Tartalomjegyzék
- Hogyan generálódnak az SS előnyei
- Stock-orientált forgatókönyvek
- Adózási következmények
- Szerény javaslat
- Alsó vonal
A tőzsde és a havi társadalombiztosítási ellenőrzés közötti kapcsolatnak gondolkodnia kell. Bizonyos korlátozott helyzetekben a jelentős piaci befektetési nyereség csökkentheti az Ön előnyeit, vagy adóköteles lehet. A legtöbb befektetési tanácshoz hasonlóan a gondos tervezés és a szabályok alapos megértése segít abban, hogy az előny-ellenőrzések ne csökkenjenek.
Kulcs elvihető
- A társadalombiztosítás egyik alapját sem fekteti be a tőzsdére, így a részvényárfolyam-ingadozások közvetlenül nem befolyásolják a juttatásokat. A virágzó tőzsde növelheti személyes nyugdíjazási portfóliójának jövedelmét, és adókötelesvé teheti a társadalombiztosítási juttatásokat, így csökkentve őket.Ha elkezdi ha a társadalombiztosítást teljes nyugdíjkorhatárt megelőzően veszi igénybe, és nem képesített munkavállalói részvényopciókat gyakorol, az ellátásainak csökkenése végeredményben lehet.
Hogyan generálódnak a szociális biztonsági ellátások?
Először néhány alapot. Az Ön juttatásait a társadalombiztosítási vagyonkezelői alap tartalékaiból fizetik ki. A vagyonkezelői alapban lévő pénz (amely valójában két alapból áll: az öregségi és túlélő hozzátartozói biztosítási vagyonkezelői alapból és a rokkantsági biztosítási vagyonkezelői alapból) a munkavállalók és a munkáltatók által beszedett bérek adóiból származik (emlékszel arra a kategóriára, amelyen „FICA levonások” vannak feltüntetve) fizetési szalag). Az önálló vállalkozók is járulnak hozzá önfoglalkoztatási adó formájában. Tehát az Ön juttatásait a munkavállalók hozzájárulásaiból finanszírozzák, az ezen hozzájárulásokból származó beruházási bevételekkel és a szövetségi jövedelemadóval.
A társadalombiztosítási vagyonkezelői alapnak azonban nincs közvetlen kapcsolata a tőzsdével. Az összes juttatás megfizetése után fennmaradó pénzeszközöket naponta speciálisan kibocsátott államkötvényekbe fektetik be. Hasonlóak az amerikai államkötvényekhez, kivéve, ha nem vesznek nyilvánosan forgalomba. Ezek a kamatozó kötvények az IOU egyik formája, amelyet a FICA jövőbeli adóbevételeiből kell befizetni.
Stock-orientált forgatókönyvek
Az egyéni társadalombiztosítási juttatásait ugyanúgy határozzák meg, mint a meghatározott juttatási nyugdíjrendszert. A kapott összeg részben annak függvénye, hogy mennyi ideig dolgozott, és mennyit keresett egész életében. Az Ön előnyeinek meghatározására szolgáló számításoknak semmi köze nincs a tőzsdehez, a kötvénypiachoz vagy az elsődleges kamatlábakhoz.
Van azonban olyan mód, hogy a tőzsde befolyásolhatja a társadalombiztosítási juttatásait. Ez a forgatókönyv akkor merülne fel, ha úgy dönt, hogy ezeket az ellátásokat a teljes nyugdíjkorhatár megkezdése előtt kezdi meg, és ezzel egyidejűleg nem minősített munkavállalói részvényopciókat (NSO) gyakorol. Ezen opciók gyakorlásából származó nyereséget munkának vagy keresett jövedelemnek kell tekinteni. Ha az éves teljes munkából származó jövedelme, beleértve az NSO eladásából származó profitot, meghaladja a törvényes határértéket, akkor az Ön juttatása minden 1 dollárért 1 dollárral csökken.
Ez azonban csak az NSO-kra vonatkozik. A nyílt piacon vásárolt gyakorolt részvényopciók vagy a munkáltatók által nyújtott ösztönző részvényopciók (ISO) nyeresége tőkenyereségnek minősül, nem pedig kompenzációnak. Mint ilyen, nem befolyásolják az Ön előnyeit, mindaddig, amíg legalább egy évig meg nem őrizte ezeket a lehetőségeket.
Adózási következmények
A teljes nyugdíjkorhatár elérésekor egyetlen jövedelemmennyiség sem a forrástól függetlenül befolyásolja társadalombiztosítási juttatásainak összegét. Ha azonban bármely életkorban a bejelentendő teljes jövedelme (beleértve a kamatfizetéseket, osztalékokat, részvényopciókat, tőkenyereségeket és minden egyéb befektetéssel kapcsolatos tételt) meghalad egy bizonyos összeget, akkor a társadalombiztosítási juttatások egy része adókötelesnek tekinthető. Tehát, ironikus módon, a nagyszerű év a piac számára és portfóliója hatékonyan csökkenti az Ön előnyeit - adó kivetésével.
Egyéb tényezők, ideértve az ellátások megszerzésének életkorát, a munkahelyi előzményeket és az ellátások megszerzése során kapott kiegészítő jövedelmeket, közvetlenül vagy közvetve érinthetik a társadalombiztosítás alsó sorát. Ha állami nyugdíjat kap, az előnyeinek csökkentését eredményezheti akár az állami nyugdíj ellensúlyozása (GPO), akár a váratlan események megszüntetése (WEP) révén.
Ha sikerül olyan javaslatokat, amelyek lehetővé teszik a kormánynak vagy az egyes alkalmazottaknak a társadalombiztosítási alapok befektetését a részvénypiacokon, a tőzsdei teljesítmény határozottan befolyásolja az Ön előnyeit.
Szerény javaslat
Alapvetően a társadalombiztosítás (és az ön, mint az ellátások kedvezményezettje) részvétele a tőzsdén nagyon korlátozott. Ironikus módon ez megváltozhat.
A jól ismert, nyilvánosságra hozott finanszírozási válság, amely körülveszi a társadalombiztosítási vagyonkezelői alapot - attól a félelemtől, hogy a társadalombiztosítás csődbe kerül, különösen mivel a hatalmas baby boom generáció nagy része nyugdíjba vonul és gyűjtni kezdi - sok vitát váltott ki a jobb utak megtalálásáról. a program finanszírozására. Az egyik javaslat a társadalombiztosítási vagyonkezelői alap egészének vagy egy részének a részvénypiacra történő befektetését vonja maga után. Egy másik érvelés arra szólít fel, hogy lehetővé tegyék az egyes munkavállalók számára, hogy a FICA hozzájárulásaik egészét vagy egy részét az általuk választott eszközökbe fektessék be.
Míg egyes megfigyelők ragaszkodnak ahhoz, hogy ideje a társadalombiztosításnak befektetni a piacon - vagy engedni, hogy az alkalmazottak ezt megtehessék -, és kihasználni a lehetséges magasabb megtérülési rátákat, mások figyelmeztetik, hogy a tőzsdén való részvétel nem változtat és valójában beilleszthet egy veszélyes elemet, ha a piac összeomlik vagy meghosszabbodik a medveidőszak. Feltehetően a vagyonkezelői alap konzervatív befektető lenne, és a legbiztonságosabb alapú részvényeket választja, ám részvényekbe történő befektetés esetén mindig fennáll bizonyos fokú kockázat.
Alsó vonal
Ha attól tart, hogy a tőzsdei visszaesés befolyásolhatja társadalombiztosítási juttatásait, a rövid válasz nem. Leginkább igazságos azt mondani, hogy a tőzsdei teljesítménynek nincs közvetlen hatása a társadalombiztosítási juttatásokra.
Ha a Társadalombiztosítási vagyonkezelői alap megkezdi a tőzsdén történő befektetést, vagy lehetővé teszi a munkavállalók számára, hogy hozzájárulásaikkal ezt megtegye, nem kétséges, hogy a - jó vagy rossz - piaci eredmények közvetlen hatással vannak a társadalombiztosítási juttatásokra. Míg nincs határozott terv, hogy ez megtörténjen, emlékeztetőként szolgálhat arra a lehetőségre (mintha szüksége lenne rá), hogy rendelkeznie kell saját személyes nyugdíjazási számlájával is, és nem szabad kizárólag a kormányzati fészektojásra támaszkodni.
