Fontos tudni a különbséget a tanácsadói alapú, teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek és a többet csináld magad kedvezményes brókerek között, amikor befektetési számlát választanak. Az ilyen típusú brókereknek különféle előnyeik vannak, de a legmegfelelőbb kiválasztásakor a befektető egyedi igényeinek kell megfelelnie.
A teljes körű szolgáltatást nyújtó és a diszkont brókerek egyaránt lehetővé teszik részvények, kötvények, befektetési alapok, tőzsdén forgalmazott alapok és egyéb befektetési termékek vételét és eladását. A köztük történő döntés során figyelembe veendő változó tényezők a jutalékok és díjak költségei, a számlanyitás minimumja, a rendelkezésre álló szolgáltatások és szolgáltatások, a befektetési kutatásokhoz való hozzáférés és az eszközök. A legfontosabb a befektető preferenciái, ismerete és kényelmi szintje a befektetésnél.
Teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek
A hagyományos teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek jutalékok és díjak ellenében kínálják befektetési szakértelmüket, tanácsadásaikat és szolgáltatásaikat. A szolgáltatás részeként számos adminisztratív funkciót is ellátnak. Amikor az ügyfél jóváhagyja egy értékpapír vételét vagy eladását, a brókercég végrehajtja a kereskedelmet és rendezi a megfelelő elszámolásokat. A cég gondoskodik továbbá a visszaigazolásokról, kimutatásokról, osztalékokról, jövedelem elszámolásáról és az év végi adóügyi adatok szolgáltatásáról is.
A befektetési portfóliók felépítésén, megfigyelésén és adminisztrálásán túl a teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek általában kiegészítő szolgáltatásokat és termékeket kínálnak, amelyek érintik ügyfeleik életét. Ide tartozhat a személyes pénzügyi tervezés, biztosítás, ingatlantervezés, nyugdíjazási tervezés, számviteli szolgáltatások, adóügyi tanácsadás és egyebek.
A tanácsadás, a portfóliókezelés és az adminisztráció teljes szolgáltatásának magasabb költségei vannak az ügyfél számára, amelyek általában az éves kezelt eszközök 1% -ától 2% -áig terjednek. Ezenkívül a teljes szolgáltatást nyújtó cégek jutalékot számíthatnak fel minden egyes értékpapír vásárlásakor vagy eladásakor.
Ideális esetben a kapott tanácsok és szolgáltatások átfogóak, és az egyéni igényekhez igazodnak; erre fizetsz.
Kedvezményes brókerek
A teljes körű szolgáltatást nyújtó befektetési vállalkozások a modern részvénypiacok kezdete óta működnek, és leginkább az olyan gazdagok használják, akik megengedhetik maguknak. Ezek addig uralták a lakossági befektetési környezetet, amíg az 1970-es évek közepén és az 1980-as évek közepén el nem jöttek olyan diszkont brókerek, mint Vanguard és Charles Schwab, így a befektetések hozzáférhetőbbé váltak a különböző jövedelemszintű emberek számára.
A diszkont brókerekkel magad dönthetik el, hogy mi legyen az átfogó befektetési stratégiája, és kiválaszthatják saját részvényeiket és kötvényeit (portfóliókezelés). Ön a saját tanácsadója és portfóliókezelője.
Az ilyen típusú brókerek néha ingyenes oktatási és kutatási eszközöket kínálnak a befektetési döntések meghozatalához, és felár ellenében további tanácsokat kínálhatnak. A diszkont bróker továbbra is gondoskodik a számlavezetésről - például ügyletek végrehajtásáról és kiegyenlítéséről, megerősítések és nyilatkozatok megadásáról, valamint a törvény által előírt jelentésekről.
A diszkont brókerek továbbra is díjat számíthatnak fel, de általában alacsonyabbak, mint a teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek - gyakran 1% alatt. Néhány ilyen bróker magasabb díjakat számíthat fel, miközben jobb befektetési eszközöket biztosít, mások nagyon alacsony díjakat számíthatnak fel, miközben csak alapvető befektetési eszközöket biztosítanak.
szempontok
Ne felejtse el azt is, hogy a kereskedésen alapuló jutalékkompenzációs struktúrát néha beépített összeférhetetlenség jellemzi: Vajon a tanácsadás valóban az ügyfél érdekeit szolgálja, vagy vajon a bróker számára jövedelemszerzésre van szükség? Miután kiválasztott egy brókert, továbbra is figyelemmel kell kísérnie, hogyan teljesítik, és el kell döntenie, hogy a költség megéri-e.
Egy másik szempont, amelyet figyelembe kell venni, a minimális pénzmennyiség, amely az egyes brókereknél számlanyitáshoz szükséges. Egyes brókereknél nincs minimális vagy nagyon alacsony, mások ezer dollárt igényelnek. Ezek a minimumok teljes szolgáltatást nyújtó és kedvezményes brókerek között változnak.
Általában véve a teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek megfelelőek azoknak a befektetőknek, akik emberi érintést és útmutatást akarnak, és nem érzik magukat kényelmesen a befektetési döntések meghozatalában. A diszkont brókerek jobban megfelelnek azoknak a befektetőknek, akik alacsonyabb költségű befektetéseket keresnek, és szeretik befektetési kutatásaikat elvégezni.
Fontos, hogy a döntés meghozatala előtt mérlegelje az egyes brókerek költségeit és előnyeit. Kiváló hely a különböző brókerek háttérének és tapasztalatainak ellenőrzésére a FINRA BrokerCheck webhelyén.
