Időseknek tűnő kihívás lehet egy nyugdíjalap létrehozása - amelyet úgy definiálunk, hogy elég pénzt takarít meg a számlák kifizetéséhez, amikor már nem dolgozik. Az a gyakorlati megközelítés, amely arra koncentrál, hogy mit tehet manapság, elősegíti a kihívás egy lépésben történő kezelését.
Kulcs elvihető
- A sikeres nyugdíjazási terv kidolgozása hosszú távú folyamat, amely elkötelezettséget és fegyelmet igényel. Elsődleges célja a jövedelem növelése és az adósságainak csökkentése. Nem csupán pénzmegtakarítás; okosan kell befektetnie.
Öregségi alap elmélet vs. valóság
A jelenlegi életkorától vagy jövedelmétől függetlenül a sikeres nyugdíjalap receptjének egyszerű formulája van: állítson be egy célt, vállaljon rá és ismételje meg. Az egyik közös megközelítés arra ösztönzi a leendő befektetőket, hogy vegyenek részt munkáltatói szponzorált nyugdíj-megtakarítási tervükben. Egy másik javaslat azt javasolja, hogy írja be a személyes adatokat a nyugdíjazási tervezési kalkulátorba annak meghatározása érdekében, hogy mennyi pénzre lesz szükség a nyugdíjazás finanszírozásához.
Noha mindkét ötlet elméletileg nagyszerű, a valóság gyorsan összeomlik. Vegyük például, hogy az USA-ban az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatalának 2018-as adatai szerint az USA-ban az összes munkavállalónak nincs hozzáférése a munkáltatók által támogatott megtakarítási tervhez. Ez természetesen kétharmadot hagy magáénak, de az Egyesült Államok népszámlálási irodájának 2017. évi adatai szerint a tervhez hozzáféréssel rendelkező munkavállalók csak 41% -a dönt úgy, hogy részt vesz abban, és az amerikaiaknak csak 32% -a takarít meg egyben..
A hatalmas dollárösszegek, amelyeket a legtöbb ember lát a nyugdíjazási tervezési számológép használatakor, zavaró lehet. Egy millió vagy több dolláros megtakarítási cél elérhetetlennek tűnik az alacsony jövedelmű, magas adósságú és a bankban semmi fiatalabb munkavállalók számára. „A nyugdíjba vonuláshoz szükséges teljes pénzösszegre gondolkodni félelmetes. De azt hiszem, ha kis lépésekre bontja, sokkal könnyebb lenyelni ”- mondta Shane P. Larson, a CFP, a Mainspring Wealth Advisors társult pénzügyi tervezője, amelynek öt irodája van Washington államban.
Figyelembe véve ezeket a realitásokat, kezdjük egy nehéz forgatókönyvvel - egyikünk többségében már karrierjük elején találjuk magunkat - és dolgozzunk ki egy nyugdíjalap létrehozásának gyakorlati tervét. Ebben a forgatókönyvben feltételezzük, hogy Ön:
- Nincs munkáltatói szponzorált megtakarítási terv és magas fizetésű munkavégzési költségei, és magas adósságterhet jelent egyetemi kölcsönök, autófizetés, bérleti díj vagy jelzálogkölcsön.
32%
Azon amerikaiak száma, akik 2017-től megtakarítanak egy munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervben.
Állítson be egy célt, vállalja el, ismételje meg
Számos célt lehet kitűzni ebben a forgatókönyvben. Az első a megtakarítás megkezdése. Ha hetente csak néhány dollárba kerül, nyisson meg bankszámlát, és töltse be a pénzt. Bár a bankszámla nem a legjobb befektetési eszköz a világon, ez egy nagyszerű módja annak, hogy megtakarítást nyújtsunk. Ne felejtse el, hogy a nyugdíjalap létrehozása hosszú távú utazás - és ahogy mondják, még ezer mérföldes utazás egyetlen lépéssel kezdődik.
Miután beállította és elkötelezte magát a megtakarítás célja mellett, a következő célok egyértelműek: növeljék jövedelmét és csökkentsék adósságaikat. Az első cél elérése segít a második cél elérésében. Jövedelmének növelése érdekében elvégezhet egy második állást, vagy jobban fizető munkát szerezhet, mint amilyen jelenleg van. Noha időt és erőfeszítést igényelhet jövedelmének növelése, segít betartani a tervét, ha szem előtt tartja, hogy ez hosszú távú erőfeszítés. Állítson be egy jobb munkát (vagy egy második munkát), majd fordítson időt erre a célra kitűzött álláskereséshez.
Miután elérte a célt, új jövedelme lehetővé teszi az adósságainak csökkentését. Akkor több pénzt fog befizetni nyugdíjalapjába. A költségvetés összeállítása segíthet ebben a folyamatban. Ez egy nagyszerű módszer annak biztosítására, hogy pénzét okosan használják fel. Ne feledje, hogy minél előbb indul, annál több időt kell megtakarítania a megtakarításokon keresztül, amit a szakértők „az összetett kamat varázslatának” hívnak.
„Az összetett kamat ereje a világ nyolcadik csoda. A szövetséges szövetségi kamattal hosszú távú gondolkodásmód lehetővé teszi, hogy egy kicsi és következetes megtakarítási rátát kényelmes nyugdíjjá váltasson. ”- mondta Mark Hebner, az Index Fund Advisors, Inc. alapítója és elnöke, Kaliforniai Irvine, és a szerző. "Index Alapok: A 12 lépésből álló helyreállítási program aktív befektetők számára"
Az összetett kamat ereje döntő jelentőségű a nyugdíjazás sikeres tervezéséhez.
Ne csak mentsen, fektessen be
Miután növelte jövedelmét és megtakarításait, elegendő pénzt kell megtakarítania ahhoz, hogy a bankszámláján kereskedhessen az egyéni nyugdíjszámlához (IRA). Ebben a szakaszban áttér a pénzmegtakarításról a pénzbefektetésre. 2020-ra az 50 év alatti személyek évente 6000 dollárt takaríthatnak meg az IRA-ban (ugyanaz az összeg 2019-re). Természetesen sokkal kisebb összeggel kezdheti el. Az IRA eltér a rendes befektetési számlától; el kell nyitnia az IRA-kat kezelő céggel.
Ha nem sokat tud a befektetésről, akkor gondoljon rá, mint arra, hogy pénzét több pénz keresése érdekében dolgozza fel. Gyakorlati szempontból elindíthatja pénzt egy befektetési alapba helyezéssel, mivel ez a kezdők befektetésének egyik legegyszerűbb módja.
Csak válasszon olyan index-alapot, amely replikálja az USA egyik fő tőzsdeindexét, például az S&P 500-at, vagy egy aktívan kezelt alapot, amely befektet a blue-chip részvényekbe. A koncentrálódás érdekében állítson be egy célt, hogy többet megtudjon a befektetésről, és vállalja el ezt a célt. Kezdje azzal, hogy megnézte a Investopedia bevezetését a befektetésre, hogy megismerje az alapokat és megszerezze a terminológiát. Hagyja, hogy a figyelmét felhívó témák segítsenek meghatározni a következő témát, amelyről meg szeretne tanulni.
Ez ismét hosszú távú törekvés. Ne próbáljon mindent egyszerre felszívni. Csak kezdje el olvasni, vállalja el, hogy rendszeresen csinálja, és ragaszkodjon hozzá. Amint többet megtud, szánjon időt arra, hogy megtanulja magát a befektetési alapok díjairól, és győződjön meg arról, hogy nem csökkenti a hozamát a szükségesnél nagyobb összeg befizetésével.
Szerezz magadnak egy 401 (k) -ot
Miután elsajátította a költségvetés-tervezés művészetét és elkezdi a befektetéseket, valószínűleg több pénzt keres majd az életszínvonal és a befektetett összeg növelésére. Egy másik álláskeresés segíthet elérni ezeket a célokat. Ezúttal keressen olyan munkát, amely egy 401 (k) -es tervet kínál egy munkáltatóval, amely megegyezik a járulékainak. Elegendő befektetés szükséges ahhoz, hogy teljes társasági mérkőzést szerezzen. Az idő múlásával, amikor emeléseket és promóciókat kap, emelje meg a járulék mértékét a maximálisan megengedhető összegre.
„Egy dolog egy 401 (k) -es cégnél dolgozni. Egy másik olyan társaságnál dolgozni, amely megfelelő hozzájárulást kínál. A 401 (k) összeegyeztetéssel valójában láthatja, hogy pénzeszközei növekednek - és gyorsan ”- mondta David N. Waldrop, a CFP, a Bridgeview Capital Advisors, Inc. elnöke, a kaliforniai El Dorado Hills-ben.
Alsó vonal
A nyugdíjazás tervezése hosszú távú törekvés. Gondolj maratonra, nem sprintre. A szilárd nyugdíjalap létrehozásához az emberek többségének egész élete erőfeszítéseket igényel. „A nyugdíjazásra való felkészülés inkább a kitartásról és kevésbé a ragyogásról szól” - mondja Craig L. Israelsen, Ph.D., a 7Twelve Portfolio befektetési portfóliójának tervezője, Utah, Springville. "Amikor a nyugdíjazásra való felkészülésre gondol, gondoljon a Crock-Potre - ne mikrohullámú sütőre."
Vállaljon az erőfeszítésre - és helyzetének folyamatos javítására - többek között a tartozások csökkentésével, a jövedelmének javításával és az oktatás fejlesztésével. Noha a korai évek kihívást jelentenek, minden év múlásával az elért haladás nyilvánvalóbbá válik.
