Mi a kötelezettségvállalási díj?
A kötelezettségvállalási díj egy banki kifejezés, amelyet a hitelező által a hitelfelvevőnek felszámított díj leírására használnak, hogy a hitelező kompenzálja a hitelezői kötelezettségvállalását. A kötelezettségvállalási díjakat általában fel nem használt hitelkeretekkel vagy ki nem fizetett kölcsönökkel társítják.
A hitelező kompenzációt kap a potenciális hitelhez való hozzáférésért kötelezettségvállalási díj útján, mivel a pénzeszközöket elkülönítette a hitelfelvevő számára, és még nem kamatot számíthat fel.
Kulcs elvihető
- Ha jelzálogkölcsönt vesz igénybe, a kötelezettségvállalási díjakat bele lehet foglalni a zárási költségekbe. A vállalati pénzügyi intézet szerint a kötelezettségvállalási díj százalékos aránya általában 0, 25% és 1% között mozog. A lakossági vállalkozók kötelezettségvállalási díjakat használnak annak biztosítására, hogy megtérítsék a garantált pénzügyi szolgáltatást. eltérően a kamatdíjaktól, amelyeket egy már elköltött vagy kölcsönvett összeg alapján számítanak ki. A kötelezettségvállalási díj költsége a hitelezőtől függően változik.
Hogyan működik a kötelezettségvállalási díj?
A kötelezettségvállalási díjat általában átalánydíjként vagy a ki nem fizetett kölcsön összegének rögzített százalékában határozzák meg. A hitelező kötelezettségvállalási díjat számít fel a hitelkeret nyitva tartásának vagy a hitelnek a jövőbeni meghatározott időpontban történő garantálásának ellentételezéseként. A hitelfelvevő fizeti a díjat annak biztosításáért, hogy a hitelező megadja a hitelösszegeket a meghatározott jövőbeli napon és a szerződéses kamatláb mellett, a pénzügyi és hitelpiac körülményeitől függetlenül.
A legtöbb esetben, ha a hitelfelvevő úgy dönt, hogy nem lép tovább a hitel mellett, a kötelezettségvállalási díjat továbbra is meg kell fizetni a hitelezőnek.
Kötelezettségvállalási díj vs kamat
Jogi szempontból a kötelezettségvállalási díj különbözik a kamatotól, bár a kettő gyakran összekeverik. A kettő közötti fő különbség az, hogy a kötelezettségvállalási díjat a ki nem fizetett kölcsön összegére számítják, míg a kamatdíjakat a folyósított és még nem fizetett kölcsön összegének kamatlába alkalmazásával számítják ki.
A kamatot is rendszeresen felszámítják és fizetik. Ezzel szemben a kötelezettségvállalási díjat gyakran egyszeri díjként fizetik a finanszírozási tranzakció lezárásakor. A hitelnyújtók a hitelkeretek megújításakor további kötelezettségvállalási díjat számíthatnak fel. Nyílt hitelkeretek esetén időszakos kötelezettségvállalási díjat lehet felszámítani a rendelkezésre álló források fel nem használt része után.
Hogyan kell kiszámítani a kötelezettségvállalási díjat
Egyszeri kölcsön esetén a kötelezettségvállalási díjat a hitelező és a hitelfelvevő tárgyalja meg. A díj lehet egy átalányösszeg, például 1000 USD, vagy a hitel összegének százalékos aránya, például 1%.
Nyílt hitelkeret esetén képletet kell kiszámítani az átlagos rendelkezésre álló hitelösszeg rendszeres, gyakran negyedéves alapon történő kiszámításához. A díjat ezután kiszámítják úgy, hogy megszorozzák az átlagos fel nem használt kötelezettségvállalást az elfogadott kötelezettségvállalási díj mértékével, majd ismét a referencia-időszak napjainak számával.
