A Bizottság házának meghatározása
A bizottsági ház mindenféle eszköz vételére és értékesítésére szolgál, beleértve a részvényeket, befektetési alapokat és kötvényeket is, és díjakat számít fel ennek elvégzéséért.
Ellentétben az önirányított brókerekkel, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy saját maguk kereskedjenek és nominális díjakat fizetjenek, az e teljes szolgáltató által felszámított jutalékok gyakran meredek és feleslegesek.
LEÁLLÍTÁS A Bizottság házában
Különösen igaz ez a befektetési alapok és járadékok terhelésére - két olyan termékre, amely már maga után fizeti a díjakat. A jutalékokkal szemben a tőkeösszeg legfeljebb 10 százaléka lehet, és a befektetők egy nagy darabot fizetnek a jutalékházzal szemben.
Például a járadékok magukban foglalják a halálozási és kiadási díjat, az alapkezelési díjakat és a tőke biztosításához szükséges díjakat. A változó járadék éves költsége körülbelül 1 és 3% között változhat. Ráadásul néhány járadékhoz úgynevezett „visszafizetési díj” tartozik. Ez azt jelenti, hogy ha a járadékot kifizetik, akkor általában a birtoklás első hét évében fizetési díjat fizetnek.
A befektetési alapok terhelése így működik: Az A-terhelésű alap megköveteli, hogy vásárláskor fizetjen tranzakciós díjat. Például, ha 10 000 dollárt fektet be egybe, 5% -os front-end terheléssel, akkor 500 USD kerül a jutalék kifizetésére, és 9500 USD kerül befektetésre.
A B-rakomány alap viszont bünteti Önt, ha egy meghatározott időn belül eladja. 6 százalékos háttérterhelésre lehet szükség, ha az első évben eladja, és évente csökkenti a százalékot, amíg nullára nem kerül.
Végül, a C-alap sem ír elő háttér- vagy előtér-terhelést, hanem egy értékesítési díjat ad hozzá a költségarányhoz, amely sokkal magasabb, mint a legtöbb terheletlen alap.
Az ilyen típusú díjak beleszámíthatnak a tőkébe. Például két olyan befektetési alap, amelyeknek részesedése csaknem azonos, de az egyik 0, 60% -ot, a másik pedig 1, 60% -ot számít fel, az alacsonyabb díjú alapba fektetett 10 000 dolláros befektetése 20 év alatt 10% -kal növekszik, összesen 60 300 dollárra. Ugyanez a befektetés a drágább alapba csak 50 200 dollárra növekszik, ugyanazon időszak és kamatláb alkalmazásával.
A szolgáltatások magukban foglalhatják olyan ügyleteket, mint például kötvények, részvények vagy áruk vétele és eladása. Pontosabban, a jutalék ház fizet a megbízások végrehajtásáért, az elszámolás megszervezéséért vagy a fedezeti számlák kiszolgálásáért az ügyfelek nevében. Ehhez általában omnibus-fiókokat használnak.
