Hónapok után sok ember nézi a bankszámláját és a hitelkiadásait, és meglepve, hogy többet költöttek, mint gondolnák. A probléma elkerülése érdekében a jövedelem és a kiadások elszámolásának egyszerű módja a személyes pénzügyi kimutatások készítése. Csakúgy, mint a vállalatok által használt, a pénzügyi kimutatások megadják az Ön pénzügyi helyzetét és segíthetnek a költségvetés tervezésében. Kétféle személyes pénzügyi kimutatás létezik:
- A személyes cash flow kimutatásA személyes mérleg
Vizsgáljuk meg ezeket részletesebben.
Személyes cash flow kimutatás
A személyes cash flow kimutatás méri a beáramló és kiáramló pénzeszközöket annak érdekében, hogy megmutassa egy adott időszakra vonatkozó nettó cash flow-ját. A pénzbeáramlás általában a következőket foglalja magában:
- BérekKövetkezési megtakarítási számlákból származó részvényekBefektetésekből származó osztalékokPénzügyi értékpapírok, például részvények és kötvények eladásából származó tőkenyereségek
A pénzbeáramlás magában foglalhatja az olyan eszközök eladásából származó pénzt is, mint házak vagy autók. Alapvetően a készpénzbeáramlás bármiből áll, ami pénzt hoz.
A készpénzkifizetés az összes költséget jelenti, méretétől függetlenül. A készpénzkifizetések a következő típusú költségeket tartalmazzák:
- Bérleti díj vagy jelzálogkölcsönökSzolgáltatási számlákZöldségboltokGázSzórakozás (könyvek, mozijegyek, éttermi étkezés stb.)
A pénzbeáramlás és -kifizetések meghatározásának célja a nettó cash flow-jának megkeresése. A nettó cash flow-ja egyszerűen annak eredménye, hogy kivonják a beáramlást. A pozitív nettó cash flow azt jelenti, hogy többet keresett, mint amennyit elköltött, és hogy van némi pénzmaradása az adott időszakból. Másrészt a negatív nettó cash flow azt mutatja, hogy több pénzt költött el, mint amennyit behozott.
Személyes mérleg
A mérleg a személyes pénzügyi kimutatás második típusa. A személyes mérleg átfogó pillanatképet biztosít az Ön vagyonáról egy adott időszakra. Ez az Ön vagyonának (mi a tulajdonod), a kötelezettségeinek (a tartozásod) és a nettó vagyonnak (az eszközök és a források mínusz) összefoglalása.
eszközök
Az eszközöket három különálló kategóriába lehet sorolni:
- Likvid eszközök: A likvid eszközök azok a dolgok, amelyek birtokában vannak, amelyeket könnyen értékesíthetnek vagy készpénzké változtathatnak anélkül, hogy értékvesztést szenvednének. Ide tartoznak a számlák, a pénzpiaci számlák, a megtakarítási számlák és a készpénz. Vannak, akik ebbe a kategóriába beletartoznak a letéti igazolások (CD-k), de a CD-kkel kapcsolatos probléma az, hogy többségük korai kifizetési díjat számít fel, aminek következtében a befektetése kevés értéket veszít el. csónakok, műalkotások és bútorok. Személyes mérleg létrehozásakor ügyeljen arra, hogy figyelembe veszi ezen tételek piaci értékét. Ha nehéz piaci értéket találni, akkor használja a hasonló tételek legutóbbi eladási árait. Befektetések: A befektetések tartalmazzák kötvényeket, részvényeket, CD-ket, befektetési alapokat és ingatlanokat. A befektetéseket a jelenlegi piaci értéken is fel kell tüntetni.
Kötelezettségek
A kötelezettségek csak azok, amelyek tartoznak. A kötelezettségek magukban foglalják a rövid lejáratú számlákat, egyes eszközökkel, például autókkal és házakkal szemben fennálló tartozásokat, hitelkártya-egyenlegeket és egyéb kölcsönöket.
Nettó érték
Nettó vagyonod a különbség a tulajdonod és a tartozása között. Ez a szám a gazdagság mérőszáma, mert azt jelenti, hogy mi a tulajdonod, miután minden, amit tartozott, kifizettek. Ha negatív nettó vagyona van, ez azt jelenti, hogy többet tartozol, mint amennyit birtokolsz.
A nettó vagyon növelésének két módja a vagyonának növelése vagy a kötelezettségek csökkentése. Az eszközöket növelheti a készpénz növelésével vagy a tulajdonában lévő eszközök értékének növelésével. Az egyik figyelmeztetés: ügyeljen arra, hogy ne növeli a forrásait az eszközeivel együtt. Például eszközei növekednek, ha házat vásárol, de ha jelzálogkölcsönt vesz fel arra a házra, akkor a kötelezettségei is növekednek. A nettó vagyon eszköz-növeléssel történő növelése csak akkor működik, ha az eszközök növekedése nagyobb, mint a kötelezettségek növekedése. Ugyanez vonatkozik a kötelezettségek csökkentésének próbálására. A tartozás csökkenésének nagyobbnak kell lennie, mint az eszközök csökkentésének.
Összehozva őket
A személyes pénzügyi kimutatások eszközöket adnak a kiadások nyomon követéséhez és a nettó vagyonuk növeléséhez. A személyes pénzügyi kimutatásoknál az a helyzet, hogy nem csupán két különálló információ, hanem valójában együtt működnek. A cash flow kimutatásból származó nettó cash flow-ja valójában segíthet abban, hogy növelje nettó vagyonát. Ha egy adott időszakban pozitív nettó cash flow-ja van, akkor felhasználhatja ezt a pénzt eszközök megszerzésére vagy kötelezettségek kifizetésére. A nettó cash flow felhasználása a nettó vagyona felé nagyszerű módszer az eszközök növelésére anélkül, hogy a kötelezettségeket növekedne, vagy a forrásokat csökkenteni, anélkül, hogy az eszközöket növelne.
Alsó vonal
Ha jelenleg negatív cash flow-ja van, vagy szeretné növelni a pozitív nettó cash flow-t, az egyetlen módja ennek a kiadási szokások felmérése és szükség szerinti kiigazítása. A személyes pénzügyi kimutatások felhasználásával jobban megismerheti kiadási szokásait és nettó vagyonát, így jó úton haladhat a nagyobb pénzügyi biztonság felé.
