Nem titok, hogy az amerikaiak drasztikusan alulkészültek a nyugdíjba vonuláskor. A Nemzeti Nyugdíjbiztonsági Intézet szerint az Egyesült Államok háztartásainak 45% -ánál nulla nyugdíjtartalom van. Az összes munkaképes korú háztartás nyugdíjazási számlajának mediánja csak 3000 dollár.
Ezek a számok nem pontosan inspirálóak, de nem feltétlenül festenek a teljes képet. Míg egyes munkavállalók küzdenek a 401 (k) vagy az IRA finanszírozásában, mások felkészülnek arra, hogy jóval a 65. születésnapjukat megelőzően hagyják el a 9–5 koncertet. A korai nyugdíjba vonulási kurzus ábrázolása nem könnyű, de a megfelelő tervezéssel lehetséges, hogy mondjuk mondjuk a munkaerő számára az ütemezés előtt. Itt van a lépés, amelyet meg kell tennie annak megvalósításához.
Ismerje meg célját
Az öregségi nyugdíj valójában számok játék, és mielőtt elkezdenének egy korai nyugdíjba vonulási tervet, fontos, hogy szem előtt tartsák a végcélt. Ez azzal kezdődik, hogy megtudja, mennyi pénzre lesz szüksége költségeinek fedezésére, ha már nem dolgozik. Jó kiindulási alap a terve, ha nyugdíjba vonulása után nyugdíjazás előtti jövedelmének 70–80% -át kívánja megélni. Ha például évente 100 000 dollárt keres, akkor elegendő megtakarítást kell tennie egy képesített nyugdíjazási tervben, hogy minden nyugdíjba vonuló évre 70 000–80 000 dollár jövedelmet generáljon.
Tehát hogyan tudja kitalálni, mennyi pénzt kell megtakarítania? A legjobb módja annak, hogy biztonságosan kivonja az arányt. Ez az ütem, amellyel évente pénzt vehet ki nyugdíjszámlájáról anélkül, hogy eszközei túl gyorsan merülnének fel. A történelmileg 4% volt az ajánlott arány a nyugdíjazások kivonására. Össze tudja hasonlítani ezt a rátát a jövedelem összegével, amelyre várhatóan szüksége lesz a nyugdíjba vonulásra, hogy kitalálhassa, mekkora a teljes portfóliója.
Tegyük fel például, hogy az a célja, hogy évi 70 000 dollár nyugdíjba kerüljön. A 4% -os szabály az egyéves jövedelem 25-szeresének megfelelő megtakarítást írja elő. Ebben a forgatókönyvben 1, 75 millió dollárra lenne szüksége a nyugdíjba vonulás költségeinek fedezésére. Ha korán nyugdíjba vonul, akkor valószínűleg hosszabb távra nézi az eszközöket. A 3% -os arány helyett pontosabb számot kaphat a dolgozáshoz. Ebben az esetben a céljövedelem összegének 33-szorosát kell megtakarítania, ami 2, 3 millió dollárra növeli az előrejelzett fészektojás méretét.
Időkeret feltérképezése
Miután megismerte a megtakarításhoz szükséges összeget, a következő lépés az, hogy emészthető falatokra bontja. Fájdalmas lehet annak ismerete, hogy legalább 1 millió dollárt kell megtakarítania a korai nyugdíjba vonuláshoz, de kevésbé félelmetes, ha arra gondolsz, hogy évente vagy havonta meg kell takarítanod. Ennek a számnak a kiszámítása azt is megtudhatja, hogy a célja reális-e.
Ha 35 éves vagy, és 50 éves kor után szeretne nyugdíjba vonulni, például 1, 75 millió dollárral a bankban, akkor 15 év áll rendelkezésére ahhoz, hogy elegendő pénzt fordítson el rá. Ha évente 100 000 dollárt keres, akkor a céljának eléréséhez évente legalább 50% -ot kell megtakarítania. Ha nem tudja megtakarítani annyit, amennyit a jelenlegi fizetése alapján meg kell, vagy csökkentenie kell a kiadásait, növelnie kell a jövedelmét, vagy mindkettőt kell végrehajtania az ütemterv működéséhez.
Mentés stratégiailag
A puszta tudás, hogy mennyit kell megtakarítania, nem elég; azt is tudnia kell, hogy hová tegye. A nyugdíj-megtakarítások első állása a munkáltató nyugdíjazási terve, ha van ilyen. Például, ha hozzáfér egy 401 (k) -hez, akkor először maximalizálja ezt a fiókot, majd lépjen tovább a hagyományos vagy a Roth IRA-hoz. Az önálló vállalkozók számára a 401 (k) szóló vagy a SEP IRA két lehetőség.
Alsó vonal
A korai nyugdíjba vonulást nem lehet megtenni egyértelmű útiterv nélkül, hova kíván menni. Az első számú szabály a mentés, mentés és mentés, de ennél több is van. Ha realisztikusan reagál arra, hogy mennyi időt kell megtakarítania, mennyit megengedhet magának megtakarításra, és milyen költségek merülnek fel nyugdíjba vonulásakor, ez segíthet a végső rendeltetési hely felé tartásában.