A legtöbb befektetési szakember számtalan órát tölt el az értékesítésben és a műszaki képzésben, ugyanakkor kevés időt szentelnek a befektetési tanácsadókra vonatkozó bizalmi követelmények ismereteinek fejlesztésére. A Fiduciáris Tanulmányok Központja által javasolt két kijelölés lehetőséget ad a pénzügyi tanácsadóknak, hogy javítsák bizalmi tudásukat és bizonyítsák, hogy komolyan veszik bizalmi felelősségüket. A Megbízói Tanulmányok Központja az Akkreditált Beruházási Fiduciáris (AIF) és az Akkreditált Befektetési Fiduciáris Elemzőt (AIFA) jelöli.
A szabványok
A bizalmi tanulmányok alapítványa szerint több mint ötmillió embernek van jogi felelőssége, hogy valaki más pénzét körültekintően kezelje. Egyszerűen fogalmazva: nagyon sok bizalmi ügynök van odakint. Figyelembe véve a befektetési irányítási folyamatban részt vevő sokaságot és a tét milliárd dollárt, várható, hogy a szakma megköveteli, hogy a befektetési vagyonkezelőket tájékoztassák és tiszteletben tartsák ugyanazon gyakorlati normákat, mint más területeken, például a szakembereknél. orvostudomány, jog és számvitel.
Noha az ilyen szabványok alkalmazása a befektetési szakmára a múltban nem volt normál, a bizalmi gondatlanság legutóbbi esetei és az azok eredményeként létrejött jogszabályok a bizalmi felelősségre és a képzés szükségességére helyezték a hangsúlyt. A legtöbb más szakmai megnevezéshez hasonlóan, az ABA és az ABA, valamint azok megszerzésének folyamata is némi tanulmányi időt igényel és a vizsga sikeres kitöltését igényli.
Az ABA kijelölése
A Biztosítási Tanulmányok Központ osztálytermi és internetes képzési programokat kínál azok számára, akik az ABA-kinevezést kívánják elérni. Az osztálytermi program egy háromnapos tanfolyam, amelyet a Biztosítási Tanulmányok Központjának oktatói vezetnek. Az egynapos tanfolyam ötvözi mind az osztálytermet, mind a web alapú oktatást, és a web alapú program 180 nap alatt teljesíthető. Azok, akik újak a bizalmi tanulmányok területén, fontolgathatják az osztálytermi környezetben előforduló élénk viták előnyeit, valamint lehetőséget a kérdések feltevésére.
Huszonkettő körültekintő gyakorlat
Az ABA program részletes útmutatást nyújt arról, hogy miként feleljen meg a bizalmi ápolási előírásoknak, és bemutatja a résztvevőt a 22 bizalmas befektetési gyakorlatnak, amelyet a Fiduciáris Tanulmányok Alapítvány dolgozott ki. Ezek a gyakorlatok kombinálják "a vonatkozó jogszabályok minimumkövetelményeit az iparági bevált gyakorlatokkal". A leányvállalatok biztosak lehetnek abban, hogy teljesítik kötelezettségeiket, ha betartják ezeket a gyakorlatokat. Az ügyfelek számára előnyös lenne, ha az ABA-k kijelölésével egy tanácsadói szakértelmet használnának, mivel a tanácsadót olyan kiválósági szintnek fogják tartani, amelyet mások nem tarthatnak be.
Az AIFA kijelölése
Az AIFA program, a bizalmi szakértelem következő szintje, egy háromnapos tantermi tanfolyam, amelyet az ABA program végzőinek kínálnak. Ez a tanfolyam kiterjeszti az összes „körültekintő gyakorlatot”, és megtanítja a résztvevőket, hogy miként lehet felmérni, hogy a bizalmasok megfelelnek-e ezeknek a gyakorlatoknak, ami arra jogosítja őket, hogy igazolják a szervezet megfelelését a „bizalmi tanulmányok alapítványa által meghatározott„ bizalmi kiválósági szabványnak ”. A tanúsítás megszerzésével egy ilyen szervezet megmutatja nyugdíjazási tervében részt vevő résztvevőit, befektetőit vagy adományozóit, hogy a saját maga - és pénzük kezelése - a legmagasabb színvonalú.
Míg a két program végzettsége megismerheti és megismerheti a körültekintő befektetési gyakorlatokat, megvalósításuk révén hitelességet is szereznek. A befektetési tanácsadói üzletág rendkívül versenyképes, és a kilátások gyakran több tanácsadót értékelnek, mielőtt egyet választanának. Azáltal, hogy időt és pénzt költenek a továbbképzésre, a tanácsadók bizonyítják készségüket megszerezni az ügyfelekkel szembeni bizalmi kötelezettségeik teljesítéséhez szükséges hozzáértést.
Közvélemény
Ahogy a közvélemény ismerete növekedett a bizalmi felelősség terén, így lehetősége nyílik konzultációra a bizalmi ügyekben is. Az ABAK megfelelő helyzetben van, hogy kihasználja ezeket a lehetőségeket. Azon szervezetek számára, amelyek biztosítani akarják, hogy befektetési folyamataik megfeleljenek a bizalmi gondoskodás színvonalának, az ABAK-k tanácsadási megbízásokat végezhetnek a szabálytalanság területek és a fejlesztési lehetőségek meghatározása érdekében.
Például, ha volt valaha lehetősége szemtanúi egy kis jótékonysági szervezet befektetési bizottságának vagy a kisvállalkozások nyugdíjazási tervének, valószínűleg észrevette a strukturált folyamat hiányát és a döntéshozatali lépéseket. Az AIFA értékelési megközelítése egyedülálló módszert kínál annak a folyamatnak a megszervezéséhez és megszervezéséhez, amely egyébként érzékeny lehet egy gazember bizottsági tagra vagy túlzottan befektetési szolgáltatóra.
Azoknak a szervezeteknek, amelyek bíznak abban, hogy megfelelnek a bizalmi ellátás színvonalának, az AIFA által kijelölt szervezetek olyan értékelést nyújthatnak be, amelynek eredményeként a bizalmi bizalom igazolása megtörténik. Ezt az igazolást a szervezet felhasználhatja a magas szintű vezetés demonstrálására, amely megköveteli, hogy a résztvevők - potenciális adományozók, nyugdíjazási terv résztvevői vagy más érdekelt felek - érdekeit a szervezet magasabb szintjére kell helyezni.
A továbbképzés jutalma
Mivel valaha több pénzt bíztunk jótékonysági alapok, nyugdíjazási tervek és befektetési tanácsadók megbízottjaira, a lakosság azt akarja tudni, hogy pénzét körültekintően kezelik. A bizalmi kötelezettségek növekvő tudatossága minden egyes alkalommal felmerül, amikor a bizalmi kötelességszegés súlyos példányát fedezik fel - mint az Enron nyugdíjazási terveivel kapcsolatban.
Az Enron esetében a vagyonkezelők - ideértve a társaság legfontosabb vezetőit és az igazgatótanácsot is - nem teljesítették bizalmi kötelezettségeiket, hogy a program résztvevőinek érdekeit magasabbra helyezzék. Az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériuma által benyújtott peres eljárásban dokumentált sok bizalmi mulasztás között óvatosan befektettek megfelelő hozzájárulásokat a társaság részvényeibe, megtévesztették a munkavállalókat a társaság helyzetével kapcsolatban, és arra ösztönözte őket, hogy fektessenek be több Enron részvénybe, még akkor is, ha tudták a a vállalat hanyatlásban volt. Ezekkel és más intézkedésekkel pusztították el alkalmazottaik nyugdíjalapjait.
Alsó vonal
A bizalmi kötelezettségek növekvő ismertségére reagálva a törvényhozók elfogadták a 2006. évi nyugdíjvédelmi törvényt, amely rávilágít a bizalmi tanácsadókra, olyan rendelkezésekkel, amelyek körültekintő szakértő általi éves ellenőrzést írnak elő. Az ABAK-ok arra jogosultak, hogy elvégezzék a nyugdíjazási terv résztvevőinek nyújtott támogatható befektetési tanácsadási megállapodások könyvvizsgálati szolgáltatásait.
A növekvő közvélemény tudatosság, a megnövekedett szabályozás és a bizalmi vagyonkezelőkre bízott hatalmas pénzmennyiség tökéletes viharot okozott azoknak a tanácsadóknak, akik az ABA és az AIFA kijelölése révén bizalmi bizalmi szakértőkké válhatnak.
