Tartalomjegyzék
- Célmeghatározás
- Nyugdíjba vonulás tervezése
- Fióktípusok
- Jellemzők és akadálymentesség
- díjak
- Minimális letét
- portfóliók
- Adókedvezményes befektetés
- Biztonság
- Vevőszolgálat
- A mi vesszük
A Wealthfront és a Charles Schwab intelligens portfóliók egyaránt erőteljes ajánlatok a robo-tanácsadási térben. A Wealthfront hosszabb tapasztalattal rendelkezik robo-tanácsadóként, de Charles Schwab még hosszabb múltra tekint vissza az egyes befektetők segítése terén. Megvizsgáljuk a Wealthfront és a Charles Schwab Intelligens portfóliók közötti legfontosabb különbségeket, hogy szűkítsük le, melyik a pénzéhez leginkább megfelelő.
Fontos
2019. november 25-én Charles Schwab bejelentette, hogy felvásárolja a TD Ameritrade online brókerját. Maga az ügylet várhatóan 2020 második felében zárul le, és időközben a két cég önállóan fog működni. A Schwab azt várja, hogy platformjai és szolgáltatásai összeolvadnak az ügylet lezárásától számított három éven belül.
- Minimális számla: 500 USD
- Díjak: 0, 25% a legtöbb számlánál, nincs kereskedési jutalék vagy díjak a kivonásokról, a minimumokról vagy az átutalásokról. 0, 42% –0, 46% 529 terv esetében. Az ETF alap portfóliója átlagosan 0, 07% –0, 16% kezelési díj
- Nagyszerű azok számára, akik összekapcsolják az összes pénzügyi számlájukat, hogy megnézhesse a nagyobb képet. Olyan emberek számára készültek, akik szeretnék kitűzni és nyomon követni a célokat.Hozzáférés hitelportfólióhitelhez azok számára, akiket érdekel a hitel Ha valaki 100 000 dolláros vagy annál nagyobb számlájával rendelkezik hozzáférhet további értékpapírokhoz
- Minimális számla: 5000 USD
- Díjak: 0 USD, az alapul szolgáló ETF átlagos kezelési díjai 0, 08% –0, 15%
- Azok, akik megpróbálják elkerülni a túlzott költségeket, nem fogják értékelni a menedzsmentdíjakat. Az újabb befektetők értékelik könnyen kezelhető és intuitív webhelyüket, valamint az AppGreat platformot kezdőknek, a Schwab oktatási kínálatával és a befektetési források hatalmas könyvtárával. Az eszközök nagy szépségét kereső befektetők többet élveznek ritka eszközök a robo-tanácsadók számára, például ingatlanbefektetési alapok, magas hozamú vállalati kötvények és nemesfémek
Célmeghatározás
A Wealthfront céltervezése a legjobban az összes olyan szolgáltatás közül, amelyeket ebben az évben felülvizsgáltunk, és nagyon konkrét módszerekkel tudjuk előre jelezni pénzügyi igényeit. Ha az egyik célja ház megvásárlása, a Wealthfront harmadik féltől származó forrásokat, például a Redfin-t és a Zillow-t használ, hogy becsülje meg, mennyibe kerül ez. A főiskolai tervezés rendkívül részletessé válik, a tandíj és a költségek előrejelzéseivel az Egyesült Államok Oktatási Minisztériumának ezrei amerikai egyetemein. Az irányítópulton megjelenik az összes eszköz és kötelezettség, amely gyors vizuális bejelentkezést tesz lehetővé a célok elérésének valószínűségéről. Arra is kitalálhatja, mennyi ideig vehet szabadságot a munkából és az utazásból, miközben a többi célja működik.
A Schwab ajánlatában kevés célmeghatározó eszköz áll rendelkezésre, a korlátozott főiskolai költségek áttekintése mellett. Minden fióknak van egy pénzeszköze, de akár 10 számla is lehet, amelyek különböző célokat szolgálnak fel. Miután meghatározta a saját célját, a mi-ha-elemzési képességek lehetővé teszik a terv stressz-tesztelését a nyugdíjkorhatár vagy a havi megtakarítás megváltoztatásával. Megvizsgálhatja a piaci hozamok változásainak lehetséges hatásait is. A weboldalba és a mobilalkalmazásba beépített műszerfal gyors áttekintést nyújt a jelenlegi teljesítményéről. A prémium termékhez további célok kitűzési lehetőségei vannak, beleértve a pénzügyi tervezők korlátlan hozzáférését. Az elemzési lehetőségek és eszközök azt sugallják, hogy a logika már létezik, hogy az érdeklődő ügyfelek részletesebb információkat nyújtsanak és jobban célzott portfóliót szerezzenek.
Nyugdíjba vonulás tervezése
A Wealthfront nyugdíjazásának tervezése figyelembe veszi a társadalombiztosítási előrejelzéseket. Az összes pénzügyi számla, mint például az IRA és a 401 (k) s, és az esetleges egyéb befektetések, például a Coinbase pénztárca beírása után a Wealthfront képet mutat a jelenlegi helyzetéről és a nyugdíjba vonulás felé tett előrehaladásáról. Mindez megtehető anélkül, hogy egy emberrel beszélne. Útvonaltervező eszközük segít összehasonlítani a várható nyugdíjjövedelmet a jelenlegi kiadási szokásokkal, így láthatja, hogy később meg tudja-e tartani az életmódját.
A Schwab lehetővé teszi a nyugdíjazási terv stressz-tesztjét a nyugdíjkorhatár vagy a havi megtakarítások emelésével vagy csökkentésével. A nyugdíjazás után az allokáció a fix jövedelemre összpontosít, így továbbra is felhalmozódhat nyereség a pénzeszközök kivételekor.
Fióktípusok
A Wealthfront és a Charles Schwab Intelligens portfóliók néhány különféle rést kínálnak a számlatípusoknál. A Wealthfront lehetővé teszi például 529 főiskolai megtakarítási terv számlák megnyitását, míg a Schwab Intelligent Portfolios SIMPLE IRA és letétkezelői számlákat kínál.
Wealthfront- fióktípusok:
- Adóköteles számlák (egyéni, közös és bizalmi) Hagyományos IRA-számlákRoth IRA-számlákSEP IRA-számlák (önálló vállalkozók és kisvállalkozások számára) IRA-átutalások401 (k) átváltás529 főiskolai megtakarítási tervszámlák
A Schwab Intelligent Portfolios fióktípusok:
- Adóköteles számlák (egyéni, közös és bizalmi) Hagyományos IRA számlákRoth IRA számlákRollover IRASEP IRASIMPLE IRA
Jellemzők és akadálymentesség
Az egyik legfontosabb különbség a Wealthfront és a Charles Schwab Intelligens portfóliók között az, hogy a Schwab nagy hangsúlyt fektet az emberi érintésre, míg a Wealthfront csak a digitális tanácsadók körébe tartozik.
Wealthfront:
- 529 főiskolai megtakarítás: Ezek a számlák ritkák a robo-tanácsadások körében. A díjak kissé magasabbak, mivel ezek a tervek tartalmaznak adminisztratív díjat. Wealthfront készpénzszámla: A Wealthfront magas kamatozású készpénzes számlát kínál, 2, 32% APY-t fizetve, díjak nélkül, korlátlan átutalásokkal és FDIC biztosításokkal, legfeljebb 1 millió dollárig. Portfólió hitelkerete: A 25 000 dollárt meghaladó számlák 4, 75% és 6% közötti kamatlábbal rendelkeznek hitelkerettel. Nincs hitelképesség-ellenőrzés vagy hitelképesség-befolyás, és számlájának akár 30% -át kölcsönzheti. PassivePlus befektetés: A Wealthfront szabályokon alapuló befektetési stratégiáinak célja az ügyfelek befektetésének maximalizálása az adóveszteség betakarításával. Magasabb eszközszinteknél (100 000 dollár +) a társaság állományszintű adóveszteség-betakarítást és kockázati paritást kínál. 500 000 dolláros vagy annál magasabb összegű stratégia magában foglalja a Smart Beta szoftvert, amely intelligensen súlyozza a portfólió részvényeit.
Charles Schwab intelligens portfóliók:
- Könnyen használható platform: A Schwab asztali és mobil platformai vonzóak és felhasználóbarátak. Napi megfigyelés: A Schwab naponta figyeli a felhasználói portfóliókat a sodródás és az egyensúly megteremtése érdekében, ha szükséges. Felfelé lépés: A szokásos számlatulajdonos válthat a prémium szintre, miután elérte a számla minimumát. Beszéljen egy profi profillal: Az ügyfelek szakemberekhez férhetnek hozzá, akik számos témakörben segíthetnek, beleértve az ügyfelek céljait, a kockázati toleranciát és a portfólióelosztást.
díjak
Noha a Wealthfront nyeri a kezelési díjakat, a Schwab Intelligens Portfóliók természetesen itt élnek.
A Wealthfront egyetlen tervvel rendelkezik, amely éves szinten 0, 25% -os tanácsadói díjat számít fel, minimum 500 dollárral. A Wealthfront nagyobb számlái további szolgáltatásokra jogosultak. A 100 000 dollár feletti számlákra állományszintű adóveszteség-betakarítási szolgáltatás igényelhető, és az 500 000 dollárt meghaladó számukra a Smart Beta programot választhatják, amely a Wealthfront szabadalmaztatott rendszerével újraértékeli a portfóliójában lévő részesedéseket.
A Schwab Intelligent Portfolios agresszív 0, 0% -os kezelési díja vonzza a fiatalabb befektetőket, bár a viszonylag magas 5000 dollár minimum akadályt jelenthet ugyanazon befektetők számára. A Schwab Intelligens Portfóliókon keresztül létrehozott portfóliók alacsony költségű ETF-eket tartalmaznak, kezelési díjuk 0, 08% –0, 2%.
Minimális letét
Noha a Schwab Intelligent Portfolios a legkedvezőbb a díjakban, a tőke tízszeresére van szüksége a számlanyitáshoz, összehasonlítva azzal, amit a Wealthfront minimális befizetéshez igényel.
- Vagyonfront: 500 USDCharles Schwab: 5000 USD
portfóliók
A Wealthfront-nál, hogy meghatározzuk az egyes célok portfólióját, amelyekbe befektetni fogsz, néhány kérdést feltesznek a kockázatokkal kapcsolatos hozzáállásodkal kapcsolatban, és mikor lehet szüksége a pénzre. A fiók finanszírozása előtt megmutatja a pontos portfóliót, de az előre beállított portfóliót egyáltalán nem tudja testreszabni. Ha több mint 100 000 dollár van a Wealthfront befektetési számláján, választhat részvényportfóliót, és nem ETF-portfóliót. Egyes társaságokat korlátozott listára is hozhat, ha inkább nem fektet be ezekbe.
A Charles Schwab intelligens portfóliói ETF-ekből állnak, amelyek többségét a Schwab kezeli. A Schwab nem kínál társadalmilag felelős portfólió opciót vagy bármilyen más testreszabást azon túl, hogy egy portfóliót összeegyeztet a kockázati toleranciájával és a kitűzött célokkal. Az Intelligens Portfólió érdekessége, hogy az eszközosztályok meghaladják a részvényeket és kötvényeket, és ingatlanbefektetési alapokká, magas hozamú vállalati kötvényekké és nemesfémekké alakulnak. Ezen kockázatosabb eszközosztályok bevonása valóban javítja az intelligens portfóliók valódi piaci diverzifikációját. Az intelligens portfóliókat egy olyan algoritmus alakítja ki, amely figyelembe veszi az adóügyi következményeket. A portfólió kiegyensúlyozását akkor indítják el, amikor az eszközallokáció eltér a meghatározott allokációtól. Ez bármikor megtörténhet a betétektől, a készpénzfelvételektől és a piaci aktivitástól függően. A számlákat naponta ellenőrzik drift szempontjából.
Adókedvezményes befektetés
A Wealthfront előnye az adóhatékony befektetés szempontjából, mivel minden Wealthfront-számla jogosult adóveszteség-betakarításra. A Schwabnál az adócsökkentés olyan ügyfelek számára érhető el, akiknek intelligens portfólió-számláján több mint 50 000 dollár van, és regisztrálniuk kell a szolgáltatást annak engedélyezéséhez.
Biztonság
Charles Schwab és a Wealthfront egyaránt nagy teherbírású, 256 bites SSL titkosítást használnak webhelyén, az ujjlenyomat, az arcfelismerés és a két tényezős hitelesítés elérhető a mobil eszközökön.
A Wealthfront az Securities Investor Protection Corporation (SIPC) tagja, és az ügyfélszámlák legfeljebb 500 000 USD védelem alatt állnak. A webhely valójában egy cikket tartalmaz arról, hogy miért nem védi a SIPC biztosítás a befektetőket úgy, ahogyan gondolják, de a társaság továbbra is fedezi a fedezetet. Kereskedéseiket az RBC Correspondent Servicesnél, egy kanadai társaságnál végezzék el, amely vagyonkezelésre és pénzügyi tanácsadókra koncentrál, nem pedig brókereket / kereskedőket kiszolgáló cégek elszámolására, amelyek nagyon aktív kereskedőkkel működnek.
A Schwab számláit a SIPC biztosítja legfeljebb 500 000 dollárig, további biztosítással egészen 600 000 000 dollárig.
Vevőszolgálat
A Charles Schwab Intelligens Portfólió előnye az ügyfélszolgálat szempontjából a Wealthfront felett.
A Wealthfront webhelyén vagy mobilalkalmazásaiban nincs online csevegési funkció. Van egy ügyfélszolgálati telefonvonal, ha segítségre van szüksége az elfelejtett jelszóval kapcsolatban. A legtöbb Twitter-fiókban feltett támogatási kérdésre viszonylag gyorsan válaszolnak, bár láttuk, hogy több mint egy héttel később válaszoltak.
A Schwab online csevegéssel rendelkezik, és bármikor megbeszélést kezdeményezhet, hogy bármikor beszélgethessen pénzügyi tanácsadóval a gyors egy-egyről. A prémium termék ügyfelei további hozzáférést kapnak a pénzügyi tanácsadókhoz. A legfontosabb, hogy a műszaki támogatás 24 órán keresztül elérhető.
A mi vesszük
A Wealthfront volt a legjobban pontozott robo-tanácsadó, amelyet 2019-ben felülvizsgáltunk, tehát nem meglepő, hogy előnye van a Schwab Intelligens Portfóliókkal szemben a céltervezés, a számlafelállítás és a portfóliókezelés kulcsfontosságú területein. Meglepő az, hogy Schwab kínálata annyira versenyképes volt, és bizonyos területeken, például díjak, oktatás és ügyfélszolgálat szempontjából még a Wealthfrontot is legyőzte. Az idő megmutatja, hogy a versenytársak, mint a Schwab Intelligent Portfolios - meghaladhatják-e a már meglévő szereplőket, mint például a Wealthfront, vagy csak arra ösztönzik őket, hogy folytassák fejlődését. Jelenleg azonban a Wealthfront a jobb választás a két robo-tanácsadó közül, amikor automatikusan kezeli a pénzt.
Módszertan
A Investopedia arra törekszik, hogy a befektetők számára elfogulatlan, átfogó áttekintést és minősítést nyújtson a robo-tanácsadókról. 2019-es áttekintésünk hat hónap alatt a 32 robo-tanácsadói platform összes aspektusának értékelését eredményezi, ideértve a felhasználói élményt, a célmeghatározási képességeket, a portfólió tartalmát, a költségeket és díjakat, a biztonságot, a mobil élményt és az ügyfélszolgálatot. Több mint 300 adatpontot gyűjtöttünk, amelyek mérlegeltek a pontozási rendszerünkben.
Minden robo-tanácsadót, akit megvizsgáltunk, felkértünk, hogy töltsön ki egy 50 pontos felmérést platformjáról, amelyet az értékelésünk során használtunk. A robo-tanácsadók közül sokan szintén személyes demonstrációkat tartottak számunkra platformjaikról.
Iparági szakértői csapatunk, Theresa W. Carey vezetésével, elvégezte felülvizsgálatainkat és kidolgozta ezt az iparágban legjobb módszert a robo-tanácsadói platformok rangsorolására a befektetők számára minden szinten. Kattintson ide, hogy elolvassa a teljes módszertant.
