Függetlenül attól, hogy új vagy a pénzügyi szolgáltatási üzletben, vagy tapasztalt veterán -, a már elérhető professzionális megnevezések egyikének szerzésével sok előnye lesz. A fokozott marketing expozíció, a hitelesség és a kompenzáció csak néhány előnye annak, amelyet azoknak kínálnak, akik hajlandóak teljesíteni a szigorú tanúsítási követelményeket.
A kijelölések elterjedése azonban, különösen a pénzügyi tervezés területén, bonyolultabbá tette a folyamatot azok számára, akik megpróbálják eldönteni, melyik kijelölés nyújtják számukra a leginkább hasznot. Az elmúlt néhány évben számos új kijelölés alakult ki, amelyek speciális képzést nyújtanak a tanácsadóknak a gyakorlati különféle résekre vonatkozóan. Azonban ezeknek az újabb tanúsítványoknak sokkal kevesebb akadémiai tanfolyamra és képzésre van szükség, mint amit a régebbi, megalapozottabb megnevezések igényelnek., áttekintjük néhány tiszteletreméltóbb megjelölést és az ezekkel járó fogalmakat.
Az új megnevezések növekedése vitát váltott ki a pénzügyi szolgáltatóiparban az egyes megnevezések másokhoz viszonyított hitelességéről. Noha nincs fekete-fehér vonal elválasztásuk között, általános különbséget lehet tenni a „régi iskola” megnevezései között, amelyek már évtizedek óta fennállnak, és az újabbak között, amelyek továbbra is felbukkannak.
A pénzügyi ipar és a média által leginkább tiszteletben tartott és elismert jelölések a következők:
Hitelesített pénzügyi tervező - CFP
Ez talán a legszélesebb körben elismert mandátum a pénzügyi tervezés területén. A média évek óta támogatja ezt a kijelölést a legtöbb másokkal szemben, elsősorban a pénzügyi tervezési folyamat tanításának elfogulatlan megközelítése és a szigorú tanúsítási követelmények miatt, amelyeket a KHP igazgatósága vezet. A tudományos követelmény öt tanfolyamból áll, amelyek a biztosításra, az ingatlanokra, a nyugdíjakra, az oktatásra, az adózásra és a befektetések tervezésére, valamint az etikára és a pénzügyi tervezési folyamatra terjednek ki. A tudományos követelmények teljesítése után a hallgatóknak ülniük kell a testületi vizsgára. Ez egy 10 órás, 285 kérdéses teszt, amely két napig tart és két átfogó esettanulmányt tartalmaz. Miután elérte az átmeneti fokozatot, a leendő jelentkezőknek legalább három éves szakmai tapasztalattal kell rendelkezniük, és alapképzettséget kell szerezniük a CFP-kinevezés megszerzése érdekében.
Mérlegképes könyvelő - CPA
A CPA messze a legrégebbi és legelterjedtebb pénzügyi hitelesítő adat Amerikában. A CPA-követelmények államtól függően változnak, de általában 150 félév órát igényel egyetemi szintű kurzusokat plusz egy alapképzettséget vagy annál magasabb diplomát igényel a 19 órás, kétnapos vizsga megtartására. Lehetnek más követelmények is, mint például a kredit minimális száma a számvitelben és az üzleti életben, vagy akár az üzleti jog. Kérdezze meg az állam számviteli tanácsát a legfrissebb követelményekről. Ez az átfogó vizsga többek között a számvitelt, az ellenőrzést, a könyvelést, az adókat és az etikát foglalja magában. A CPA elnevezését a közvélemény már régóta széles körben elismerte, mint adóügyi szakértelem végleges hitelesítő adatait.
Beiratkozott ügynök - EA
A beiratkozott ügynök az a személy, aki az adófizetőket képviseli a Belső Bevételi Szolgálat (IRS) előtt, akár háromrészes átfogó IRS-teszt lefedésével, amely magában foglalja az egyéni és üzleti adóbevallásokat, vagy egy volt IRS alkalmazottként szerzett tapasztalat révén. A beiratkozott ügynök státusza a legmagasabb hitelesítő adat, amelyet az IRS díjak adnak. Azoknak, akik ezt az elit státuszt megkapják, be kell tartaniuk az etikai normákat, és háromévente 72 órás továbbképzési kurzusokat kell elvégezni.
A beiratkozott ügynökök, mint például az ügyvédek és a hitelesített könyvelők (CPA) korlátlan gyakorlati jogokkal rendelkeznek. Ez azt jelenti, hogy nem korlátozottak arra, hogy melyik adófizetőt képviseljék, milyen típusú adóügyi ügyeket tudnak kezelni, és melyik IRS irodában képviselhetik az ügyfeleket korábban.
Bérleti életbiztosító - CLU
A Chartered Life Insurance és a Chartered Financial Consultant eredetileg az életbiztosítási iparág alkotta. A CLU megnevezése ugyanolyan öt alaptanfolyamot igényel, mint a CFP megjelölés, plusz három további választható kurzus.
Diagram. Pénzügyi tanácsadó - ChFC
A ChFC-megjelölés ugyanazokkal a követelményekkel rendelkezik, mint a CLU, azzal a különbséggel, hogy inkább az általános pénzügyi tervezési kérdéseket veszi át, szemben a CLU-val, amely jobban összpontosít az életbiztosításra és annak törvényeire és rendeleteire. Sem a CLU, sem a ChFC számára nem szükséges átfogó testületvizsga.
Munkavállalói juttatások szakember - CEBC
A Certified Employee Benefit Specialist kifejezetten azok számára készült, akik eladják vagy kezelik a munkavállalói juttatási programokat. A kijelölés tanterve kizárólag nyolc tanfolyamból áll, amelyek különféle üzleti, biztosítási, nyugdíjazási, nyugdíj- és szabályozási témákat fednek le. Nincs szükség átfogó testületvizsgara. A CLU-hoz vagy a ChFC-hez hasonlóan, ezen kurzusok anyagának nagy részét a CFP tanterve is fedezi.
Reg. Egészségbiztosító - RHU
Az RHU az egészségbiztosításra összpontosító megnevezés. Számos intenzív tudományos tanulmányok elvégzését igényli, de mint a CLU, a ChFC és a CEBC esetében, nincs igazgatósági vizsga.
Diagram. Ingatlan / veszteség - CPCU
A CPCU egy másik megnevezés, amely a biztosításra összpontosít. A tanfolyam a baleseti biztosítás területére terjed ki. A CPCU nyolc vizsgával rendelkezik. Ezt az The Institutes szponzorálja.
Chartared Financial Analyst - CFA
A Chartered Financial Analyst kinevezést általában a pénzügyi ipar egyik legnehezebb és legrangosabb hitelesítési anyagának tekintik, legalábbis a befektetés kezelése szempontjából. Ennek a kijelölésnek a tudományos követelményei csak a CPA-kra vonatkoznak. Három éves tanfolyamot kell befejezni, amely olyan témákra és tudományágakra terjed ki, mint például a műszaki és alapvető elemzés, a pénzügyi számvitel, valamint a portfólióelmélet és elemzés. Azok a személyek, akik ezt a megjelölést kapják, gyakran portfóliókezelővé vagy elemzővé válnak különféle típusú pénzügyi intézményeknél. Ezen hitelesítő adatok tulajdonosai, mint például a CPA-k, általában a fizetés kompenzálására szolgálnak teljesítményalapú ösztönzőkkel (ha vállalati munkát vállalnak), vagy üzleti bevételekből azoknak, akik saját magánbefektetési alapkezelő társaságot indítanak.
Egyéb megnevezések
Noha a fenti megjelöléseket már régen elfogadták a pénzügyi szolgáltatások létrehozásának részeként, azóta felmerült új hitelesítési hullám elhomályosította ezeknek a régebbi igazolásoknak a érvényességét. Ezeknek a megnevezéseknek a közelebbi elemzése azonban gyorsan kiderül, hogy ezeknek a tanfolyamnak csak egy kis részét igénylik, amelyet a hagyományos akkreditációs források igényelnek.
Például az Akkreditált Vagyonkezelési Szakember (AAMS) és a Chartered Mutual Fund Counselor (CMFC) kinevezések minden bizonnyal segítséget nyújthatnak a tanácsadóknak a befektetési kiválasztási és kezelési folyamatban (és valószínűleg lenyűgözően hatnak az ügyfelekre és a kilátásokra is).
Azonban a tanúsításhoz szükséges egyetemi tanterv alig megkarcolja az anyag felületét, amelyre a CFA vagy akár a CFP tanterve vonatkozik. Ugyanakkor, bár a legtöbb más megnevezés megszerzéséhez szükséges tanfolyam nem hasonlít a CFA tanévéhez, az utóbbi években jelentős kivétel merült fel.
Az Engedélyezett Nemzetközi Pénzügyi Elemző (LIFA) hitelesítő adatai nagyjából ugyanazt az anyagot fedik le, mint a CFA tanterve tanfolyamában, de az adminisztráció szempontjából lényegesen rugalmasabb. Ellentétben a CFA vizsgákkal, amelyeket meghatározott időben, meghatározott, jóváhagyott helyszíneken végeznek, a LIFA hallgatók bármilyen Thomson-Prometric tesztelési helyre elmenhetnek, és ülhetnek vizsgájukra, amelyeket az év során legalább 260 nappal lehet elvégezni. A LIFA vizsgák szintén olcsóbbak, és a hallgatók kérvényezhetik a vizsga első két szintjének megkerülését is, és közvetlenül ülhetnek a III. Szintre. Még látni kell, hogy ezt a jelölést miként hasonlítják össze a hagyományos CFA tanúsítvánnyal.
Sőt, néhány, a közelmúltban létrehozott megnevezés elsősorban „marketing” megnevezésként funkcionál (azaz olyan hitelesítő adatok, amelyek az időskorúak tanácsadására irányulnak). Ezek a tanúsítások gyakran inkább a tanácsadók képzésére összpontosítanak arra vonatkozóan, hogyan lehet bizonyos típusú pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat hatékonyan forgalmazni az idősek számára. Ezért a képzés jelentős részét elsősorban az átlagos időskorúak gondolkodásának megismerésére irányítják, és hogyan lehet arra ösztönözni őket, hogy kövessék az újonnan meghatalmazott tanácsadó ajánlásait.
Perspektíva tartása
Természetesen nem minden olyan pénzügyi szakember, aki kevésbé szigorú követelményekkel jár el, tisztességtelen vagy inkompetens; pusztán arról, hogy sokan nem részesültek ugyanolyan szintű képzésben és tapasztalatban, mint mások, akik egy vagy több régebbi kijelölést kaptak.
De még a kisebb jelölések is segíthetnek a tanácsadóknak abban, hogy jobban segítsék ügyfeleiket, ha csak bizonyos területeken. A marketing szempontjából azonban a képzetlen közönségnek nehézségekbe ütközik azoknak a szolgáltatásoknak a megválasztása között, amelyeket egy hitelesített vezető tanácsadó és egy hitelesített pénzügyi tervező nyújthat nekik. Ez természetesen felhívta a figyelmet a nehezebb tanúsítvánnyal rendelkező tanácsadók neheztelésére. Sokan olyan jogszabályt keresnek, amely vagy korlátozná az új megnevezések beáramlását, vagy egyértelműen megnevezné őket kevésbé hatályosnak. Az idő és a jogszabályok végül meghatározzák, hogyan oldódik meg ez a kérdés.
