Mi a pénzügyi terv?
A pénzügyi terv az egyén hosszú távú biztonsági és jólét-célkitűzéseinek átfogó ismertetése, valamint e célkitűzések elérésének részletes megtakarítási és befektetési stratégiája. A pénzügyi terv elkészíthető önállóan vagy hitelesített pénzügyi tervező segítségével.
Mindkét esetben az egyén jelenlegi pénzügyi helyzetének és jövőbeli várakozásainak alapos értékelésével kezdődik.
A pénzügyi tervek alapjai
A pénzügyi terv megértése
Akár egyedül, akár egy pénzügyi tervezővel jár, a pénzügyi terv létrehozásának első lépése sok papír darab összegyűjtése, vagy valószínűbb manapság a számok kivágása és beillesztése a különféle webes számlákból dokumentum vagy táblázat.
A pénzügyi terv létrehozásának következő lépéseit természetesen egyén vagy pár is elvégezheti.
Nettó érték kiszámítása
Arra készül, hogy megtanulja jelenlegi nettó vagyonát. Sorolja fel a következőket:
- Az Ön vagyona: Ez magában foglalhatja egy otthont és egy autót, némi készpénzt a bankban, a 401 (k) összegű tervbe befektetett pénzt és bármi mást, amely ön tulajdonában van. Kötelezettségei: Ezek magukban foglalhatják hitelkártya-adósságot, hallgatói adósságot, fennálló jelzálog és autó kölcsön. Bizonyos esetekben van türelmi idő vagy moratórium.
Az összes eszköz, levonva a teljes kötelezettséget, megegyezik a jelenlegi nettó vagyonnal.
A cash flow meghatározása
Nem hozhat létre pénzügyi tervet anélkül, hogy tudná, hová kerül a pénz most minden hónapban. A dokumentálása segít abban, hogy meglátja, mennyi szükség van havonta szükségletekre, mennyi lehet a megtakarításra és a befektetésre, és még akkor is, ha kicsit (vagy sokat) csökkenthet.
Ennek egyik módja az, hogy átmászja a számláját és a hitelkártya-kimutatásait. Összességében a kiadások meglehetősen teljes történetének kell lennie. Ha a kiadások szezonálisan nagyon eltérőek, akkor érdemes egy egész évet áttekinteni, megszámolni az összes kiadást az egyes kategóriákban, majd osztani 12-el, hogy havi átlagos becslést kapjon a kiadásokra. Ilyen módon nem alábecsülheti vagy nem becsülheti alá a közművekre fordított összegeket, és nem felejti el elszámolni az ünnepi ajándékokat vagy a nyaralást.
A pénzügyi terv fő elemei a nyugdíjazási stratégiát, a kockázatkezelési tervet, a hosszú távú befektetési tervet, az adócsökkentési stratégiát és az ingatlantervet tartalmazzák.
Írja be, hogy egy év alatt mennyit fizetett olyan alapvető lakhatási költségekben, mint a bérleti díj vagy a jelzálogkölcsönök, a közművek, a hitelkártya-kamatok és még a lakásbútorok. Adjon hozzá kategóriákat az élelmiszer-, ruházat-, szállítási, egészségügyi biztosításhoz és a nem fedezett egészségügyi költségekhez. Dokumentálja valódi kiadásait szórakozásra, étkezésre és nyaralásra. Ne hagyja figyelmen kívül a készpénzfelvételt, amelyet a samponoktól az üdítőkig terjedő eseteken lehet felhasználni.
Ahogy áttekinti saját pénzügyi nyilvántartását, a személyes kiadási kategóriák kiemelkednek. Lehet, hogy van egy drága hobbija vagy kényeztetett háziállat. Dokumentálja a költségeket.
Ha összeadja ezeket a számokat egy évre, majd elosztja a 12-el, pontosan tudja, mi volt a cash flow-ja.
A prioritások figyelembevétele
A pénzügyi terv lényege a személy egyértelműen meghatározott célja. Ide tartozhatnak a gyermekek számára folytatott egyetemi oktatás finanszírozása, nagyobb ház megvásárlása, vállalkozás indítása, időben történő nyugdíjba vonulás vagy hagyaték.
Senki sem tudja megmondani, hogy miként rangsorolhatja ezeket a célokat. Előfordulhat azonban, hogy egy profi pénzügyi tervező segít kiválasztani a részletes megtakarítási tervet és a konkrét befektetéseket, amelyek segítik őket egyenként.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi terv dokumentálja az egyén hosszú távú céljait és stratégiát készít azok megvalósítására. A tervet nagymértékben individualizálni kell, hogy tükrözze az egyén személyes és családi helyzetét, a kockázati toleranciát és a jövőbeni várakozásokat. A terv a személy aktuális számításával kezdődik. nettó vagyon és cash flow.
A pénzügyi terv különleges megfontolásai
A pénzügyi terveknek nincs meghatározott sablonja. Egy engedéllyel rendelkező pénzügyi tervező képes lesz létrehozni azt, amely megfelel Önnek és az elvárásainak. Ez arra készteti Önt, hogy rövid távon változtasson meg, amelyek elősegítik a zökkenőmentes átmenetet az élet pénzügyi szakaszaiban.
A következő elemekkel kell foglalkozni és szükség szerint felülvizsgálni:
- Nyugdíjazási stratégia: Nem számít, milyen prioritások vannak, a tervnek tartalmaznia kell egy stratégiát a szükséges nyugdíjjövedelem felhalmozására. Átfogó kockázatkezelési terv: Ez magában foglalja az élet- és rokkantsági biztosítás, a személyes felelősségbiztosítás, az ingatlan- és veszteségbiztosítás, valamint a katasztrófás fedezet felülvizsgálatát. Hosszú távú befektetési terv: Egyedi terv, amely konkrét befektetési célokon és a személyes kockázati toleranciaprofilon alapul. Adócsökkentési stratégia: Stratégia a személyi jövedelemre kivetett adó minimalizálására az adószabályok által megengedett mértékben. Ingatlanterv: Örökösök javára és védelmére vonatkozó megállapodások.
