Az életbiztosítás elve elméletileg egyszerű. Morbid is, legalábbis más pénzügyi szolgáltatásokkal összehasonlítva. Havi időközönként kis összegeket fizet, úgy, hogy ha meghal, az Ön által választott kedvezményezett pénzeszközt kap, amely megközelíti azt, amit keresett volna, ha életben maradna.
Ez a szigorú igazság ott, amelyet sok életbiztosítási ügyfél nem ért meg: a szolgáltatásnak valószínűleg nem más, mint pótlási terve . Az ötlet az, hogy ha családját olyan válság sújtja, amely meghaladja a pénzügyeket, akkor legalább pénzügyeiket nem befolyásolja túl negatívan. Ha meghal, a házastársának és a gyerekeknek nem kell több feladatot vállalniuk, alamizsnát könyörögni, és el sem veszíteni a házat és az autót.
A fogadások fedezése
Fontos megjegyezni, hogy az életbiztosítás nem igazán "biztosítás" a szótár értelmében. Életbiztosítás vásárlásakor nem "biztosít" semmit. Nem számít, mennyi pénzt ad nekik, az Ameriprise nem tudja megakadályozni, hogy meghaljon. Nem, az életbiztosítás inkább a tétek fedezésére szolgál, mint bármi másra. Míg inkább élni szeretne, ha a sorsnak van egy alternatív terve, akkor pénzt költenek most, hogy segítsék családját később elkerülni a többszörös katasztrófákat.
De mivel biztosításnak hívják, létezik egy túl konzervatív típusú ember, aki úgy gondolja, hogy ha valamilyen "fedezet" jó, akkor a nagyobb fedezettel jobbnak kell lennie. Az életbiztosítás vásárlása így felelõs felnõtti és kenyérségi képességének próbájává válik. Milyen ember nem akarja megvédeni szeretteit? Ebből a célból egyesek bármit is mozgatnak, ami mozog - még a gyermekeiket is.
Alapvetően jól hangzik, amíg nem emlékszel arra, hogy a gyerekek nem keresnek pénzt. Vagy legalábbis nincs olyan pénz, amelyet nehéz lenne cserélni. Ami megerősíti az életbiztosítás morbiditását: a gyermek elvesztése olyan óriási tragédia, hogy ha van eshetőség, amelyre fel kell készülni, akkor az. Egyes szülők azt állítják, hogy nem tudtak működni egy gyermek halála után, így az említett gyermekre vonatkozó politika segít nekik éjjel aludni. De ha azt állítja, hogy egyébként nem lesz képes működni, miért nem tartja meg a pénzt, amelyet egyébként életbiztosításra költött volna valaki számára, aki alig keres be jövedelmet?
Ugyanez vonatkozik az idősebb rokonokra. Az egészségeseknek és a fogyatékosoknak egyre kevesebb idő marad hátra, és minél kevésbé egészséges egy idősebb hozzátartozó, annál kisebb a haláleseti juttatás, amelyet hasonló prémium méretű politika esetén kap. Adja hozzá a nyugdíjasok korlátozott jövedelmét (függetlenül attól, hogy milyen nettó vagyonuk lehet), és az időskori biztosítások nagyrészt bölcs lépésnek tűnnek.
Mennyit fogsz kapni
Maradjon életben, és a szokásos életbiztosítási tervnek nincs visszatérése. Keressen ma egy 20 éves távú politikát, és ha 2032-ig nem hal meg, akkor semmit sem kap. Ez nem egy életbiztosítási forma hibája, hanem egy szolgáltatás. Végül is az egész politikai időtartam alatt bármilyen nyugalmat elérhet, azzal a tudattal, hogy halála nem fog elszenvedni a családját. A legtöbb kötvénytulajdonos megérti ezt, és értékeli, hogy az életbiztosítás nem a szokásos értelemben vett "befektetés".
Más biztosítási ügyfeleknek kellemetlen az a gondolat, hogy hosszú sorozatú rögzített kifizetéseket küldjenek egy pénzügyi szolgáltató cégnek azzal a bizonyossággal , hogy soha nem látnak profitot. Ahelyett, hogy elfogadnák az életbiztosítást, ami azt jelenti - ismét csereprogram -, ezek az ügyfelek valamilyen visszatérítést akarnak. Így az iparág kidolgozta a teljes életbiztosítást és az univerzális életbiztosítást, két változatot a hosszú távú életbiztosításban, amelyek mindegyike a szokásos életbiztosítási haláleseti juttatáson felül pénzbeli értéket kínál. Havonta egy kicsit többet fizet, mint amennyit egy kifejezett kötvénynél fizetne (kicsit többet "prémiumnak" hívnánk, de csak összekevernénk a dolgokat), és a különbség növekszik, és az Ön kényelme érdekében beváltható.
A beszerzési politikák összetettebbek, mint egy életbiztosítási szerződés gazdasági szempontból értelmezhető, ha a készpénzérték elég gyorsan növekszik. A befektetés és a biztosítás azonban két különbözõ és általában eltérõ célkitûzés. Biztosabbak és közvetlenebb befektetési módok találhatók, a biztosítási kötvénynek a járadék formájában történő javításán túl. A kombinált védelmi terv / beruházási terv olyan, mint egy kombinált fogkefe / körömreszelő, feltételezve, hogy ilyen dolog létezik. A hibrid valószínűleg nem fog elvégezni sem a feladatot, sem a különféle termékeket, amelyeket helyettesíteni kíván.
Alsó vonal
Ez elvileg nem az életbiztosítás elleni küzdelem. Ha elegendő jövedelemmel rendelkezik, elegendő kockázatot jelent az életben maradás (amelyet egy körültekintő biztosító figyelembe vesz, és ennek megfelelően magasabb díjat számít fel), és elegendő, kevés jövedelemmel rendelkező eltartott van köztük, a biztosítási kötvény nem feltétlenül szükséges egy rossz módszer a pénz elköltésére. Csak emlékezz rá A befektetés elhalasztja a kiadásokat pénzügyi haszon reményében. biztosítás Most a kiadásokra törekszik, hogy elkerülje a pénzügyi veszteségeket. Ebben a tekintetben a két tevékenység szinte ellentétek. Olyan biztosítási kötvény, amely beruházásként árul el, ritkán lesz a legjobb választás az ellentmondásos célok elérésére: a hozam maximalizálása és a kockázat minimalizálása.
