Pénzügyi tanácsadó használata intelligens ötlet, ha nem biztos benne, hogyan kezeli a portfólióját, vagy nem tudja, mit kell tennie egy nagy örökséggel. Ugyanakkor nem minden pénzügyi tanácsadó jön létre egyenlően, és lehet, hogy egyesek megpróbálják a zsebüket összekapcsolni a jutalék alapú termékértékesítéssel, ahelyett, hogy a legjobb tanácsokat adnák a beruházáshoz és a nyugdíjhoz.
2018. márciusában a bíróságok megsemmisítették a DOL bizalmi szabályzatban 2017. június 9-én hatályba lépett tanácsadókkal szemben támasztott további követelményeket is, amelyek teljes betartását 2018. január 1-jére tervezték. A bírósági határozat még fontosabbá teszi további kérdések feltevését. pénzügyi tanácsadójával, és végül is jobban tudatában kell lennie azoknak a befektetéseknek és díjaknak, amelyeket az Ön által javasolt befektetésekkel összefüggésben fizet. Íme néhány kérdés, amelyet ebben az évben feltehet tanácsadójától annak biztosítása érdekében, hogy a legjobb tanácsot kapja.
1. Hogyan fektet be?
Meglepő módon nagyon kevés ember fogja feltenni ezt a kérdést tanácsadójától. Ez azonban jobb betekintést nyújthat Önbe abban, hogyan kezeli a portfólióját, mint a sajáté. Természetesen nem számíthat arra, hogy tanácsadója kiadja neked személyes portfólióját, de ha hajlandóak megosztani személyes stratégiájukat a siker biztosítása érdekében, akkor ugyanazokat a stratégiákat is végrehajthatják az Ön portfóliójára. Ugyanezen vonalban kérheti a stratégiák és a befektetési filozófiák magyarázatát is.
2. Mennyit számít fel?
Jó ötlet tudni, hogy mi lesz az előzetes költségek. Ha tanácsadója díjat fizet, és nem keres jutalékot a termékekkel, akkor biztos lehet benne, hogy valószínűleg az Ön érdekében állnak, nem pedig csak eladóként lépnek fel. Ne feledje, hogy a legtöbb szakember évente kezeli a befektetett befektetések 1% -át, és bármilyen befektetés, amelyet tanácsadón keresztül végez, magában foglalhatja az alapkezelő társasággal kötött értékesítési jutalékokat.
3. Milyen képesítéseid vannak?
Tudja meg, hogy milyen tanúsítványokat szerez tanácsadója. Sok cég csak akkor követeli meg tanácsadóitól, hogy minimális kurzusokat vegyenek ki vagy díjat fizetjenek. El akarja kerülni ezeket a tanácsadókat. Ehelyett keresse meg a három tanácsadó egyikét:
Az is jó ötlet, ha olyan tanácsadót választ, aki legalább egy évtizedes tapasztalattal rendelkezik az Önhöz hasonló ügyfelekkel való kapcsolattartásban. Azt is szeretné, ha tanácsadója tiszta nyilvántartást vezetne, ami azt jelenti, hogy nincsenek kérdéseik a szabályozókkal vagy a jogszabályokkal. Bölcs dolog lehet azt is megkérdezni, hogy valaha is beperelte őket. Győződjön meg arról, hogy nincsenek vörös zászlók, mielőtt bízna egy tanácsadóban a nehezen megkeresett pénzén.
Ezen a területen belül érdeklődhet a tanácsadó specialitásáról és arról is, hogy hány ügyfelet vesz fel évente. Ez segít abban, hogy megismerje azt a piaci szegmenst, amelyre a tanácsadó összpontosít, ha van ilyen, és az általuk kínált befektetési tanácsok szélességére. Egyes befektetők azt akarhatják, hogy valaki a piaci résre összpontosítson, mások pedig a tanácsok szélesebb körét értékelik.
4. Kínál hibrid Robo-tanácsadói szolgáltatásokat vagy hozzáférést az új technológiákhoz?
A Robo-tanácsadói technológiát és a fejlett személyes pénzgazdálkodási platformokat integrálják az egész pénzügyi tanácsadói piacon. Számos nagyvállalat partneri kapcsolatban áll a robo-tanácsadókkal és az új technológiákkal annak érdekében, hogy befektetési ügyfeleik a legjobban és a legkorszerűbben hozzáférhessenek a számlák egyenkénti és tanácsadói segítségükkel történő kereskedéséhez. A technológia és a személyes számlavezetés szintén jelentős tényező lehet a tanácsadó kiválasztásában, mivel sok befektető a legnagyobb átláthatóságot keresve számlájának online követése és tanácsadással foglalkozó cégével való kapcsolattartás során. A hibrid robo-tanácsadói platformok a legjobb csatornákat is kínálhatják a vállalati kínálathoz és a piaci betekintéshez legjobban ellenőrzött hozzáférés megszerzéséhez.
5. Melyek a legjobb lehetőségek a folyékony megtakarítási alapomhoz?
A legtöbb befektető a folyékony megtakarításokra és a nyugdíjakra akarja összpontosítani tanácsadói segítséggel, a közbenső lépésekkel együtt. A likvid takarékpénztár általában a személyes befektetések első védelmi vonala, és az egyik első ok lehet a pénzügyi tanácsadóval való beszélgetés megkezdéséhez. A folyékony alapokat fel lehet használni vészhelyzetekre, vagy csak megtakarításokat luxusvásárlásokra. Legalábbis az egyik legfontosabb első megvitatandó kérdés, ha beszélünk tanácsadójával az ilyen típusú portfólió legjobb lehetőségeiről.
Alsó vonal
Nem válasszon senkit, aki figyeli gyermekeit, főleg anélkül, hogy először interjút készített volna velük, és megnézné a hátterét. Ezért ne bízjon pénzében vagy nyugdíjmegtakarításában egyetlen tanácsadónál sem. Ne félj kérdéseket feltenni és végezze el kutatását. Ez hosszú távon megmentheti befektetéseit.
