművezető kiválasztásával, képzésével, valamint a jármű karbantartásával és ellenőrzéseivel kapcsolatban. Ha egy társaság kereskedelmi ingatlanokkal rendelkezik, egy biztosítási veszteségkezelő tanácsadó megvizsgálhatja a létesítményt és a tűzvédelmi rendszereket.
A biztosítási veszteséggel kapcsolatos tanácsadói látogatás előkészítéséhez az üzleti tulajdonosnak össze kell gyűjtenie minden írásbeli kockázatkezelési irányelvet és eljárást. Ezek a tételek tartalmazhatnak bérleti és fegyelmi politikákat, munkaköri leírásokat, kábítószer-tesztelési politikákat, biztonsági programokat, képzési ütemterveket vagy nyilvántartásokat, OSHA 300 nyomtatványokat, munkahelyre visszatérési programokat, flottabiztonsági és karbantartási programokat, minőség-ellenőrzési gyakorlatokat és tűzvédelmi ellenőrzéseket.
