Melyek a túllépési díjak?
A biztosítási kötvény megállapodás túllépési díja a fedezetért fizetett összeg, amely meghaladja a biztosítási kötvényben rögzített alapvető felelősségkorlátokat. A kifejezést leggyakrabban a baleseti viszontbiztosítási szerződésekben találják meg.
Kulcs elvihető
- A túllépési díj a biztosítási szerződésben az alapvető felelősséghatáron túli fedezetért fizetett összeg. Ha fennáll annak a lehetősége, hogy a felmerült veszteségek meghaladják az alapbiztosítás összegét, akkor a biztosított túlzott fedezetű versenyzőt alkalmazhat, amely csak a nagy kár.A túlteljesítési díjak a legelterjedtebbek a baleseti viszontbiztosítási szerződésekben, amelyek célja, hogy a biztosítót megtérítsék az előre meghatározott részesedési szintet meghaladó veszteséggel.Ez az elrendezés megvédi az eredeti cedget nyújtó társaságot a kockázatoktól, amelyek pénzügyi helyzetbe kerülhetnek., például hurrikán vagy árvíz.
A túllépési díjak megértése
A biztosítási szerződésben a biztosított egy meghatározott összegű fedezetet vásárol egy meghatározott típusú kockázat ellen a biztosítótól. Amint a kötvénytulajdonos eléri a fedezeti korlátot, a biztosító már nem felel a veszteségek fedezéséért.
A fedezeti korlátozások olyan forgatókönyvet hozhatnak létre, amelyben a kockázat vesztesége meghaladja a fedezet összegét. Ennek eredményeként a biztosítottnak potenciálisan a fennmaradó veszteségek jelentős részét ki kell fedeznie a zsebéből.
A veszteségbiztosítási kötvényt vásárló feleknek - a vagyon, veszteség vagy egyéb kötelezettségek széles körű fedezetének - meg kell egyensúlyozniuk a kívánt fedezet összegét a biztosítási díj összegével, amelyet hajlandók fizetni. Minél magasabbak a biztosítási korlátok a politikában, annál magasabbak lesznek a díjak. A díjak az a meghatározott fizetési összeg, amelyet a biztosítónak rendszeresen igényel az adott biztosítási terv szerinti fedezet biztosítása.
Fontos
A többletbiztosítás kiegészítő fedezetet nyújt, esetenként egy másik biztosító jóvoltából, biztosítva azt, hogy azok az igények, amelyeket egyébként nem térítettek volna meg - az eredeti elsődleges kötvény elégtelen korlátozása miatt - kifizetésre kerüljenek.
Ha a kötvénytulajdonos soha nem nyújthat be követelést a fedezeti korláthoz közel, akkor valószínűleg túlbiztosítottak. A kötvénytulajdonos ezért fontolóra veheti a fedezet összegének csökkentését annak érdekében, hogy kevesebb díjat fizessen be, és bizonyos költségmegtakarítást érjen el. Azokban az esetekben, amikor továbbra is fennáll annak lehetősége, hogy a veszteségek meghaladják az alapfedezet összegét, a biztosított túlzott fedezetű lovasat használhat, amely csak a nagy károk esetén jelentkezik.
A díjak túllépésének kiszámítása
A túllépési korlátok fedezetéhez kapcsolódó díjak kiszámítása az alap fedezetért fizetett díj tényezője. A túlzott fedezeti limiteket részletekben vagy részletekben adják ki, az egyes szintekhez előre meghatározott tényezővel. Általában a tényező növekszik, amikor a túllépési határidő növekszik.
Például egy mérnöki vállalat veszteségbiztosítással rendelkezik, amelynek alapvető fedezeti korlátja 1 millió dollár. A társaság túlzott fedezetet vásárol akár 5 millió dollár kártérítésért.
A többletfedezeti részletek összege 1 millió dollár. A mérnöki cég az első egymillió dolláros többletért fizeti az alapfedezetének díjának 20 százalékát. Az egyes szakaszos részletek növekednek az 5 millió dolláros túllépési határértéknél, amelyet az alapdíj 50% -ára becsülnek.
Különleges megfontolások
Viszontbiztosítási piac
A túllépési díjak leggyakrabban a viszontbiztosítási szerződésekben találhatók. A viszontbiztosítás olyan módszer, amellyel a biztosítási szolgáltatók értékesíthetik magas kockázatú kötvényeiket egy másodlagos szolgáltatónak, ezáltal eloszlatva egy katasztrófaesemény veszteségének kockázatát.
A többletdíjak inkább a veszteség-viszontbiztosítás többletére vonatkoznak, nem pedig az arányos viszontbiztosításra. Az előbbi egy viszontbiztosítás olyan típusa, amelyben a viszontbiztosító kártalanítja a biztosítótársaságot egy meghatározott határértéket meghaladó veszteségekért. Ez utóbbi viszont olyan megállapodás, amelyben a veszteségeket és a díjakat rögzített százalék szerint osztják meg a viszontbiztosító és a cedő társaság között.
A túllépési korlátokat arra használják, hogy a biztosítót egy előre meghatározott birtoklási szintnél nagyobb veszteség megtérítésére fedezzék. Ez az elrendezés megvédi az eredeti cedget nyújtó társaságot a súlyos potenciális kockázatoktól, és pénzügyi helyzetbe kerülhet, például hurrikán vagy áradás esetén.
A viszontbiztosító felméri a lehetséges kockázatot a túllépési korlátok fedezetének költségeinek meghatározása érdekében. Ha a viszontbiztosító alacsony veszteség valószínűségét becsüli meg, akkor a túlzott limitekkel járó díjak megközelítésének gazdaságosabb lehet a közvetítő társaság esetében.
