Ha Roth IRA-ját bróker birtokolja, a cég megkönnyítheti a tőzsdén forgalmazott alapok (ETF) vásárlását.
Az ETF-eknek a Roth IRA-ba történő bevonása olcsó és hatékony módszer lehet a nyugdíjba történő befektetéshez. A gondosan kiválasztott ETF-ek hozzáadásából származó hozamokat megnövelte a Roth IRA adómentes növekedése.
Kulcs elvihető
- Az ETF-ek diverzifikációt és hozzáférést biztosítanak a speciális piacokhoz az Ön portfóliójában. Általában az ETF-k alacsonyabb díjakkal rendelkeznek, mint a befektetési alapok, így költséghatékony befektetéssé válnak. adómentes.
Az ETF előnyei egy Roth IRA-ban
Az ETF-ek nagyszerű módszer egy szilárd portfólió létrehozására, mivel alacsonyabb díjakkal rendelkeznek, mint a hagyományos befektetési alapok, és széles körű diverzifikációt kínálnak, és hozzáférést biztosítanak a piac nagyon specifikus ágazataihoz.
Például vannak olyan index-ETF-ek, amelyek nyomon követik az egyedi indexeket, mint például az S&P 500. Vannak olyan taktikai elosztási ETF-ek is, amelyeket szakemberek kezelnek, és dinamikus portfóliót biztosítanak egy alapban az állandóan változó piaci feltételekhez való alkalmazkodással.
A tőkeáttétel létrehozása a Roth IRA-n belül azonban lehetetlenné válhat a nyugdíjazási számlák befektetési korlátozása miatt. A tőkeáttételes ETF bevonása a Roth IRA-ba az egyik módja a probléma megoldásának.
A tőkeáttételes ETF derivatívákat és adósságot használ az általuk követett mögöttes index hozamának növelésére. Ne feledje, hogy míg a megtérülést felfelé lehet növelni, a tőkeáttételes ETF-ek a veszteségeket is növelhetik, kockázatosabbá téve őket. A tőkeáttételes ETF-et magas szintű kockázati toleranciával rendelkező kifinomult befektetők számára ajánljuk.
ETF-ek kiválasztása egy Roth IRA-hoz
Az ETF-k egyszerűsítik a befektetés feladatát. Piaci órákban kereskednek, mint egy részvény, és hozzáférést biztosítanak a befektetőknek egy termékben található sok készletből álló kosárhoz. Ugyanakkor a legjobb nyugdíjalapú ETF-ek kiválasztása nehézségeket okozhat, mivel olyan sok elérhető.
Az ETF-ek olyan tőzsdén kereskednek, mint részvények, ellentétben a befektetési alapokkal, amelyeket csak minden kereskedési nap végén lehet megvásárolni.
A Roth IRA-k hozzájárulása adózás utáni dollárral történik, ami azt jelenti, hogy a beruházások adómentesek lesznek, és a nyugdíjazáskor sem fizeti meg az adókat. Az agresszívabb és növekedésorientált alapok megfelelőek az Roth IRA számára az adókedvezmények miatt.
Advisor Insight
Scott Bishop, CPA, PFS, CFP®
STA Wealth Management, LLC, Houston, TX
A befektetők számára, akik összetett befektetési stratégiákat akarnak használni, az ETF-ek néha az egyetlen módja annak, hogy ilyen stratégiákat elérjenek egy Roth IRA-ban. Például általában nem megengedett a Roth IRA-ban lévő részvények értékesítése. Vásárolhat olyan ETF-eket is, amelyek célja az ellenkező irányba mozdulni, mint tőzsdei index vagy más referenciaérték. Ezek az inverz (vagy rövid) ETF-ek hasonló hozamot biztosítanak a shortoláshoz.
Ezenkívül a Roth IRA-k nem engedik meg tőzsdei kereskedést, tehát nem használhatja nyugdíjszámláját tőkeáttételes ügyletek lebonyolításához. Lehetősége van azonban olyan tőkeáttételes ETF-ek részvényeinek megvásárlására is, amelyek egy adott befektetési típus napi megtérülésének többszörösét kínálják, ami sok ugyanolyan hozamot fog biztosítani, mint egy alap fedezettel történő megvásárlása esetén.
