Mi a biztosítás?
A biztosítás olyan szerződés, amelyet egy biztosítási kötvény képvisel, amelyben egy magánszemély vagy szervezet pénzügyi védelmet vagy kártalanítást kap egy biztosítótársaságtól. A társaság egyesíti az ügyfelek kockázatait annak érdekében, hogy a fizetések olcsóbbá váljanak a biztosítottak számára.
A biztosítási kötvényeket a nagy és a káros pénzügyi veszteségek kockázatának fedezésére használják, amelyek a biztosított vagy annak vagyonának károsodásából, illetve a harmadik személynek okozott kárért vagy kárért való felelősségvállalásból származhatnak.
Biztosítás
A biztosítás működésének megértése
Számos különféle típusú biztosítási kötvény érhető el, és szinte minden magánszemély vagy vállalkozás megtalálhatja azt a biztosítótársaságot, amely hajlandó biztosítani őket - árért. A személyi biztosítási kötvények leggyakoribb típusai az autó, az egészségügy, a háztulajdonosok és az élet. Az Egyesült Államokban a legtöbb ember rendelkezik legalább egy ilyen típusú biztosítással, és a gépjármű-biztosítást a törvény előírja.
A vállalkozások speciális típusú biztosítási kötvényeket igényelnek, amelyek biztosítják az adott vállalkozás által felmerülő különleges típusú kockázatokat. Például egy gyorsétteremnek olyan politikára van szüksége, amely fedezi azokat a károkat vagy sérüléseket, amelyek a mélysütőben történő főzés eredményeként merülnek fel. Az autókereskedő nem tartozik ilyen típusú kockázat alá, de fedezi a károkat vagy sérüléseket, amelyek a tesztvezetések során előfordulhatnak.
Biztosítási kötvények is rendelkezésre állnak nagyon különleges igények kielégítésére, például elrablás és váltságdíj (K&R), orvosi szabálytalanságok és szakmai felelősségbiztosítás, más néven hiba- és mulasztásbiztosítás.
Biztosítási kötvény alkotóelemei
A kötvény kiválasztásakor fontos megérteni, hogyan működik a biztosítás.
Ezen fogalmak szilárd megértése sokat segít abban, hogy megválaszthassa az igényeinek leginkább megfelelő politikát.
Prémium
A kötvény prémium az ára, általában havi költségként kifejezve. A díjat a biztosító határozza meg az Ön vagy vállalkozása kockázati profilja alapján, amely magában foglalhatja a hitelképességet. Például, ha több drága autója van, és a vakmerő vezetés múltja van, akkor valószínűleg többet fog fizetni az autópolitikáért, mintha egyetlen középkategóriás szedánnal és tökéletes vezetési rekordokkal rendelkezik. Különböző biztosítók azonban eltérő díjakat számíthatnak fel hasonló kötvényekért. Tehát az Ön számára megfelelő ár megtalálása némi lábmunkát igényel.
Irányelv korlátja
A kötvényhatár az a maximális összeg, amelyet a biztosító a kötvény alapján fizeti a fedezett veszteségért. A maximális összegeket időszakonként (pl. Éves vagy biztosítási időtartamra), veszteségre vagy sérülésre, vagy a kötvény élettartama alatt lehet megállapítani, amelyet élettartam-maximumnak is neveznek.
A magasabb limitek általában magasabb díjakat eredményeznek. Az általános életbiztosítási kötvény esetében a biztosító által fizetendő maximális összeget névértéken nevezzük, amely a biztosított halálakor a kedvezményezettnek fizetett összeg.
levonható
A levonható összeg egy meghatározott összeg, amelyet a biztosítási kötvénytulajdonosnak zsebéből ki kell fizetnie, mielőtt a biztosító kárigényt fizet. A levonható tényezők visszatartó erejeként szolgálnak a nagy mennyiségű kicsi és jelentéktelen követelés esetén. A levonható követelések kötvényenként vagy igényenként alkalmazhatók a biztosítótól és a kötvény típusától függően. A nagyon magas levonhatósággal rendelkező kötvények általában olcsóbbak, mivel a magas zsebköltségek általában kevesebb kárigényt eredményeznek.
Különleges megfontolások
Az egészségbiztosítást illetően azoknak az embereknek, akiknek krónikus egészségügyi problémáik vannak, vagy akiknek rendszeres orvosi ellátásra van szükségük, alacsonyabb levonhatóságra kell törekedniük. Noha az éves díj magasabb, mint egy magasabb levonható hasonló politikánál, az egész évben kevésbé költséges orvosi ellátáshoz való hozzáférés érdemes lehet a kompromisszum.
Kulcs elvihető
- A biztosítás olyan szerződés (kötvény), amelyben a biztosító kártalanítja egy másik személyt bizonyos esetleges veszteségek és / vagy veszélyek miatt . Sokféle biztosítási kötvény létezik. Az élet, az egészség, a háztulajdonosok és az autó a biztosítás leggyakoribb formái. A legtöbb biztosítási kötvényt alkotó összetevők a levonható összeg, a kötvénykorlát és a díj.
