A közvetített viszontbiztosítási tőke meghatározása
Ched viszontbiztosítási tőke az átruházott biztosítási egyenlegek és a kötvénytulajdonosok többletének aránya. A továbbadott viszontbiztosítási tőke azt jelenti, hogy a biztosítótársaság mennyire támaszkodik a viszontbiztosítók kockázatának fedezésére. Ez magában foglalja az átruházott díjakat, a kifizetetlen veszteségek nettó egyenlegét és a be nem fizetett díjakat.
SZÜKSÉGESSÉG CEDEZETT viszontbiztosítási tőke
A vállalatok viszontbiztosítást használnak a portfóliójuk kockázatának elosztására, amit cserébe a díjak egy részét fizetnek, amelyet a kötvények írásával keresnek. A viszontbiztosítók kockázatainak átengedése az iparban meglehetősen gyakori jelenség, mivel lehetővé teszi a biztosítótársaságok számára, hogy csökkentsék a potenciális kár-növekedésnek való kitettségüket azzal, hogy a kötelezettségek egy részét egy másik társaságra ruházják át.
Hogyan kezelik a biztosítók a kockázatot?
A bevont viszontbiztosítási tőkeáttétel barométerként szolgál annak meghatározására, hogy a biztosítás mennyire támaszkodik a biztosítási kockázatok mások felé történő áttérésére. A magas arány azt jelzi, hogy a társaság nagymértékben támaszkodik másokra a kockázatok megfékezésében, amely helyzet magában hordozza a saját kockázatait. Ha a viszontbiztosító társaságok több pénzt igényelnek a kockázatok vállalására, a biztosítótársaság a szokásosnál nagyobb kockázatnak lehet kitéve.
A biztosítótársaság jövőbeli egészségét fenyegető másik veszély az, hogy egy társaság hány viszontbiztosítót használ fel a kockázat átruházásakor. Az átruházott biztosítások nagy koncentrációja a biztosítók kis csoportjában olyan helyzethez vezethet, amelyben a társaságok esetleg nem képesek beszedést szerezni a viszontbiztosító társaságoktól, akár azért, mert ezek a társaságok nem hajlandók teljesíteni kötelezettségeiket, vagy mert nem képesek. Ha a biztosítótársaság csak egyetlen államban és egyetlen sorban kínál kötvényeket, akkor súlyos kockázatokkal kell szembenéznie.
Magas átruházott viszontbiztosítási tőke nem jelenti azt, hogy egy biztosítótársaság értékvesztés alá kerül. Bár fennáll annak a kockázata, hogy a használt viszontbiztosítási társaságok képteleneknek eleget tenni kötelezettségeik teljesítésének, a jó hitelminősítéssel rendelkező vagy akkreditíveket nyújtó viszontbiztosítási társaságok használata alacsony kockázatot jelenthet az aláírási kockázatok mellett.
A viszontbiztosítás lehetővé teszi a biztosítók számára, hogy fizetőképesek maradjanak azáltal, hogy behajtják a kérelmezőknek kifizetett összegeket részben vagy egészben. A viszontbiztosítás csökkenti az egyedi kockázatok nettó felelősségét és a katasztrófavédelmet a nagy vagy többszörös veszteségekkel szemben. Ezenkívül lehetővé teszi a közvetítő társaságok számára, hogy a kockázatok számát és nagyságát tekintve növeljék jegyzési képességeiket.
Azáltal, hogy fedezi a biztosítót a felhalmozódott egyedi kötelezettségvállalásokkal, a viszontbiztosítás nagyobb biztonságot nyújt a biztosítónak saját tőkéjében és fizetőképességében, valamint stabilabb eredményeket nyújt, ha szokatlan és jelentős események fordulnak elő. A biztosítók köthetnek olyan kötvényeket, amelyek nagyobb kockázatra vagy mennyiségre vonatkoznak, anélkül, hogy túlzottan megnövelték az adminisztratív költségeket a szavatoló tőke fedezése érdekében.
