Mi a Durbin-módosítás?
A Durbin-módosítás a Dodd-Frank Wall Street-i reform- és fogyasztóvédelmi törvény része, amely korlátozza a betéti kártya-kibocsátók által a kereskedőknek kivetett tranzakciós díjakat. A Richard J. Durbin amerikai szenátor elnevezésű és 2010-ben bevezetett módosítás javasolja ezen bankközi díjak korlátozását, amelyek tranzakciónként átlagosan 44 cent, az ügylet összegének 1–3% -án alapulva, 12 centre, az ügyfeleknél működő bankok esetében. Legalább 10 milliárd dollár vagyon.
A Durbin-módosítás megértése
A módosítás azon a véleményen alapult, hogy a bankközi díjak nem voltak ésszerűek és arányosak a kártyakibocsátók költségeivel. Amikor a törvényjavaslat 2010-ben törvényessé vált, a bankközi díjakat tranzakciónként 21 centenként, legfeljebb a tranzakció összegének 5% -ánál határozták meg. Egyes bankok új díjakat vezettek be és megszüntették az ingyenes szolgáltatásokat annak érdekében, hogy ellensúlyozzák a bankközi díjakból származó bevételeiket.
Hogyan befolyásolta a Durbin-módosítás a kereskedelmet és a bankot?
Vita folyik a módosítás hatékonyságáról és hatásáról a fogyasztókra, a kiskereskedőkre és a bankokra. A módosítás hatályon kívül helyezését kérõk megemlítették egy olyan körülményt, amikor a nagyobb kiskereskedõk nem adták át a tervezett megtakarításokat a fogyasztóknak, ehelyett más módon emeltették a tarifákat. Ezek az állítások azt is állítják, hogy a Durbin-módosítás alapján a kiskereskedők elveszítették néhány olyan árképzési előnyt, amelyet korábban élveztek nagyobb versenytársaikhoz képest. Korábban rugalmas volt a bankközi díjak, amelyek lehetővé tették egyes kiskereskedők számára, hogy bizonyos alacsonyabb költségekkel járó tételekben kedvezményeket élvezhessenek, amelyek lehetővé tették számukra, hogy nagyobb nyereséget tartsanak fenn.
Noha a módosítás befolyásolta a betéti kártya használatát, a hitelkártya-vásárlás összehasonlítható díjait nem befolyásolta. Ennek eredményeként egyes bankok megnövekedett jutalmakat kaptak a hitelkártya-használatért, mivel ezek jobb lehetőséget kínálnak az intézménynek a pénzt keresni.
Néhány erőfeszítést tettek hasonló változtatások bevezetésére az úgynevezett csúszási díjak vonatkozásában, függetlenül a tranzakcióban használt kártya típusától.
A bankok azt állították, hogy a díjak felső korlátja korlátozta képességüket más módon történő újbóli befektetésre, például ingyenes csekk-számlákat kínálnak opcióként ügyfeleik számára. Néhány bank talán megszüntette a betéti kártya-jutalom-programokat. A bevezetett új díjak egyike magában foglalta a magas betéti számlák díjait, a nem megfelelő pénzeszközökkel járó büntetések emelését és a havi karbantartási díjakat azoknál a számláknál, amelyek nem tartják fenn a korábban megköveteltnél magasabb minimális egyenleget.
A folyamatban lévő vita folyamán a Kongresszusban erőfeszítéseket tettek a módosítás hatályon kívül helyezésére, egy kisebb kampány, valamint néhány közösségi bank és hitelszövetkezet támogatásával.
