Mi az Európai Bankhatóság (EBA)?
Az Európai Bankfelügyeleti Hatóság (EBA) egy szabályozó testület, amely az Európai Unió (EU) bankiparának egész területén igyekszik fenntartani a pénzügyi stabilitást. Ezt az Európai Parlament 2010-ben alapította, helyettesítve az Európai Bankfelügyeleti Bizottságot (CEBS).
Kulcs elvihető
- Az Európai Bankfelügyeleti Hatóság (EBA) célja az Európai Unió bankágazatának pénzügyi stabilitásának fenntartása rendszeres fizetőképesség-ellenőrzések elvégzésével. Az EBH biztosítja a piac átláthatóságát, minőség-ellenőrzést végez az új banki eszközök felett, és megvédi a befektetőket. Az EBB átláthatósági gyakorlata magában foglalja a banki tőke, nyereség és veszteség, hitelkockázat és egyéb mutatók.
Az Európai Bankhatóság (EBA) alapjai
Az EBH feladata szabályozási technikai standardok és szabályok kidolgozása az EU belső piacán működő pénzügyi vállalkozások számára. Felügyeli a hitelintézeteket, a befektetési vállalkozásokat és a hitelintézeteket. Az általa előírt szabályok célja a következő célok elérése:
- Fenntartja a pénzügyi szektor integritását.A nyilvános értékeket védje a piac átláthatóságának biztosításával.Stabilizálja a pénzügyi rendszert.Vontassa figyelemmel az intézmények által kibocsátott új eszközök minőségét.Védje a fogyasztókat, a befektetőket és a betéteseket.Szabályozza a pénzügyi intézmények felügyeletét.
Az Európai Központi Bank (EKB) biztosítja, hogy a bankok betartják az EBH által megállapított szabályokat, amely több mint 100 EU banknál évente átláthatósági gyakorlatokat és stresszteszteket végez. Ez magában foglalja a fiskális adatok feldolgozását a bank tőkéjéről, a kockázattal súlyozott eszközökről (RWA), a nyilvántartott nyereségről és veszteségről, a piaci kockázatról és a hitelkockázatról. Az EBH által a pénzügyi intézményekkel szemben elvégzett stressztesztek célja annak meghatározása, hogy az egyes intézmények továbbra is fizetőképesek maradnak-e a pénzügyi válságok nyomán.
Valós példa az Európai Bankhatóság (EBA)
A 15 EU-s és az Európai Gazdasági Térség (EGT) országainak 51 bankján elvégzett 2016. évi stresszteszt során kiderült, hogy csak az olaszországi Banca Monte dei Paschi di Siena (MPS) nem rendelkezik megfelelő tőketartalékkal a hároméves gazdasági sokk kezeléséhez.
Ezen eredmények után az MPS a nemteljesítő hiteleinek nagy részét felhasználta a mérlegéből, stratégiai erőfeszítésekkel annak érdekében, hogy tőkéjét a kívánt küszöbértékre növelje.
Az EBH hatásköre messzemenő, mivel felülbírálhatja azokat a nemzeti szabályozókat, amelyek maguk elmaradnak a bankjaik szabályozásáról.
Az EBH háttere
Az EKB felügyeli a bankokat annak biztosítása érdekében, hogy betartják az EBA által megállapított szabályokat, amelyek az Európai Felügyeleti Hatóság (ESA) részeként alakultak ki, amely szintén az Európai Biztosítási és Foglalkoztatóinyugdíj-hatóságból (EIOPA) áll. Az EIOPA feladata a biztosítási kötvénytulajdonosok, a nyugdíjtagok és a kedvezményezettek védelme.
A bankműveletek hatékonysága
A 2008. évi pénzügyi válság és az európai államadósság-válság megvilágította az EU bankműveleteinek általános hiányosságait. Az Egyesült Államok jelzálogbuborékának összeomlása és Görögország kijelentése szerint, hogy hiánya rendkívül meghaladja a korábban gondolkodott képet, az euróövezetbeli államok, például Portugália, Írország, Spanyolország és Görögország maga is magasban emelkedtek az adósságszolgálati költségekkel. Ezek a nemzetek következésképpen a nemzetközi intézményektől kérték a mentést.
Az országoknak a mentési programokból való kilépésének elősegítésére szolgáló költségvetési megszorító intézkedések lelassították az európai gazdasági növekedést. Ugyanakkor az EKB és más központi bankok által a negatív kamatlábak bevezette a bankok margóját.
Ezek a tényezők, a megnövekedett szabályozással és a rossz irányítással együtt aggodalmakat okoztak az európai banki fenntarthatósággal kapcsolatban. 2018 januárjától az olasz bankok 360 milliárd euró (410 milliárd dollár) értékű nem teljesítő hitelekkel küzdenek, amelyek az ország GDP-jének körülbelül 25% -át teszik ki. Az MPS sebezhetőségét aggodalmak okozták, hogy kudarca elterjedhet az egész globális bankrendszerben.
