A Pénzügyi Tanácsadás és Tervezési Oktatás Egyesülete új szakmai képesítést hozott létre a pénzügyi tervezők számára. Az akkreditált pénzügyi tanácsadó (AFC) pénzügyi tanácsadók számára gyakorlati képzést nyújt a személyi pénzügyek minden vonatkozásában. Ez a hitelesítő adat nem klón más tanúsításokra, mint például a Certified Financial Planner® vagy a Chartered Life Underwriter. Sok tekintetben kiegészíti a CFP®-t, bár önmagában is önállóan képes felmutatni. Ez a cikk megvizsgálja a kijelölés tantervét és tanúsítási folyamatát, valamint annak összehasonlítását a CFP® jelöléssel. (Ismerje meg a kereskedelem tippeit és trükköit, mielőtt ebbe a tesztbe indulna . Lásd: Tanulmány a CFP vizsga számára .)
Alapító szervezet
A Pénzügyi Tanácsadás és Tervezési Oktatás Egyesülete egy nemzetközi nonprofit szervezet, amelynek célja a pénzügyi oktatás előmozdítása, valamint a pénzügyi oktatók és tanácsadók képzése. Tagjai teljes mértékben támogatják, és célja és gyakorlata szempontjából hasonló a CFP® testülethez, bár sokkal kevésbé ismert. Vannak azonban általános eltérések a jelölések között, amelyeket az alábbiakban tárgyalunk. A tagság elsősorban egyetemi oktatókból, magánorvosokból, tanácsadókból áll, akik a katonai és kormányzati tisztviselőkkel, valamint különféle pénzügyi érdekvédelmi szervezetekkel dolgoznak, mint például az America Saves, a FINRA, az FTC, az IRS, a NEFE (a Pénzügyi Nemzeti Alapítvány). Oktatás), a SEC és az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma. A tagok rendszeres hírleveleket, kutatási folyóiratokat és kedvezményeket kapnak az éves konferenciára.
AFC mandátum és tananyag
Akárcsak a CFP® társaikkal, az akkreditált pénzügyi tanácsadóknak igazolásuk megszerzése előtt meg kell felelniük az oktatási, tapasztalati és etikai követelményeknek. Az AFC jelölteknek legalább 1000 órás megfelelő tapasztalattal kell rendelkezniük pénzügyi tanácsadói minőségben. A pénzügyi tanácsadó meghatározása ebben az értelemben magában foglalja azokat, akik egyénileg tanácsolnak másokat, azokat, akik segítenek az ügyfelek vagy más tervezők képzésében vagy képzésében, valamint azokat, akik őket felügyelik. A kritériumok ezen eleme azonban szűkebb, mint a CFP® Testület által megállapított tapasztalati követelmény, amely megköveteli a pénzügyi ipar gyakorlatilag bármilyen minőségében betöltött három éves tapasztalatot, függetlenül attól, hogy tényleges tanácsadást végeznek-e. Az AFC tanterve szintén kevésbé szigorú, mint amit a CFP® jelölteknek ki kell tölteniük, bár sokkal lényegesbben foglalkozik a pénzügyi kérdésekkel, amelyek az alsó és a középosztályú amerikaiak számára relevánsak.
Az AFC tanterve két részre oszlik: az első szakasz a CFP® tanfolyamaiban található néhány anyagot foglalja magában, mint például a nyugdíjazási és ingatlantervezési, élet- és vagyonbiztosítást, részvényeket, kötvényeket, befektetési alapokat és a személyi jövedelemadót. Ez magában foglalja a hitelkártya- és adósságkezelést, a költségvetés-tervezést és a cash flow-k kezelését is. A második modul sokkal közelebbről összpontosít a fogyasztói adósságokra és a kommunikációra, mint a CFP® tanterv, és alaposan feltárja a pénzügyi tanácsadási folyamatot, a hallgatási és tanácsadási készségeket, a fogyasztói csalásokat és a hiteljelentéseket, az adósságcsökkentési stratégiákat, a válással kapcsolatos kérdéseket, például a gyermekek támogatását, visszavásárlások, csőd, jelzálogkölcsönök és hallgatói kölcsönök.
Azok számára, akik tovább akarnak szerezni a Hitelesített Háztanácsadói Hitelesítőt, ki kell tölteniük egy harmadik modult, amely kiterjed a lakóingatlan minden aspektusára, például a bérbeadók és a bérlők kérdéseire, az ingatlanbecslésekre, a szerződésekre, a jogokra és a tettekre, a finanszírozásra és az adózásra, az ingatlanokra és az ingatlanokra. jelzálogipar és jogszabályok, valamint meg kell felelnie a program követelményeinek.
Tanfolyamkövetelmények és vizsgák
Az AFC modulok mindegyike 425 dollárba kerül, plusz 50 dollár vissza nem térítendő díj a program elindításához. A díjak megfizetése után a tananyagokat elküldik a hallgatónak. A hallgatónak ezután három éve van az összes szükséges modul befejezéséhez. Az egyes modulok befejezése után a hallgató megszerzi a záróvizsga végzését egy kvalifikált proctor-tesztelési helyszínen az AFCPE irodába történő jelentkezés útján. Maga a vizsga 100 feleletválasztós kérdésből áll, és kb. Két órát igényel. A teszten 70% -os vagy annál magasabb pontszámot kell elérni a sikeres osztályzat megszerzéséhez (azoknak, akik kudarcot vallnak, 125 dollár újratöltési díjat kell fizetniük). A jelölés odaítélése után a tanúsítóknak kétévente 30 órás jóváhagyott továbbképzést kell teljesíteniük, hogy megőrizhessék meghatalmazásukat. A CFA megjelölés a befektetési szakemberek kulcsfontosságú tanúsítása.
CFP® Vs. AFC
Mint korábban említettük, az AFC tanterve sokkal inkább a közép- és alacsony jövedelmű ügyfelek számára releváns kérdésekre összpontosít. Az akkreditált pénzügyi tanácsadók alaposabban képzettek az adósság-, hitel- és állami támogatási programok részleteiben, mint a legtöbb CFP®-jelölt, akiket elsősorban a felső középosztály és a gazdag ügyfélkör igényeire koncentrálnak. Azok, akik a lehető legszélesebb körű szakmai pénzügyi oktatást keresik, fontolgathatják mindkét mandátum megszerzését. Azok azonban, akik szenvedélyesebben foglalkoznak a lakosság alacsony jövedelmű szegmenseinek nevelésével, fontolgathatják, hogy elhagyják-e a CFP-t az AFC mandátumának javára. Az AFC jelöltek számos olyan álláshelyre jogosultak az Egyesült Államok kormányán belül, amelyek pénzügyi oktatással és képzéssel kapcsolatosak.
Következtetés
Az akkreditált pénzügyi tanácsadó kinevezés egy viszonylag új mandátum a pénzügyi tervezés területén, ám gyakorlatilag nem kapott nyilvánosságot más megnevezésekhez, például a CFP®hoz képest. Ugyanakkor ez nagyon releváns az amerikai közép- és alacsony jövedelmű népesség nagy részére. Az AFC hitelesítő adataival kapcsolatban jelentkezzen be a http://www.afcpe.org/ webhelyre.
