A továbbképzés (CE) segít a tervezőknek lépést tartani az ipari szabályok és előírások legújabb változásaival, miközben útmutatást nyújt az új termékekről és a tervezési technikákról. Az engedéllyel rendelkező vagy meghatalmazott pénzügyi szakemberek azonban gyakran negatív reakciót kapnak, amikor a továbbképzési tanfolyam elvégzéséhez kötelesek őket., megvizsgáljuk a pénzügyi szakemberek négy továbbképzési követelményét, az első kettőt a Pénzügyi Ipari Szabályozó Hatóság (FINRA) bízta meg. Ezek a szabályozási elem, a szilárd elem, az államilag jóváhagyott biztosítási szakemberek képzése és végül a CE a szakmai megnevezésekhez.
Mint láthatja, vannak módok a folyamat ésszerűsítésére úgy, hogy amikor a továbbképzési határidő telik el, nem találja magát eltemetve egy halom szabályt és rendeletet alá.
Különböző továbbképzési követelmények
A CE-kredit körülvevő frusztráció gyakran annak a következménye, hogy minden engedélyhez vagy megjelöléshez külön külön továbbképzési követelmény tartozik.
Például egy tőzsdei brókernek, aki szintén Certified Financial Planner® (CFP®), meg kell felelnie a különféle CE követelményeknek, például:
- FINRA által jóváhagyott szabályozó elem a 6. vagy 7. sorozatú licenchezFINRA által jóváhagyott cégbiztosító elem a 6. vagy 7. sorozatú licenchezAz állam által jóváhagyott CE minden biztosítási engedélyre, például élet- és egészségCFP® testület által jóváhagyott CE tanfolyamra a CFP® megjelöléshez
A szabályozási elem
A FINRA által jóváhagyott szabályozási elem három alszakaszra oszlik:
1. 6. sorozatú engedélyesek
2. 7. sorozatú engedélyesek
3. Azok, akik felügyelik az értékpapír-engedélyeseket.
Minden engedélyesnek 120 nap áll rendelkezésére, hogy teljesítse továbbképzési követelményeinek ezt a részét, miután kétéves engedélyt kaptak. Ezeket a követelményeket ezután háromévente kell teljesíteni, mindaddig, amíg az engedélyes fenntartja FINRA regisztrációját. A szabályozási elem magában foglalja az alapvető szabályokat és rendeleteket, a megfelelési, értékesítési és kommunikációs kérdéseket, valamint a regisztrált megbízók felügyeleti kérdéseit.
(Ha meg szeretné tudni az engedély megszerzéséhez szükséges kezdeti tesztelési követelményeket, olvassa el a Pénzügyi Értékpapír-licencek Lebontása című részt .)
A szilárd elem
A CE szilárd elem vonatkozik a pénzügyi szakemberekre, akiket a FINRA "fedezett személynek" tekint. A fedezett személyek közé tartozik mindenki, aki gyakorlatilag bármilyen minőségben részt vesz az értékpapírok értékesítésében vagy kereskedelmében. A céges elemek képzését vagy a társaság hozza létre, vagy külső forrásokból szerezte be, majd bróker-kereskedő szinten évente hajtja végre.
Ez az oktatás az iparágon belüli fontos változásokra összpontosít egy évről a másikra. Ez általában relevánsabb a tervezők számára, mivel az ilyen típusú képzés olyan gyakorlati témákat foglal magában, mint például új termékek képzése vagy a legújabb pénzügyi tervezési stratégiák, amelyek új üzletet generálhatnak a tervezők számára.
Állami engedéllyel rendelkező oktatás biztosítási engedélyesek számára
Nincsenek egységes szövetségi követelmények a biztosítási folyamatos továbbképzésre, és minden állam rendelkezik külön CE programmal, amelyet az ügynököknek és a brókereknek teljesíteniük kell az engedély fenntartása érdekében ebben az államban. Minden állam rendelkezik egy minimális számú CE órával, amelyet minden engedélyesnek rendszeresen be kell tartania. Az engedélyes felelőssége, hogy megismerje a CE követelményeit minden olyan államban, ahol a biztosítási tevékenységet folytatni kívánja.
A szakmai megnevezések továbbképzése
A pénzügyi tervezők, akik olyan hivatásos képesítéseket szereztek, mint a CFP®, a Chartered Life Underwriter (CLU) vagy a Chartered Financial Consultant (ChFC) kijelölések, további továbbképzési követelményekkel járnak, amelyek meghaladják az engedélyük fenntartásához szükséges mértéket.
Például a Certified Financial Planner® szakembereknek kétévente legalább 30 órás továbbképzést kell teljesíteniük. Ennek a tanfolyamnak két órának etikai képzésben kell lennie, míg a fennmaradó 28 óra bármilyen pénzügyi oktatási témából vagy tanfolyamból származhat, amelyet a CFP® Szabványügyi Testülete hagyott jóvá.
Az összes többi szakmai megnevezéshez, a fentiek mellett, különálló továbbképzési követelmények is vannak, mint például a CPA, az beiratkozott ügynök (EA), az életbiztosító oktatási tanácsadói munkatársa (LUTCF) és a regisztrált egészségbiztosító (RHU).
Töltse ki a tanfolyamokat online
Szerencsére a továbbképzési követelményeket sokkal könnyebben lehet teljesíteni, mint a múltban. Az internet hatékonyan korszerűsítette a korábban nehézkes bürokratikus folyamatot. Számos kiváló szolgáltatót nyújtanak a jóváhagyott CE anyagok online, például a WebCE.com és az AI Insight. Ezek a webhelyek lehetővé teszik a releváns kurzus kiválasztását és fizetését, valamint a záróvizsga gyors online kitöltését. A befejezett órákat gyakran közvetlenül a kívánt állapotokba vagy a kijelölő testületekbe jelentik.
Hitelek megszerzése több megnevezésnél
Fontos megjegyezni, hogy sok órás tanfolyam jóváírható egynél több licenc vagy kijelölés esetén. Például a CFP® Szabványügyi Tanácsa által a továbbképzésre jóváhagyott kurzusok nagy része beleszámít a biztosítási vagy az értékpapírokra vonatkozó CE követelmények teljesítésébe. Ezek az órák számíthatók más kijelölésekre is, mint például a CLU vagy a ChFC. Fontos azonban megjegyezni, hogy ugyanazt a kurzust valószínűleg eltérő óraszámmal számolják el a különböző intézmények.
Vegyünk például egy életbiztosítási engedéllyel rendelkező CFP® gyakorlót, aki egy online szolgáltatótól vesz részt életbiztosítási kurzuson. Az engedélyes rájön, hogy míg a lakóhelyük egy adott tanfolyamot hat órás CE-kreditben nyújthat, a CFP® Szabványügyi Testülete csak négy és fél órás kredit értékét tarthatja a CE-követelményeinek teljesítése érdekében. A tanfolyam hatékonyságának maximalizálása érdekében ezért fontos tudni, hogy az egyes intézmények hány óra hitelképességet biztosítanak egy adott kurzushoz.
Alsó vonal
Bár az összes bróker-kereskedő megfelelőségi osztálya nagyon proaktív módon gondoskodik arról, hogy az engedélyezéssel kapcsolatos összes CE-követelmény teljesüljön, a független képviselőknek és brókereknek maguknak kell vállalniuk ezt a felelősséget. A CE-követelmények online kitöltése, valamint a szükséges engedélyek és megnevezések gondos összehangolása gyorsabbá és kényelmesebbé teszi a CE-folyamatot.
