A díjak a befektetés elkerülhetetlen gonoszságát jelentik, de ez nem jelenti azt, hogy túl kell fizetnie, amikor rájuk kerül. Kevés ember fordít nagy figyelmet a beruházási költségeire, amikor jó az idő, de nem veszik észre, hogy azok a bosszantó kis díjak megtéríthetik a megtérülést.
Vegyünk például egy 100 000 dolláros befektetési portfóliót. Ha húsz évenként évente 0, 50% -ot fizet a díjakban, akkor ezek a díjak 10 000 dollárral csökkentik a portfólió értékét. Ha a díjak 1%, akkor ez a csökkentés közel 30.000 dollárra emelkedik ugyanabban az időszakban. A befektetők számára, akik optimalizálni akarják portfóliójukat és csökkentik a befektetési díjakat, van néhány egyszerű módszer erre. De mielőtt elkezdené kutatni a befizetett befektetési díjak csökkentésének lehetőségeit, először meg kell értenie, mi azok.
A rendeletek megkövetelik, hogy a befektetési díjakat nyilvánvalóabban közzétegyék, ám ez még mindig nagyon zavaró azok számára a befektetők számára, akiknek nincs idejük átvágni egy hosszú tájékoztatót, hogy kitalálják. Valójában egy 401 (K) tervben részt vevő AARP 2013. évi felmérése szerint egy óriási 71 százalékuk még azt sem tudta, hogy egyáltalán fizetnek díjat.
Az egyik legismertebb díj a költségarány, vagy az az összeg, amely az adminisztratív költségekre, a menedzsmentre, a reklámra és az egyéb irodai költségekre terjed ki. Ha az alap költségszázaléka egy százalék, az azt jelenti, hogy a befektethető eszközök 1% -a fedezi az alap működtetésének költségeit. A költségarány a befektetésétől függően változik. Egy másik nagy díj, amelybe a befektetõk felszámolhatók, a jutalék, ha az alap brókercéggel használja a termékét.
A díjakat nem lehet teljes mértékben elkerülni, de csökkenthetők. Az alacsony költségű pénzeszközök utáni kereskedéstől a passzívabbá válásig, íme négy módszer a befektetés általános költségeinek csökkentésére.
Kap egy kicsit passzív portfólióba
Az aktívan kezelt számlák esetében, legyen szó befektetési alapokról vagy brókerekről, a befektetők általában inkább fizetnek díjakat, mint passzív befektetések, vagy azok, amelyeknél nincs aktívan kezelő személy. A Morningstar szerint a befektetők az aktívan kezelt alapokban átlagosan 1, 2% -ot fizetnek, míg az átlagos elektronikus kereskedelemben részesülő alap (ETF) 0, 44% -ot számítanak fel. A díjakban fizetett összeg csökkentésének egyszerű módja az alacsony költségű alapba való átállás, például egy indexet nyomon követő index alap, vagy egy ETF nyomon követése. Még egy kötvényalap olcsóbb lehet, mint egy aktívan kezelt alap.
Menj egy terhelés nélküli alapba
Nem minden befektetési alap jön létre egyenlően, és a velük járó díjak sem. A befektetési alapok társaságok nem nonprofit szervezetek, ami azt jelenti, hogy pénzt akarnak keresni. A befektetőknek feltett kérdés az, hogy mennyi.
Annak érdekében, hogy a befektetési alapok költségei alacsonyak maradjanak, a befektetőknek meg kell próbálniuk elkerülni minden olyan alapot, amelynek terhe van velük kapcsolatban. Ez azt jelenti, hogy az alap jutalékot fizet mindenkinek, aki eladja az alapját érte.
Ha a befektetési alapnak front-end terhelése van, az azt jelenti, hogy a jutalékot előzetesen felszámítják. Ha ez egy back-end által feltöltött alap, akkor megkapja a kapcsolatot, ha a befektetési alapot meghatározott számú éven belül eladja. A díj az első évben a legmagasabb, és évente csökken, amíg a tartási időszak véget nem ér. Ez a terhelési vagy jutalékdíj a befektetett eszközök akár 5% -át is elérheti, és ez elkerülhető az olyan terheletlen befektetési alap kiválasztásával, amelyhez nulla jutalék tartozik. Gyors módszer annak megállapítására, hogy az alaphoz jutalék kapcsolódik-e, ha az A, B vagy C osztályú.
Válasszon egy árengedményes brókert a díjak megtakarításához
Azok a befektetők, akik szeretnék átvenni portfóliójukat részvényeik kiválasztásával és megválasztásával, könnyen beléphetnek költségdíj-bajba, ha brókercéget használnak, amely sokat számít fel kereskedelemenként. Lehet, hogy tetszenek a kutatóintézet, az eszközök és a szolgáltatásokkal kapcsolatos egyéb szolgáltatások, de ha kereskedelemenként 19, 95 dollárt fizet 4, 95 dollárral szemben, akkor ez nagy veszteségeket eredményezhet.
Nem akarod feladni ezt a drága brókercéget? Ezután a díjak csökkentésének másik módja az, hogy uralkodjon az elvégzett ügyletek mennyiségében. A tranzakciós díjak összeadódhatnak, és fedél tartásuk pénzt takaríthat meg. Nem is említve, ha ezt tennénk, akkor vásárlás és tartás típusú befektetőnek kell lennie, amely hosszú távon magasabb hozam formájában jutalmazhatja meg téged.
Vigyázni kell, mert ezek a kis díjak
Ebben a gyors tempójú világban, amelyben élünk, érthető, hogy az embereknek nincs idejük megsemmisíteni befektetési számláikat, hogy meghatározzák a fizetett díjakat, de a kiegészítő idő igénybevétele pénzügyi szempontból megtérülést jelenthet. Vegyük például az éves díjat. Néhány brókercég éves díjjal számol fel, ha nem keresked, vagy ha nem tart fenn konkrét összeget számláján. A szabály előzetes ismerete segíthet elkerülni a díjat, vagy egy másik olyan társasághoz fordulhat, ahol nincs ilyen, vagy hajlandó lemondni.
Alsó vonal
A befektetési díjak a befektetés elkerülhetetlen részét képezik, de nem kell, hogy annyira nagyak legyenek, hogy elvonuljanak a hozamodon. Végül is senki nem akarja, hogy a díjak miatt több ezer dolláros nyereség eltűnjön. Az alacsony költségű befektetési alapok kiválasztása, a passzív befektetésekkel való együttműködés, mint például egy ETF vagy egy index alap, és tudatában lehet annak, hogy mennyit fizet a díjakban. Ez nagy utat jelenthet a befektetés összegének csökkentése felé.
